Повна версія

Головна arrow Право arrow Банківське право

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

БАНКІВСЬКИЙ НАГЛЯД І КОНТРОЛЬ БАНКУ РОСІЇ

В результаті вивчення даного розділу студент повинен:

знати

  • • поняття і структуру банківсько-наглядового правовідносини;
  • • права та обов'язки Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах в рамках наглядового реагування;
  • • особливості реалізації права Банку Росії на отримання інформації та документів при здійсненні банківського нагляду;

вміти

  • • аргументувати прийняті рішення, в тому числі з урахуванням можливих наслідків, передбачити наслідки прийнятих рішень;
  • • кваліфіковано тлумачити правові акти в їх взаємодії;
  • • проводити експертизу правових актів, в тому числі з метою виявлення в них положень, що сприяють створенню умов для прояву корупції;

володіти навичками

  • • складання письмових документів юридичного змісту;
  • • складання експертних висновків;
  • • консультування з правових питань.

Банківсько-наглядове правовідносини

Юридичною формою вираження банківського нагляду виступає публічне банківсько-наглядове правовідносини. Елементами банківсько-наглядового правовідносини є його об'єкт, суб'єкти і зміст.

Об'єкт банківсько-наглядового правовідносини визначається ст. 56 Закону про Банкс Росії. Банк Росії зазначений в даній статті і як орган банківського регулювання, і як орган банківського нагляду. Законодавець пішов по шляху об'єднання в ст. 56 Закону про Банк Росії цілей "банківського регулювання" і "банківського нагляду". Закон про Банку Росії в ст. 4 не виділяє банківське регулювання в якості самостійної функції Банку Росії. "Банківська регулювання" у всіх випадках вживається в Законі про Банк Росії в зв'язку з функцією Банку Росії з банківського нагляду. Звісно ж, що банківське регулювання виділено в Законі про Банк Росії в якості передбачуваного державою результату впливу банківсько-наглядового правовідносини на поведінку зобов'язаних осіб [1] . Тим самим держава, встановлюючи міру можливого і належного поведінки носіїв суб'єктивних прав і обов'язків у банківсько-наглядовому правовідносинах, направляє волю останніх до бажаного державою результату. Банківське регулювання як результат, досягнутий на даному етапі розвитку російського суспільства, є передумовою для динаміки банківсько-наглядового правовідносини, наприклад у вигляді вказівки на нові юридичні факти.

Цілі банківського нагляду - підтримка стабільності банківської системи РФ і захист інтересів вкладників і кредиторів (абз. 2 ст. 56 Закону про Банк Росії). Ці цілі не повторюють цілі діяльності Банку Росії, зазначені законодавцем в ст. 3 Закону про Банк Росії. Однак законодавець пов'язує досягнення цілей банківського нагляду і окремих цілей діяльності Банку Росії (абз. 2,3 ст. 3 Закону про Банк Росії) зі зміною загального об'єкта - банківської системи Російської Федерації. Стаття 2 Закону про банки лише визначає коло суб'єктів банківської системи РФ, включаючи Банк Росії, кредитні організації, представництва іноземних банків. Ні в Законі про Банк Росії, ні в Законі про банки не згадується про межі банківської системи, внутрішньому її наповненні, місці серед інших суспільних відносин. Об'єктивне вираз банківська система, таким чином, отримує тільки через своїх суб'єктів. Не ставлячи завдання визначити поняття банківської системи в цьому розділі, звернемо увагу, що матеріальним змістом банківської системи, звичайно, перераховані суб'єкти бути не можуть. Для виступу в якості об'єкта банківсько-наглядового правовідносини банківська система повинна отримати матеріальне вираження. Звісно ж, що таким матеріальним виразом (в рамках банківсько-наглядового правовідносини) є "інтереси вкладників і кредиторів", зазначені також в якості мети в ст. 56 Закону про Банк Росії. Безсумнівно, що вищеназвані "інтереси вкладників і кредиторів" є похідними від інтересів, що лежать в основі здійснення громадянами економічних прав відповідно до ст. 18 Конституції РФ в се правового зв'язку з ч. 2 ст. 75 Конституції РФ. Саме ЦБ РФ правомочний відповідно до даної статті "захищати і забезпечувати стійкість рубля".

Специфіка поставлених перед Банком Росії в сукупності цілей (цілей нагляду і окремих цілей діяльності) вимагає встановлення того, на яке саме поведінка зобов'язаних осіб направлено юридичний зміст банківсько-наглядового правовідносини. З абз. 1 ст. 56 Закону про Банк Росії слід, що юридичним об'єктом банківсько-наглядового правовідносини виступає стан законності - неухильне "дотримання кредитними організаціями та банківськими групами законодавства РФ, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів і (або) встановлених Банком Росії індивідуальних граничних значень обов'язкових нормативів ".

Суб'єкти банківсько-наглядового правовідносини - це уповноважені і зобов'язані особи в банківсько-наглядовому правовідносинах. Стаття 56 Закону про Банк Росії вводить правило єдиноначальності для ведення банківського нагляду в Російській Федерації - Банк Росії є єдиним органом банківського нагляду [2] . Це відповідає принципам організації Банку Росії. Банк Росії представляє собою єдину централізовану систему з вертикальною структурою управління (ст. 83 Закону про Банк Росії).

Необхідно розрізняти наявність у Банку Росії правосуб'єктності (відношення з державою) і суб'єктивних характер (відношення з конкретними зобов'язаними особами). Правосуб'єктність Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах включає в себе міру дозволеного Банку Росії поведінки (як відношення з державою), а суб'єктивне право включає в себе також і можливість вимагати певної поведінки від зобов'язаних осіб.

Суб'єктами банківсько-наглядового правовідносини є лише юридичні особи. З тлумачення ст. 56 Закону про Банк Росії слід, що такими в банківсько-наглядовому правовідносинах виступають Банк Росії і будь-яка кредитна організація. Місце Банку Росії в системі юридичних осіб (як інституті цивільного права) є спірним [3] . Причина цього - незавершеність дискусій за іншим великим питання, а саме: чи можливо поширити Цивілістичному розуміння категорії "юридична особа" на область публічно-правову? В рамках вивчення елементів банківсько-наглядового правовідносини поставлене запитання може бути звужений і уточнено. Чи можливе застосування інституту приватного права - інституту "юридичної особи" - до закріпленого ч. 1 ст. 75 Конституції РФ винятковому статусу Банку Росії, що дозволяє йому виступати єдиним емітентом "грошової одиниці Російської Федерації"? Звісно ж, що немає. Заборона на "введення і емісію інших грошей в Російській Федерації", є також забороною на установа на території РФ будь-якого суб'єкта з аналогічним винятковим статусом. Тому норма ст. 1 Закону про Банк Росії, де Банк Росії названий юридичною особою, ні за яких обставин не розглядається як вказівка на вид юридичної особи, але є зазначенням на правосуб'єктність Банку Росії. Схоже формулювання використана законодавцями Європейського Союзу в статуті Європейської системи центральних банків та Європейського центрального банку (Protocol (№ 4) On the statute of the European system of central banks and of the European central bank ) [4] . Стаття 9 Статуту говорить: "ЄЦБ [5] , який відповідно до статті 282 (3) Договору про функціонування Європейського Союзу наділений правосуб'єктністю, користується в кожній з держав-членів максимально широкої правоздатністю, що визнається національним законодавством за юридичними особами; ЄЦБ може, в зокрема, купувати або відчужувати рухоме і нерухоме майно, виступати стороною в суді ". Не заперечуючи значущості для майнових відносин інституту юридичних осіб, слід вказати на неможливість застосування до Банку Росії традиційної класифікації юридичних осіб цивільного права.

