Повна версія

Головна arrow Право arrow Банківське право

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

ЗАБЕЗПЕЧЕННЯ ФІНАНСОВОЇ СТІЙКОСТІ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

В результаті вивчення даного розділу студент повинен:

знати

  • • основи забезпечення фінансової надійності кредитних організацій;
  • • поняття і види банківських ризиків, заходи щодо їх зниження;
  • • заходи щодо забезпечення фінансової стійкості кредитних організацій;

вміти

  • • кваліфіковано тлумачити правові акти в їх взаємодії;
  • • пояснювати дію норм права їх адресатам;

володіти навичками

  • • усних виступів з правових питань;
  • • консультування з правових питань.

Основи забезпечення фінансової надійності кредитних організацій

Забезпечення фінансової надійності кредитних організацій і стабільності банківської системи, захисту прав та інтересів вкладників і кредиторів кредитних організацій є окремий напрямок в діяльності Банку Росії. Воно реалізується шляхом нормативно-правового регулювання діяльності кредитних організацій, типологізації банківських ризиків і рекомендацій по їх підтримці на прийнятних рівнях, проведення пруденційного банківського нагляду, встановлення нормативів, яким повинна відповідати діяльність кредитних організацій, і здійснення інших заходів.

З метою організації банківського нагляду територіальні установи Банку Росії відносять всі кредитні організації з точки зору фінансового стану до однієї з двох категорій, а в рамках кожної категорії - до однієї з двох класифікаційних груп [1] :

I категорія. Фінансово стабільні кредитні організації.

Група 1. Кредитні організації без недоліків у діяльності.

Група 2. Кредитні організації, що мають окремі недоліки в діяльності.

II категорія. Проблемні кредитні організації.

Група 3. Кредитні організації, які відчувають серйозні фінансові труднощі.

Група 4. Кредитні організації, що знаходяться в критичному фінансовому становищі.

До фінансово стабільним кредитним організаціям можуть бути віднесені тільки кредитні організації, в чиїй діяльності, за оцінкою територіального установи Банку Росії, відсутні недоліки, які створюють або можуть створити загрозу інтересам їх кредиторів, клієнтів і (або) учасників. Наявність недоліків у діяльності кредитних організацій знижує їх рейтинг і підвищує увагу Банку Росії при здійсненні банківського нагляду.

Відповідно до п. 1.1 Вказівки Банку Росії від 30.04.2008 № 2005-У "Про оцінку економічного становища банків" оцінка економічного становища банків здійснюється за результатами оцінок:

  • • капіталу;
  • • активів;
  • • прибутковості;
  • • ліквідності;
  • • обов'язкових нормативів (встановлені інструкціями Банку Росії від 03.12.2012 № 139-І "Про обов'язкові нормативи банків" і від 15.07.2005 № 124-І "Про встановлення розмірів (лімітів) відкритих валютних позицій, методикою їх розрахунку і особливості здійснення нагляду за їх дотриманням кредитними організаціями ");
  • • якості управління;
  • • прозорості структури власності банку.

При оцінці економічного становища банків враховується наявність діючих щодо банків заходів впливу, застосованих відповідно до ст. 38 і 74 Закону про Банк Росії, заходів щодо запобігання банкрутству кредитних організацій, а також наявність підстав для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Для цілей визначення розміру власних коштів (капіталу) кредитної організації і банківської групи Банк Росії проводить оцінку їх активів і пасивів, відносячи банки до однієї з класифікаційних груп (підгруп).

До групи 1 відносяться банки, в діяльності яких не виявлено поточні труднощі, а саме банки, за якими капітал, активи, прибутковість, ліквідність і якість управління оцінюються як "хороші", а структура власності визнається прозорою або достатньо прозорою. До групи 1 не можуть бути віднесені банки при наявності хоча б одного підстави для віднесення до іншої класифікаційної групи.

До групи 2 належать банки, які не мають поточних труднощів, але в їх діяльності виявлено недоліки, які в разі їх неусунення можуть призвести до виникнення труднощів у найближчі 12 місяців.

До складу цієї групи входять банки, за якими є хоча б одна з таких підстав: капітал, активи, ліквідність або якість управління оцінюються як "задовільні", а структура власності визнається прозорою або достатньо прозорою; прибутковість оцінюється як "задовільна", "сумнівна" чи "незадовільна" або управління ризиком матеріальної мотивації персоналу оцінюється як "незадовільний"; не дотримується хоча б один з обов'язкових нормативів (за винятком нормативу достатності власних коштів (капіталу) банку (Н1.0) за сукупністю за шість і більше операційних днів протягом хоча б одного з місяців звітного кварталу).

До групи 2 нс можуть бути віднесені банки, що мають хоча б одну з підстав для віднесення до груп 3-5.

До групи 3 відносяться банки, що мають недоліки в діяльності, неусунення яких може в найближчі 12 місяців привести до виникнення ситуації, що загрожує законним інтересам їх вкладників і кредиторів, а саме банки, за якими є зокрема хоча б одне з наступних підстав: капітал, активи або ліквідність оцінюються як "сумнівні"; структура власності оцінюється як непрозора; якість управління визнається "сумнівним"; чотири і більше місяців протягом останніх шести місяців не дотримується хоча б один з обов'язкових нормативів за сукупністю за шість і більше операційних днів протягом кожного місяця (за винятком нормативу достатності власних коштів (капіталу) банку (Н1.0)); діють обмеження і (або) заборони на здійснення окремих банківських операцій, передбачених ліцензією на здійснення банківських операцій, і (або) заборона на відкриття філій. До групи 3 не можуть бути віднесені банки, що мають хоча б одну підставу для віднесення до груп 4 і 5.

До групи 4 належать банки, порушення в діяльності яких створюють реальну загрозу інтересам їх вкладників і кредиторів і усунення яких передбачає здійснення заходів з боку органів управління та акціонерів (учасників) банку, а саме банки, за якими є зокрема хоча б одне з наступних підстав: капітал, активи або ліквідність оцінені як "незадовільні"; якість управління оцінюється як "незадовільний"; не дотримується норматив достатності власних коштів (капіталу) банку (Н1.0) за сукупністю не більше ніж за п'ять операційних днів протягом хоча б одного з місяців звітного кварталу. До групи 4 не можуть бути віднесені банки, що мають хоча б одну підставу для віднесення до групи 5.

До групи 5 належать банки, стан яких при неприйнятті заходів органами управління та (або) акціонерами (учасниками) банку призведе до припинення діяльності цих банків на ринку банківських послуг, а саме банки, за якими є зокрема хоча б одне з наступних підстав: підставу для здійснення заходів щодо попередження неспроможності (банкрутства), незалежно від того, чи вжито щодо банку заходи впливу за даними підставах; підстава для відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій.

Оцінка фінансової стійкості банку для цілей участі в системі страхування вкладів здійснюється на підставі Вказівки Банку Росії від 16.01.2004 № 1379-У "Про оцінку фінансової стійкості банку з метою визнання її достатньою для участі в системі страхування вкладів".

  • [1] Встановлено Вказівкою Банку Росії від 31.03.2000 № 766-У "Про критерії визначення фінансового стану кредитних організацій".
 
<<   ЗМІСТ   >>