Банківський нагляд здійснюється щодо кредитних організацій і банківських груп (ст. 56 Закону про Банк Росії). Чи можна вважати банківську групу суб'єктом банківсько-наглядового правовідносини? Банківська група на відміну від кредитної організації не визнається державою юридичною особою, тобто закон не враховує юридичну особу банківської групи ні як суб'єкта приватного права, ні як суб'єкта публічного права.

Таким чином, правосуб'єктність юридичної особи у банківської групи як суб'єкта банківсько-наглядового правовідносини відсутня.

Звісно ж, проте, можливим наділення законом банківської групи правосуб'єктність саме з метою вступу в банківсько-наглядове правовідносини без визнання за нею правосуб'єктності юридичної особи. Це можливо, якщо заповнити відсутню правосуб'єктність однієї особи (банківської групи) правосуб'єктність іншої особи (кредитної організації), коли зміст регульованих правом економічних відносин вимагає нагляду за кредитною організацією саме в складі банківської групи. Статтею 57 Закону про Банк Росії передбачено право Банку Росії встановлювати обов'язкові для банківських груп правила складання звітності, необхідної для здійснення нагляду за діяльністю кредитних установ на консолідованій основі, надання в Банк Росії і розкриття звітності банківських груп, встановленої Законом про банки. При цьому в Законі про Банк Росії відсутня вказівка на необхідність ведення Книги реєстрації банківських груп і тим більше обов'язок Банку Росії видавати їм ліцензії. Обов'язок повідомити Банк Росії про утворення банківської групи лежить па головний кредитної організації банківської групи (ч. 5 ст. 4 Закону про банки).

Слід також враховувати, що наділення правосуб'єктністю поза визнанням юридичною особою означає визнання за суб'єктом банківсько-наглядового правовідносини здатності до претерпеванию примусових заходів, тобто до несення несприятливих наслідків примусових заходів в результаті допущеного порушення. Закон про Банку Росії такою здатністю як елементом правосуб'єктності банківські групи не наділяє. Закон про Банку Росії не згадує ні про можливість несення заходів відповідальності за правопорушення, ні про можливість для банківських груп нести інші несприятливі наслідки застосування інших заходів Банком Росії. Згідно ч. 3 ст. 74 Закону про Банк Росії при порушенні встановлених Банком Росії обов'язкових нормативів для банківських груп Банк Росії має право стягнути з головного кредитної організації штраф у розмірі до 0,1% мінімального розміру статутного капіталу або обмежити проведення кредитної організацією окремих операцій, в тому числі з головним кредитною організацією банківської групи, головною організацією банківського холдингу, учасниками банківської групи, учасниками банківського холдингу, зі зв'язаним з нею віч-(пов'язаними з нею особами), на термін про шести місяців.

Таким чином, з норм Закону про Банк Росії слід, що наділення банківської групи правосуб'єктність поза визнанням юридичною особою має правові наслідки тільки при заповненні відсутніх елементів правосуб'єктності банківської групи правосуб'єктність головний кредитної організації, інакше банківська група не виступає носієм прав і обов'язків, не може здійснювати певні дії, реалізуючи права і виконуючи обов'язки, а також нести відповідальність.

Зміст банківсько-наглядового правовідносини - це компетенція Банку Росії і права та обов'язки його контрагентів. Міра дозволеного поведінки для Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах в загальному вигляді визначено ст. 56 Закону про Банк Росії. Банк Росії має право здійснювати постійний нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами законодавства РФ, нормативних актів Банку Росії, встановлених ними обов'язкових нормативів і (або) встановлених Банком Росії індивідуальних граничних значень обов'язкових нормативів.

Банківський нагляд Банку Росії за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами законодавства РФ нерідко представляють розширено, відносячи сюди, наприклад, нагляд за дотриманням кредитними організаціями антимонопольного законодавства [6] . Звісно ж безпідставним розширене тлумачення нормативного вказівки на "інші федеральні закони" в ст. 2 Закону про банки. Права Банку Росії з нагляду за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами законодавства РФ ( "інших федеральних законів") є похідними від прав, закріплених в ст. 56 Закону про Банкс Росії в її правового зв'язку з Законом про банки.

Характерним прикладом застосування "інших федеральних законів" є норми ст. 11 Закону про банки. Виникнення у Банку Росії як органу банківського нагляду права вимагати певної поведінки від зобов'язаних осіб в деяких випадках пов'язане з настанням юридичних фактів, названих в "інших федеральних законах". Прикладом служить дача згоди Банком Росії (попереднього і подальшого згоди) на вчинення правочину (правочинів), спрямованої (спрямованих) на придбання понад 10% акцій (часток у статутному капіталі) кредитної організації і (або) на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації (абз. 16 ст. 11 Закону про банки).

Підставою відмови Банку Росії в дачі згоди на вчинення правочину (правочинів) може бути в тому числі юридичний факт "відсутності рішення" або "відсутність позитивного рішення" з питання узгодження угоди іншим уповноваженою особою. Якщо угода (угоди), спрямована (спрямовані) на придбання понад 10% акцій (часток у статутному капіталі) кредитної організації і (або) на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації, підлягає контролю згідно з Законом № 57-ФЗ , Банк Росії має право відмовити в наданні згоди на вчинення правочину (правочинів) при відсутності рішення про попереднє погодження угоди або про погодження встановлення контролю іншим уповноваженою органом (п. 3 абз. 16 ст. 11 Закону про банки). Схоже правило передбачено в разі відсутності позитивного рішення антимонопольного органу за клопотанням про надання згоди на здійснення угоди (угод), поданого згідно з Законом про конкуренцію (п. 2 абз. 16 ст. 11 Закону про банки). Звернемо увагу, що в обох випадках банківсько-наглядове правовідносини враховує юридичні факти, зазначені в "інших федеральних законах", але об'єкт банківсько-наглядового правовідносини не змінюється.

Банківський нагляд за дотриманням кредитними організаціями і банківськими групами нормативних актів Банку Росії відноситься до всієї групи нормативних актів, що видаються Банком Росії в порядку ч. 1 ст. 57 Закону про Банк Росії. Банк Росії встановлює обов'язкові для кредитних організацій правила проведення банківських операцій, бухгалтерського обліку [7] і звітності [8] , правила складання і подання бухгалтерської (фінансової) та статистичної звітності, а також іншої інформації, передбаченої федеральними законами. Для здійснення нагляду за діяльністю кредитних установ на консолідованій основі, уявлення в Банк Росії і розкриття звітності банківських груп (ст. 8 Закону про Банки) Банк Росії встановлює обов'язкові для банківських груп правила [9] складання звітності [10] .

Встановлення Банком Росії обов'язкових нормативів і (або) індивідуальних граничних значень обов'язкових нормативів відноситься до категорії управління банківськими ризиками. Особливість управління банківськими ризиками Банком Росії - об'єднання в такому управлінні необхідних державних заходів щодо захисту прав та інтересів вкладників і кредиторів з імовірнісним характером настання несприятливих наслідків у діяльності кредитної організації (співвідношення публічних і приватних інтересів). В літературі також використовуються терміни "пруденційного регулювання" і "пруденційний нагляд", що не зустрічаються ні в Законі про Банк Росії, ні в Законі про банки [11] . Встановлення обов'язкових нормативів, які виступають видом обмеження свободи економічної діяльності, має в повній мірі відповідати цілям обмежень, що вводяться: забезпечення стійкості кредитних організацій і вимогу балансу приватних і публічних інтересів. При цьому публічні інтереси, перераховані в ч. 3 ст. 55 Конституції РФ, можуть виправдовувати правові обмеження прав і свобод, тільки якщо такі обмеження адекватні соціально необхідного результату [12] . Наявне право Банку Росії змінювати нормативи та методики їх розрахунку нормативними актами Банку Росії (ч. 3, 4 ст. 72 Закону про Банкс Росії) не в повній мірі відповідає вимогам, які пред'являються до обмежень прав і свобод в публічних інтересах в ч. 3 ст . 55 Конституції РФ.

Законом про Банкс Росії визначені тільки обов'язкові нормативи, які може встановлювати Банк Росії (ст. 62 Закону про Банк Росії), і встановлено граничні допустимі значення обов'язкових нормативів (ст. 64-71 Закону про Банк Росії). Методики ж визначення власних коштів (капіталу) і обов'язкових нормативів кредитної організації (банківської групи) (ч. 1 ст. 72 Закону про Банк Росії), диференційовані нормативи та методики їх розрахунку за видами кредитних організацій (ч. 2 ст. 72), вимоги до систем управління ризиками та капіталом кредитної організації (в банківській групі) (ст. 57.1), вимоги до банківських методикам управління ризиками і моделям кількісної оцінки ризиків (ч. 1 ст. 72.1), вимоги до системи внутрішнього контролю, відповідність кваліфікаційним вимогам до керуй елю служби управління ризиками, керівнику служби внутрішнього аудиту, керівнику служби внутрішнього контролю кредитних організацій, головний кредитної організації банківської групи (ст. 57.1) встановлюються на рівні нормативних актів Банку Росії [13] .

Банк Росії зобов'язаний при встановленні методик визначення власних коштів (капіталу) і обов'язкових нормативів кредитної організації (банківської групи) враховувати міжнародний досвід, а також проведені консультації з кредитними організаціями, банківськими асоціаціями та спілками (ст. 72 Закону про Банк Росії).

Права Банку Росії, що визначають поведінку самого уповноваженої особи та поведінку зобов'язаних осіб, можуть бути розділені на дві групи: інформаційні права і права наглядового реагування. Розподіл на групи сприяє розумінню змісту банківсько-наглядового правовідносини як системи пов'язаності правами і обов'язками уповноваженої і зобов'язаних осіб.

Базовим інформаційним правом Банку Росії виступає право на ведення Книги державної реєстрації кредитних організацій і пов'язане з ним право видачі ліцензії на здійснення банківських операцій кредитної організацією (ст. 59 Закону про Банкс Росії). До даних інформаційним правам також відносяться права Банку Росії наглядати за зміною складу учасників кредитної організації, зміною складу учасників засновників кредитної організації, осіб, які займають посади, зазначені в Законі про Банк Росії (ст. 60, 61 Закону про Банк Росії).

Крім ведення Книги державної реєстрації кредитних організацій Банк Росії має право на створення в позначених Законом про Банку Росії випадках власних баз даних. Таких випадків в Законі про Банк Росії два [14] . Банк Росії веде базу даних про осіб, які займають посади, зазначені в ст. 60 Закону про Банк Росії (кандидатах на зазначені посади) [15] , інших працівників кредитних організацій і про інших осіб, діяльність яких сприяла нанесення шкоди фінансовому становищу кредитної організації або порушень законодавства РФ і нормативних актів Банку Росії [16] . Крім того, Банк Росії має право вести реєстр великих кредитних ризиків кредитних організацій (банківських груп).

Права Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах за запитом інформації визначені у відношенні як піднаглядних суб'єктів, так і інших осіб, зазначених у Законі про Банк Росії. Даний Закон не містить єдиного правила запиту інформації, а встановлює лише конкретні випадки (досить фрагментарно), коли такий запит інформації уповноваженою особою - Банком Росії - можливий. Найбільш загальним прикладом права на запит інформації Банком Росії є правило ст. 57 Закону. Банк Росії відповідно до переліку, встановленого Радою директорів, має право запитувати і отримувати у кредитних організацій, головних кредитних організацій банківських груп і головних організацій банківських холдингів інформацію про діяльність відповідно кредитних організацій, банківських груп і банківських холдингів, включаючи відомості про учасників банківських груп і банківських холдингів, які не є кредитними організаціями, вимагати роз'яснень з отриманої інформації [17] .

У Законі про Банк Росії названо ще кілька випадків, коли Банк Росії виступає в банківсько-наглядовому правовідносинах уповноваженою особою на запит інформації. Пред'являючи кваліфікаційні вимоги і вимоги до ділової репутації осіб, зазначених у ст. 60 даного Закону, Банк Росії має право запитувати і отримувати на безоплатній основі у федеральних органів виконавчої влади, їх територіальних органів, юридичних осіб відомості, які дозволяють оцінити відповідність [18] вимогам до ділової репутації критеріям, встановленим ст. 16 Закону про банки, наступних осіб:

  • - осіб, які займають посади одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної організації або є кандидатами на зазначені посади;
  • - членів ради директорів (наглядової ради) кредитної організації і кандидатів на ці посади;
  • - фізичних та юридичних осіб, які купують більше 10% (що володіють більше 10%) акцій (часток) кредитної організації або здійснюють операцію (операції), спрямовану (спрямовані) на встановлення контролю (здійснюють контроль) щодо акціонерів (учасників) кредитної організації;
  • - особи, що здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, яка придбає більше 10% (володіє більше 10%) акцій (часток) кредитної організації;
  • - особи, що здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, що здійснює операцію (операції), спрямовану (спрямовані) на встановлення контролю (здійснює контроль) щодо акціонерів (учасників) кредитної організації.

В рамках здійснення наглядових функцій за придбанням і (або) отриманням в довірче управління в результаті здійснення однієї угоди або декількох угод однією юридичною або фізичною особою більше 1% акцій (часток) кредитної організації, а також в інших випадках, зазначених у ст. 61 Закону про Банк Росії, Банк Росії має право запитувати і отримувати інформацію про фінансове становище і ділової репутації юридичних та фізичних осіб, які купують більше 10% акцій (часток) кредитної організації, і осіб, які роблять угоду (угоди), спрямовану (спрямовані) на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації, про ділову репутацію особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, яка придбає більше 10% акцій (часток) кредитної організації, особи, осуществляющ його функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, що здійснює операцію (операції), спрямовану (спрямовані) на встановлення контролю щодо акціонерів (учасників) кредитної організації (п. 1 ч. 9 ст. 61

Закону про Банк Росії). Таке ж правило встановлено щодо запиту та отримання інформації про фінансовий стан і ділову репутацію юридичних осіб, що володіють більше 10% акцій (часток) кредитної організації, і (або) юридичних осіб, що здійснюють контроль щодо акціонерів (учасників) кредитної організації, ділової репутації особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу акціонера (учасника) кредитної організації, і (або) особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу особи, яка здійснює контроль у відно і акціонерів (учасників) кредитної організації (п. 2 ч. 9 ст. 61 Закону про Банк Росії).

Право на інформацію Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах поширюється на отримання уповноваженими представниками (службовцями) Банку Росії звітності та інших документів кредитної організації (філій кредитної організації), їх копій. Формою отримання документів Банком Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах може бути запит інформації та проведення перевірки кредитної організації (філії кредитної організації). Порядок проведення перевірок кредитних організацій (їх філій), в тому числі визначення обов'язків кредитних організацій (їх філій) по сприянню в проведенні перевірок, встановлюється Радою директорів Банку Росії [19] . Перевіркою можуть бути охоплені тільки п'ять календарних років діяльності кредитної організації (її філії), що передують року проведення перевірки. При здійсненні функцій банківського регулювання та банківського нагляду Банк Росії не має права проводити більше однієї перевірки кредитної організації (її філії) за одним і тим же питанням за один і той самий звітний період діяльності кредитної організації (її філії), за винятком випадків, передбачених Законом про банку Росії [20] .

Інформаційні права Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах також включають права на аналіз і обробку отриманої Банком Росії інформації. Мета аналізу інформації Банком Росії - виявлення ситуацій, що загрожують законним інтересам вкладників і кредиторів кредитних організацій, а також стабільності банківської системи Росії. Складовою частиною аналізу інформації Банком Росії виступає обробка персональних даних і їх перевірка відповідно до норм Федерального закону від 27.07.2006 № 152-ФЗ "Про персональних даних". Банком Росії обробляються і перевіряються персональні дані членів ради директорів (наглядової ради), одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної організації; кандидатів на перераховані посади; особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, яка придбає більше 10% (володіє більше 10%) акцій (часток) кредитної організації; особи, яка здійснює функції одноосібного виконавчого органу юридичної особи, що здійснює операцію (операції), спрямовану (спрямовані) на встановлення контролю (здійснює контроль) щодо акціонерів (учасників) кредитної організації; інших працівників кредитної організації, фізичних осіб - засновників (учасників) кредитних організацій, фізичних осіб - набувачів акцій (часток) кредитних організацій, фізичних осіб, які роблять угоду (угоди), спрямовану (спрямовані) на встановлення контролю (здійснюють контроль) щодо акціонерів ( учасників) кредитної організації, фізичних осіб - афілійованих осіб кредитних організацій, інших фізичних осіб, щодо яких Банк Росії отримує персональні дані в рамках реалізації покладених на нього фу нкцій.

Особливим випадком реалізації Банком Росії інформаційних прав в банківсько-наглядовому правовідносинах є призначення уповноваженого представника в кредитну організацію. В рамках здійснення своєї діяльності уповноважений представник Банку Росії має право брати участь без права голосу в засіданнях органів управління кредитної організації, а також органів кредитної організації, які приймають рішення з питань кредитування, управління активами і пасивами кредитної організації; вправі отримувати від кредитної організації інформацію та документи про діяльність банку з питань кредитування, надання гарантій, управління активами і пасивами (вимогами і зобов'язаннями) кредитної організації; вправі отримувати від кредитної організації інформацію про розмір винагороди, яка виплачується кредитною організацією одноосібного і колегіального виконавчих органів.

Порядок призначення уповноваженого представника визначається Банком Росії [21] . Банк Росії має право призначити уповноважених представників в кредитну організацію в випадках, якщо:

  • - кредитною організацією отримано від Державної корпорації "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)" кредит (позика) в іноземній валюті відповідно до ст. 1 Федерального закону від 13.10.2008 № 173-ФЗ "Про додаткові заходи з підтримки фінансової системи Російської Федерації";
  • - кредитною організацією отримано від Банку Росії субординований кредит (позика) [22] відповідно до ст. 5 цього Закону;
  • - кредитною організацією отримано від Державної корпорації "Банк розвитку і зовнішньоекономічної діяльності (Зовнішекономбанк)" субординований кредит (позика) відповідно до ст. 6 цього ж Закону;
  • - в кредитній організації розміщені кошти федерального бюджету на банківських депозитах відповідно до ст. 236 БК РФ;
  • - кредитною організацією отримано кредит Банку Росії відповідно до п. 1.1 ст. 46 Закону про Банк Росії на термін більше одного місяця;
  • - Банк Росії і державна корпорація "Агентство по страхуванню внесків" здійснили щодо кредитної організації заходи щодо попередження банкрутства банків, які є учасниками системи обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб в банках Російської Федерації, відповідно до Федерального закону від 27.10.2008 № 175-ФЗ " Про додаткові заходи для зміцнення стабільності банківської системи в період до 31 грудня 2014 року ";
  • - розмір активів кредитної організації становить 50 млрд руб. і більше та (або) розмір коштів, залучених від фізичних осіб на підставі договорів банківського вкладу та договорів банківського рахунку, становить 10 млрд руб. и більше.

Обмеження інформаційних прав Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах встановлені Законом про Банку Росії. Банк Росії не має права вимагати надання не передбаченої федеральними законами інформації про клієнтів кредитних організацій і про інших третіх осіб, не пов'язаної з банківським обслуговуванням зазначених осіб, а також Банк Росії не має права зобов'язувати кредитні організації вимагати від їх клієнтів документи, не передбачені федеральними законами (ст . 58 Закону про Банк Росії). Надійшла від юридичних осіб інформація по конкретним операціям не підлягає розголошенню без згоди відповідної юридичної особи, за винятком випадків, передбачених федеральними законами (ч. 5 ст. 57 Закону про Банк Росії) [23] . При цьому Банк Росії має право включати в опубліковану зведену статистичну та аналітичну інформацію про банківську систему РФ прізвища, імена, по батькові, найменування посад, дати народження, відомості про освіту, досвід роботи за останні п'ять років одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів колегіального виконавчого органу , головного бухгалтера, заступників головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної організації (ч. 4 ст. 61.1 Закону про Банк Росії).

Інформаційні права Банку Росії можуть бути доповнені правами на запит про надання інформації і (або) документів в центральний банк і (або) інший орган нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд (ст. 51 Закону про Банк Росії). Формулювання даного права враховує поширення в світі різних моделей ведення нагляду за фінансовим сектором.

Крім об'єднання наглядових повноважень в центральному банку (як це здійснено в Росії), можлива передача прав спеціальному наглядовому органу (Німеччина [24] ) або поділ нагляду за фінансовим сектором на декількох рівнях (Європейський Союз).

Прикладом системи, що розвивається банківського нагляду можуть служити наглядові органи в Європейському Союзі. Правове регулювання банківської діяльності в Європейському Союзі розвивається "як спеціальні правові режими свободи надання послуг", що є "винятком із загального режиму реалізації свободи надання послуг". Спрямованість в регулюванні - гармонізація "системи контролю і обмежень" шляхом "усунення дискримінаційних обмежень в залежності від місця установи" кредитних організацій в рамках ЄС [25] .

Впорядкування банківського законодавства на всій території Європейського Союзу здійснено Директиви 2006/48 / ЄС від 14.06.2006 "Про порядок створення і діяльності кредитних організацій" (Directive 2006/48 / ЄС of the European Parliament and of the Council of 14 June 2006 relating to the taking up and pursuit of the business of credit institutions).

В Європейському Союзі встановлено "національний режим для будь-яких кредитних організацій одних держав-членів, що діють на території інших держав-членів". Функції контролю за діяльністю кредитних організацій покладено на компетентні органи держави походження, при цьому відповідно до § 5 ст. 127 Договору про функціонування Європейського Союзу Європейська система центральних банків сприяє належному здійсненню політики, що проводиться компетентними органами в області розсудливого нагляду за діяльністю кредитних установ та стабільності фінансової системи (ст. 3.3 Статуту Європейської системи центральних банків та Європейського центрального банку (Protocol № 4 On the statute of the European system of central banks and of the European central bank).

Причиною відмінностей в національних законодавствах є відсутність обов'язки по уніфікації актів, що видаються окремими країнами в рамках Європейського Союзу. Національні законодавства про банківську діяльність лише враховують документи Європейського Союзу. Згідно ст. 14.1 Статуту Європейської системи центральних банків та Європейського центрального банку "відповідно до статті 131 Договору про функціонування Європейського Союзу кожна держава-член стежить за тим, щоб його національне законодавство, включаючи статут її національного центрального банку, відповідало Договорами і цього Статуту".

На підставі § 1 ст. 282 Договору про функціонування Європейського Союзу Європейський центральний банк (ЄЦБ) і національні центральні банки утворюють Європейську систему центральних банків (ЄСЦБ). ЄЦБ і національні центральні банки держав-членів, грошовою одиницею яких є євро, утворюють Євросистему (ст. 1 Статуту). Система банківського нагляду в кілька рівнів утворена в Європейському Союзі на основі повноважень Європейського Центрального Банку, наданих ст. 25.2 Статуту "Відповідно до будь-яких регламентом Ради, прийнятим на підставі параграфа 6 статті 127 Договору про функціонування Європейського Союзу, ЄЦБ може виконувати особливі завдання, пов'язані з політикою в області розсудливого нагляду за діяльністю кредитних установ та іншими фінансовими інститутами, крім страхових підприємств".

Рішення про нову конфігурацію банківського нагляду в Європейському Союзі викладено в Регламенті Ради (ЄС) (Council Regulation (EU)) від 15.10.2013 № 1024/2013 вступає в силу з 4 листопада 2014 р Створюється інтеграційний наглядовий механізм, що втілює ідею переходу до банківського союзу в рамках Європейського Союзу, заснованого на єдиному зводі банківських правил для всіх країн ЄС, для всіх видів фінансових послуг. Зберігаються повноваження, раніше надані Європейському наглядовому (банківського) органу (European Supervisory Authority (European Banking Authority, EBA)).

Європейський наглядовий орган був створений відповідно до Директиви ЄС (Regulation (EU)) № 1093/2010. Перед цим органом поставлено завдання подальшого вдосконалення єдиних правил регулювання банківського нагляду для всіх держав-членів, сприяння їх єдиному застосуванню і зближення практик застосування банківського нагляду на території ЄС. Європейський наглядовий орган забезпечує надійність і стійкість, різноманітність кредитних організацій, їх чисельність і їх бізнес-моделі, а також враховує з метою банківського нагляду системні переваги, що відбуваються з різноманітності європейських банківських традицій. Пріоритетом у діяльності Європейського наглядового органу виступає створення Керівництва по нагляду в Європейському Союзі, що враховує досвід банківського нагляду в усіх країнах, а також застосовуються методи і їх відповідність центральної ідеї гармонізації банківських наглядових практик у всьому ЄС і принципам ЄС. В першу чергу це стосується параметрів і методів оцінки ризиків, можливості раннього оповіщення про ризики, критеріїв заходів з банківського нагляду, питань захисту прав споживачів і питань боротьби з відмиванням грошей [26] .

Центральне місце в новому європейському банківсько-наглядовому механізмі з 4 листопада 2014 р займе Європейський Центральний Банк (ЄЦБ). Нова система нагляду передбачає право ЄЦБ здійснювати пруденційний нагляд безпосередньо за 130 кредитними організаціями ( significant credit institutions) [27] , визнаними на даному етапі найбільш значущими в фінансовій системі ЄС. Критерії значимості обрано такі: обсяг активів кредитної організації; значимість кредитної організації для країни перебування або для Європейського Союзу в цілому; місце транскордонних операцій в діяльності кредитної організації; кредитна організація звернулася за фінансовою допомогою чи вже отримала допомогу від Європейського стабілізаційного механізму ( European Stability Mechanism, ESM) або Європейського фонду фінансової стабільності ( European Financial Stability Facility, EFSF). Наглядовий механізм автоматично поширюється на держави - члени ЄС, що використовують в якості валюти євро ( euro area countries), а також на держави - члени ЄС, які не використовують в якості валюти євро (non-euro area Member States), але чиї наглядові органи прийшли до єдиного розуміння наглядового механізму з ЄЦБ.

Права на запит про надання інформації і (або) документів в центральний банк і (або) інший орган нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд, поширюються на інформацію і (або) документи, що містять відомості, що становлять банківську таємницю, які отримані центральним банком і (або) іншим органом нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд, від кредитних організацій, банківських груп, банківських холдингів та інших об'єднань за участю кредитних організацій в ході і сполненія наглядових функцій, включаючи проведення перевірок їх діяльності.

Відносно інформації і (або) документів, отриманих від центрального банку і (або) іншого органу нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд, Банк Росії зобов'язаний дотримуватися вимог до розкриття інформації та надання документів, встановлені законодавством РФ, з урахуванням вимог законодавства іноземної держави (ст. 51 Закону про Банк Росії).

Інформація та (або) документи, отримані Банком Росії від центрального банку і (або) іншого органу нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд, можуть бути надані третім особам, в тому числі правоохоронним органам, тільки за згодою надали таку інформацію центрального банку і (або) іншого органу нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд, або суду на підставі судового рішення, винесеного при провадженні у кримінальній справі. Банк Росії має право надати центральному банку і (або) іншому органу нагляду іноземної держави, в функції якого входить банківський нагляд, необхідні їм для здійснення банківського нагляду інформацію і (або) документи, в тому числі що містять відомості, що становлять банківську таємницю, які отримані від кредитних організацій, банківських груп, банківських холдингів та інших об'єднань за участю кредитних організацій в ході виконання ним наглядових функцій, включаючи проведення перевірок їх діяльності, за винятком відомостей , Що становлять державну таємницю.

Права наглядового реагування Банку Росії в банківсько наглядовому правовідносинах визначаються спільною метою державного регулювання банківського нагляду - підтриманням стабільності банківської системи РФ і захистом інтересів вкладників і кредиторів (абз. 2 ст. 56 Закону про Банк Росії). З урахуванням сказаного соціальною метою охоронної зв'язку (охоронного банківсько-наглядового правовідносини) є підтримка відповідних економічних відносин через забезпечення відновлення порушених суб'єктивних прав Банку Росії і правового становища осіб, обов'язок щодо захисту інтересів яких покладено на Банк Росії.

Оскільки в банківсько-наглядовому правовідносинах Банком Росії реалізуються заходи примусу, права Банку Росії по наглядовому реагування в банківсько-наглядовому правовідносинах можуть бути поділені на права по реалізації заходів оперативного впливу, права щодо реалізації заходів захисту і права по реалізації заходів відповідальності. До заходів оперативного впливу відноситься право видачі Банком Росії приписи. Закон про Банку Росії не виділяє види приписів. Однак щодо певного ст. 74 Закону про Банк Росії регулювання приписи розділені на припис про усунення порушення та (або) розпорядження про здійснення заходів. Загального правила, що об'єднує всі випадки можливої реалізації Банком Росії цього заходу оперативного впливу, в Законі про Банк Росії немає. Закон розрізняє випадки направлення розпорядження в обов'язковому порядку і випадки направлення приписи на розсуд Банку Росії. Так, Банк Росії зобов'язаний направити в кредитну організацію (головний кредитну організацію банківської групи) припис про приведення систем управління ризиками та капіталом, внутрішнього контролю кредитної організації (банківської групи) у відповідність до вимог Банку Росії, характером і масштабом скоєних кредитної організацією (в банківській групі ) операцій, рівнем і поєднанням прийнятих ризиків і (або) про встановлення для кредитної організації (банківської групи) індивідуальних граничних значень обов'язкових нормативів (ст. 57.2 Закону про Банк Росії). Право на напрямок приписи Банком Росії передбачено ст. 72.1 Закону. У разі припинення відповідності банківських методик управління ризиками і моделей кількісної оцінки ризиків вимогам Банку Росії останній вправі в установленому ним порядку вимагати приведення зазначених банківських методик і моделей у відповідність до вимог Банку Росії. Терміни направлення Банком Росії припису визначаються самим Банком [28] . Наприклад, Банк Росії у встановлені ним строки направляє розпорядження в кредитну організацію в разі виявлення невідповідності системи оплати праці кредитної організації характером і масштабом здійснюваних нею операцій, результатами її діяльності, рівнем і поєднанню прийнятих ризиків або в разі відсутності в політиці кредитної організації в частині оплати праці умов про відстрочку і про наступної коригуванні розмірів компенсаційних і стимулюючих виплат особам, зазначеним у ст. 57.3 Закону про Банк Росії [29] , виходячи з термінів реалізації результатів їх діяльності (але не менше трьох років), в тому числі можливості скорочення або скасування виплат в разі негативного фінансового результату в цілому по кредитній організації або за відповідним напрямом її діяльності. Строк виконання припису визначається Банком Росії, вказується в Законі про Банк Росії або інших федеральних законах [30] . Зміст розпорядження повинно відповідати нормам ст. 58 Закону про Банк Росії. Банку Росії заборонено вимагати від кредитних організацій виконання невластивих їм функцій, а також встановлювати прямо або опосередковано не передбачені федеральними законами обмеження на проведення операцій клієнтами кредитних організацій. Загальні вимоги до форми приписи законом не встановлені. Форма розпорядження, що видається в порядку ст. 61 Закону про Банк Росії, встановлюється нормативним актом Банку Росії.

Права по реалізації заходів захисту Банком Росії в банківсько наглядовому правовідносинах зосереджені в основному в ст. 74 Закону про Банк Росії. Права Банку Росії розділені в залежності від характеру порушення. Заходи, передбачені ст. 74 Закону, не можуть застосовуватися Банком Росії в зв'язку з невиконанням кредитною організацією (її філією) положень документів (актів) Банку Росії, які не є нормативними актами або приписами Банку Росії. Порядок застосування заходів, передбачених ст. 74 Закону, встановлюється нормативними актами Банку Росії. Банк Росії має право на строк до шести місяців обмежувати проведення кредитної організацією окремих операцій, в тому числі з головним кредитною організацією банківської групи, головною організацією банківського холдингу, учасниками банківської групи, учасниками банківського холдингу, зі зв'язаним з нею віч-(пов'язаними з нею особами) в випадках:

  • - порушення кредитної організацією федеральних законів, що видаються відповідно до них нормативних актів і розпоряджень Банку Росії;
  • - неподання інформації;
  • - подання неповної чи недостовірної інформації;
  • - непроведення обов'язкового аудиту;
  • - нерозкрита інформації про свою діяльність і аудиторського висновку по ній (ч. 1 ст. 74 Закону про Банк Росії).

Права по реалізації заходів захисту Банком Росії в банківсько наглядовому правовідносинах значно розширюються у випадках:

  • - невиконання у встановлений Банком Росії термін розпоряджень Банку Росії про усунення порушень, виявлених в діяльності кредитної організації;
  • - порушень, виявлених в діяльності кредитної організації, або якщо здійснюються кредитною організацією банківські

операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників).

При настанні перелічених юридичних фактів Банку Росії має право:

  • - вимагати від кредитної організації здійснення заходів щодо фінансового оздоровлення кредитної організації (ст. 7 Закону про банкрутство кредитних організацій), в тому числі зміни структури її активів; заміни осіб, перелік посад яких зазначений в ст. 60 Закону про Банк Росії, або обмеження розміру компенсаційних і (або) стимулюючих виплат зазначеним ст. 60 Закону про Банк Росії особам на термін до трьох років; здійснення реорганізації кредитної організації;
  • - ввести на строк до одного року заборона на здійснення кредитної організацією окремих банківських операцій, передбачених виданої їй ліцензії на здійснення банківських операцій, у тому числі з головним кредитною організацією банківської групи, головною організацією банківського холдингу, учасниками банківської групи, учасниками банківського холдингу, зі зв'язаним з нею віч-(пов'язаними з нею особами), а також на відкриття кредитної організацією філій - на термін до одного року;
  • - призначити тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією на строк до шести місяців [31] ;
  • - ввести заборону на здійснення реорганізації кредитної організації, якщо в результаті її проведення виникнуть підстави для застосування заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації, передбачені Законом про банкрутство кредитних організацій;
  • - запропонувати засновникам (учасникам) кредитної організації, які самостійно або в силу існуючого між ними угоди, або участі в капіталі один одного, або інших способів прямого або непрямого взаємодії мають можливість впливати на рішення, що приймаються органами управління кредитної організації, вжити заходів, спрямовані на збільшення власних коштів (капіталу) кредитної організації до розміру, що забезпечує дотримання нею обов'язкових нормативів, в тому числі шляхом обмеження распредел ення прибутку кредитної організації в частині виплат, що тягнуть за собою зменшення власних коштів (капіталу) кредитної організації;
  • - ввести обмеження на величину відсоткової ставки, яку кредитна організація визначає в договорах банківського вкладу, що укладаються (пролонгіруемих) в період дії обмеження, у вигляді максимального значення процентної ставки, але не нижче 2/3 ставки рефінансування Банку Росії за банківськими вкладами в рублях і не нижче ставки ЛІБОР за банківськими вкладами в іноземній валюті на дату введення обмеження на термін до одного року [32] .

У Законі про Банк Росії також згадуються інші права Банку Росії по реалізації заходів захисту в банківсько-наглядовому правовідносинах. До таких прав належать такі:

  • 1) Банк Росії має право вимагати заміни осіб, які займають посади, зазначені в ч. 4 і 6 ст. 11.1 Закону про банки, в разі їх невідповідності кваліфікаційним вимогам і вимогам до ділової репутації, встановленим ст. 16 Закону про банки (ч. 4 ст. 60 Закону про Банк Росії);
  • 2) Банк Росії має право оскаржити в судовому порядку рішення загальних зборів акціонерів (учасників) кредитної організації, прийняті з порушенням вимог, встановлених ч. 13 ст. 61 Закону про Банк Росії, і угоди, скоєні на виконання зазначених рішень, якщо участь в голосуванні акціями (частками), зазначеними в ч. 13 ст. 61 Закону [33] , вплинуло на рішення, прийняті загальними зборами акціонерів (учасників) кредитної організації;
  • 3) Банк Росії має право призупинити виплату основної суми боргу і (або) відсотків за договором субординованого кредиту (депозиту, позики) або облігаціями в порядку, встановленому нормативними актами Банку Росії, у випадках, якщо призупинення виплат передбачено договором субординованого кредиту (депозиту, позики) або зареєстрованими умовами емісії облігацій та здійснення чергових платежів на користь кредиторів призведе до виникнення підстав для здійснення заходів щодо запобігання банкрутству кредитних організацій , Встановлених Законом про банкрутство кредитних організацій (ч. 7 ст. 72 Закону про Банк Росії) [34] ;
  • 4) Банк Росії має право встановити підвищені значення параметрів ризику, що використовуються для розрахунку достатності капіталу, в разі недотримання банківських методик управління ризиками і моделей кількісної оцінки ризиків, на застосування яких видано дозвіл Банку Росії (ч. 8 ст. 72.1 Закону про Банк Росії);
  • 5) при невиконанні кредитною організацією, головний кредитної організацією банківської групи спрямованих Банком Росії вимог щодо приведення банківських методик управління ризиками і моделей кількісної оцінки ризиків у відповідність до вимог Банку Росії Банк Росії має право відкликати в установленому ним порядку дозвіл на застосування банківських методик управління ризиками і моделей кількісної оцінки ризиків для цілей розрахунку достатності капіталу.

Права Банку Росії в банківсько-наглядовому правовідносинах з реалізації заходів відповідальності представлені в Законі про Банк Росії правом на накладення штрафу та правом на відгук у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій. Розмір стягується штрафу в Законі про Банк Росії змінюється в залежності від юридичних фактів, з якими даний Закон пов'язує настання відповідальності у вигляді штрафу в банківсько-наглядовому правовідносинах.

У випадках порушення кредитної організацією федеральних законів, що видаються відповідно до них нормативних актів і розпоряджень Банку Росії, непредставлення інформації, подання неповної чи недостовірної інформації, непроведення обов'язкового аудиту, нерозкрита інформації про свою діяльність і аудиторського висновку по ній Банк Росії має право стягувати штраф в розмірі до 0,1% мінімального розміру статутного капіталу.

У разі невиконання у встановлений Банком Росії термін його приписів про усунення порушень, виявлених в діяльності кредитної організації, а також у разі, якщо ці порушення або здійснюються кредитною організацією банківські операції або угоди створили реальну загрозу інтересам її кредиторів (вкладників), Банк Росії має право стягнути з кредитної організації штраф у розмірі до 1% розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1% мінімального розміру статутного капіталу.

Якщо головний кредитна організація банківської групи їх не виконує приписи Банку Росії про усунення порушень, пов'язаних з участю в банківській групі, або якщо зазначені порушення створюють загрозу законним інтересам кредиторів (вкладників) даної кредитної організації, кредитних організацій - учасників банківської групи, Банк Росії має право стягнути з головний кредитної організації банківської групи штраф в розмірі до 1% розміру сплаченого статутного капіталу, але не більше 1% мінімального розміру статутного капіталу.

Термін давності про стягнення з кредитної організації штрафів становить шість місяців з дня складання акта про виявлення порушення, зазначеного в ч. 1-4 ст. 74 Закону про Банк Росії. При цьому за загальним правилом до кредитної організації не можуть бути застосовані Банком Росії заходи, передбачені зазначеними нормами, якщо з дня вчинення порушення минув п'ять років.

Банк Росії має право відкликати у кредитної організації ліцензію на здійснення банківських операцій з підстав, передбачених ст. 20 Закону про банки. Порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій встановлюється нормативними актами Банку Росії [35] .

  • [1] "З точки зору методології вивчення даного питання треба проводити відмінності між поняттями" цілі банківської системи "і" цілі правового регулювання банківської системи "... Якщо в першому понятті мети охоплюють банківську систему як щось цілісне, об'єднана спільними цілями і завданнями, здатне до саморозвитку і саморегулювання освіту, то в другому мова йде про цілі правового регулювання "(Банківська право: підручник / під ред. В. С. Бєлих. М., 2011. С. 90).
  • [2] Банківський нагляд не здійснюється територіальними установами Банку Росії, а також Комітетом банківського нагляду. Ні територіальні установи Банку Росії, ні Комітет банківського нагляду не є суб'єктами банківсько-наглядового правовідносини, представляючи внутрішній поділ, який утворює "систему Банку Росії" (ст. 83 Закону про Банк Росії), спрямоване на розподіл повноважень між заступниками Голови Банку Росії, керівниками самостійних структурних підрозділів, в тому числі при здійсненні грошово-кредитної політики, управлінні золотовалютними резервами, здійсненні банківського регулювання і нагляду, регулювання, контролю і нагляду в сфері фінансових ринків, з метою запобігання, виявлення і управління конфліктами інтересів при здійсненні функцій Банку Росії.
  • [3] Див .: Банківська право: підручник / під ред. В. С. Бєлих. С. 104 108; Банківська право. М., 2010. Т. 1: Банківська система Російської Федерації. С. 46-50; Банківська право: підручник для магістрів / під ред. Д. Г. Алексєєвої, С. В. Пих- твань. 3-е изд. М., 2010. С. 135-143.
  • [4] Official Journal of the European Union / 26.10.2012. P. 326-233.
  • [5] Європейський Центральний Банк - ЄЦБ (англ. ЄСВ).
  • [6] Див., Наприклад: Банківська право: підручник / відп. ред. Л. Г. Єфімова. М., 2014. С. 110.
  • [7] Див., Наприклад: Положення про правила ведення бухгалтерського обліку в кредитних організаціях, розташованих на території Російської Федерації, утв. Банком Росії 16.07.2012 № 385-П.
  • [8] Див., Наприклад: Вказівка Банку Росії від 16.07.2012 № 2851-У "Про правила складання та подання звітності кредитними організаціями в Центральний банк Російської Федерації"; Вказівка Банку Росії від 12.11.2009 № 2332-У "Про перелік, форми і порядок складання та подання форм звітності кредитних організацій в Центральний банк Російської Федерації".
  • [9] Див .: Положення про консолідовану звітність, затв. Банком Росії 30.07.2002 № 191-П: Положення про порядок складання головного кредитною організацією банківської групи консолідованої звітності, затв. Банком Росії 05.01.2004 № 246-П.
  • [10] Банку Росії також надано право встановлювати обов'язкові для банківських холдингів правила складання та подання інформації. Мета такого регулювання - здійснення нагляду за діяльністю кредитних установ - учасниками банківського холдингу, в тому числі оцінка ризиків банківського холдингу, а також подання до Банк Росії і розкриття звітності банківських холдингів.
  • [11] пруденційного нагляду повністю присвячена гл. 5 (всього дві статті) Статуту Європейської системи центральних банків та Європейського центрального банку (Protocol № 4 On the statute of the European system of central banks and of the European central bank ).
  • [12] Ухвала Конституційного Суду РФ від 22.06.2010 № 14-П.
  • [13] Див .: Інструкція Банку Росії від 03.12.2012 № 139-І "Про обов'язкові нормативи банків"; Положення про організацію внутрішнього контролю в кредитних організаціях і банківських групах, затв. Банком Росії 16.12.2003 № 242-П; Положення про методику визначення величини власних коштів (капіталу) кредитних організацій ( "Базель III"), затв. Банком Росії 28.12.2012 № 395-П; Положення про методику визначення власних коштів (капіталу) кредитних організацій, затв. Банком Росії 10.02.2003 № 215-11.
  • [14] Без урахування права Банку Росії в установленому ним порядку вести бази даних про некредитних фінансових організаціях, про їх посадових осіб та інших осіб, щодо яких Банк Росії отримує персональні дані, в рамках реалізації покладених на нього функцій (ч. 1 ст. 76.7 Закону про Банк Росії).
  • [15] Відповідно до ч. 1 ст. 60 Закону про Банк Росії Банк має право пред'являти кваліфікаційні вимоги і вимоги до ділової репутації одноосібного виконавчого органу, його заступників, членів колегіального виконавчого органу, головного бухгалтера, заступника головного бухгалтера кредитної організації, керівника, головного бухгалтера філії кредитної організації та кандидатів на зазначені посади, а також вимоги до ділової репутації членів ради директорів (наглядової ради) кредитної організації і кандидатів на ці посади. Банк Росії має право вести реєстр великих кредитних ризиків кредитних організацій (банківських груп) (ч. 4 ст. 65 Закону про Банк Росії).
  • [16] Див .: Положення про порядок оцінки відповідності кваліфікаційним вимогам та вимогам до ділової репутації осіб, зазначених у ст. 11.1 Федерального закону "Про банки і банківську діяльність" та ст. 60 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)", і порядку ведення бази даних, передбаченої ст. 75 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії)", затв. Банком Росії 25.10.2013 № 408-П.
  • [17] Для складання банківської і грошової статистики, платіжного балансу РФ, фінансового рахунку РФ в системі національних рахунків, а також для аналізу економічної ситуації Банк Росії має право запитувати і отримувати необхідну інформацію на безоплатній основі у федеральних органів виконавчої влади, їх територіальних органів, юридичних осіб.
  • [18] Під невідповідністю кандидата кваліфікаційним вимогам розуміється відсутність у кандидата вищої юридичної або економічної освіти і досвіду керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації, діяльність якого пов'язана із здійсненням банківських операцій, не менше одного року, а при наявності у кандидата іншого вищого освіти - не менше двох років (ч. 2 п. 1 ст. 16 Закону про банки). Під невідповідністю кандидата вимогам до ділової репутації розуміються, в тому числі: наявність у кандидата незнятої або непогашеної судимості за вчинення умисних злочинів; наявність неодноразових фактів розірвання з кандидатом трудового договору з ініціативи роботодавця на підставах, передбачених п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ (ч. 4, 11 п. 1 ст. 16 Закону про банки).
  • [19] Див .: Інструкція Банку Росії від 05.12.2013 № 147-І "Про порядок проведення перевірок кредитних організацій (їх філій) уповноваженими представниками Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)"; Інструкція Банку Росії від 25.02.2014 № 149-І "Про організацію інспекційної діяльності Центрального банку Російської Федерації (Банку Росії)"; Вказівка Банку Росії від 13.01.2005 № 1542-У "Про особливості проведення перевірок банків за участю службовців державної корпорації" Агентство по страхуванню внесків "".
  • [20] Таких випадків два: перевірка проводиться в зв'язку з реорганізацією або ліквідацією кредитної організації або за вмотивованим рішенням Ради директорів Банку Росії. Таке рішення Ради директорів може прийматися в порядку контролю за діяльністю територіального установи Банку Росії, який проводив перевірку, або на підставі клопотання відповідного структурного підрозділу Банку Росії з метою оцінки фінансового стану та якості активів і пасивів кредитної організації. Повторна перевірка, проведена на підставі мотивованого рішення Ради директорів, здійснюється за участю представників центрального апарату Банку Росії.
  • [21] Вказівка Банку Росії від 09.02.2009 № 2182-У "Про порядок призначення уповноважених представників Банку Росії у випадках, передбачених пунктами 1-6 частини першої статті 76 Федерального закону" Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії) ", здійснення ними діяльності та припинення здійснення ними своєї діяльності "; Вказівка Банку Росії від 06.09.2013 № 3057-У "Про порядок призначення уповноважених представників Банку Росії у випадку, передбаченому пунктом 7 частини першої статті 76 Федерального закону" Про Центральний банк Російської Федерації (Банці Росії) ", здійснення ними діяльності і припинення здійснення ними своєї діяльності ".
  • [22] Поняття субординованого кредиту визначено в п. 3.5.2 "Положення про методику визначення власних коштів (капіталу) кредитних організацій", затв. Банком Росії 10.02.2003 № 215-П.
  • [23] Наприклад, ст. 9 Федерального закону від 07.08.2001 № 115-ФЗ "Про протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму"; ст. 26 Закону про банки.
  • [24] Див., Наприклад: Меморандум про взаєморозуміння між Центральним банком Російської Федерації (Банком Росії) і Федеральним управлінням фінансового нагляду Німеччини (ФУФП) з питань співробітництва у сфері банківського нагляду.
  • [25] Право Європейського Союзу: навч, посібник / відп. ред. С. Ю. Кашкін. 3-е изд. М., 2014. С. 205.
  • [26] A Roadmap towards a Banking Union (COMMUNICATION FROM THE COMMISSION TO THE EUROPEAN PARLIAMENT AND THE COUNCIL Brussels , 12.09.2012 (COM (2012) 510 final).
  • [27] Станом на початок 2014 р обрані 130 кредитних організацій сумарно об'єднують 85% банківських активів ЄС.
  • [28] У декількох статтях Закону про Банк Росії вказані строки направлення приписів Банку Росії. Наприклад, згідно з ч. 6 ст. 74 Закону в разі, якщо акціонер (учасник) кредитної організації порушив порядок розкриття інформації про осіб, під контролем яких значним впливом яких знаходиться кредитна організація, відповідно до Закону про страхування вкладів, і (або) не виконав при виникненні підстав для здійснення заходів щодо попередження банкрутства кредитної організації обов'язків, покладених на нього нормативно-правовими актами, і (або) здійснив операцію (операції) з кредитною організацією, яка (які) спричинила (спричинили) порушення кредит ой організацією обов'язкових нормативів, Банк Росії не пізніше 30 календарних днів з дня виявлення порушення надсилає такому акціонеру (учаснику) припис.
  • [29] До таких осіб належать: керівник служби управління ризиками, керівник служби внутрішнього аудиту, керівник служби внутрішнього контролю кредитної організації і інші керівники (працівники), які приймають рішення про здійснення кредитної організацією операцій та інших угод, результати яких можуть вплинути на дотримання кредитною організацією обов'язкових нормативів або виникнення інших ситуацій, які загрожують інтересам вкладників і кредиторів, включаючи підстави для здійснення заходів щодо попередження не має сенсу сти (банкрутства) кредитної організації; особи зазначені в ст. 60 Закону про Банк Росії (ст. 57.3 Закону).
  • [30] Наприклад, кредитна організація зобов'язана виконати вимогу Банку Росії про приведення у відповідність величини власних коштів (капіталу) і розміру статутного капіталу в порядку, строки та на умовах, які встановлені Законом про банкрутство кредитних організацій (ч. 5 ст. 72 Закону про банку Росії).
  • [31] Порядок призначення і діяльності тимчасової адміністрації встановлюється гл. 3 Закону про банкрутство кредитних організацій і нормативним актом Банку Росії (Положення про тимчасову адміністрацію по управлінню кредитною організацією, затв. Банком Росії 09.11.2005 № 279-П).
  • [32] У розрахунок процентної ставки поряд з процентними включаються будь-які непроцентні платежі, які кредитна організація виплачує вкладникам - фізичним особам, а також доходи в натуральній формі, які кредитна організація передає вкладникам - фізичним особам (п. 7 ч. 2 ст. 74 Закону про Банку Росії).
  • [33] З дня отримання зазначеними в ч. 10 ст. 61 Закону про Банк Росії особами приписи і до дня його виконання або відміни зазначені особи (акціонери (учасники)) мають право голосу тільки по акціями (частками) кредитної організації, які не перевищують 10% акцій (часток) кредитної організації. Решта акцій (частки), що належать акціонерам (учасникам), які допустили порушення і який отримав припис, а також належать акціонерам (учасникам), щодо яких здійснюється контроль особами, які допустили порушення і які отримали припис, не є голосуючими і не враховуються при визначенні кворуму загальних зборів акціонерів (учасників) кредитної організації (ч. 13 ст. 61 Закону).
  • [34] Одночасно Банк Росії встановлює заборону на прийняття кредитною організацією рішень про розподіл прибутку між її засновниками (учасниками), виплату (оголошенні) дивідендів, а також заборона на розподіл прибутку між її засновниками (учасниками), виплату їм дивідендів, задоволення вимог засновників ( учасників) кредитної організації про виділ їм частки (частини частки) або виплати її дійсної вартості або викуп акцій кредитної організації.
  • [35] Див .: Вказівка Банку Росії від 17.09.2009 № 2293-У "Про порядок відкликання у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій при встановленні суттєвої недостовірності звітних даних"; Вказівка Банку Росії від 14.08.2009 № 2276-У "Про порядок відкликання ліцензії на здійснення банківських операцій при зниженні розміру власних коштів (капіталу) банку нижче рівня, встановленого Федеральним законом" Про банки і банківську діяльність "".
 
<<   ЗМІСТ   >>