СІЛЬСЬКОГОСПОДАРСЬКІ СПОЖИВЧІ КРЕДИТНІ КООПЕРАТИВИ

Особливості створення, діяльності та правового становища сільськогосподарських споживчих кредитних кооперативів встановлені в даний час правилами, закріпленими в Законі про сільгоспкооперацію.

Згідно ст. 4 зазначеного Закону сільськогосподарські споживчі кредитні кооперативи являють собою юридичні особи, створені сільськогосподарськими товаровиробниками для цілей кредитування і заощадження грошових коштів членів даних кооперативів. Сільськогосподарські кредитні кооперативи відносяться до числа некомерційних організацій та беруть участь в цивільному обороті в організаційно-правовій формі споживчого кооперативу.

Число членів кредитного кооперативу не може бути менше ніж 15 громадян і (або) п'ять юридичних осіб. Членами кредитного кооперативу не можуть бути державні унітарні підприємства та муніципальні унітарні підприємства, а також акціонерні товариства, акції яких перебувають у державній власності.

Джерелом кредитування членів кооперативу виступає створюваний в кредитному кооперативі фонд фінансової взаємодопомоги, розмір якого, порядок формування і використання визначаються статутом кооперативу. Зазначений фонд формується за рахунок частини власних коштів кооперативу і засобів, що залучаються до кооперативу у формі позик, отриманих від членів кооперативу, асоційованих членів кооперативу, а також кредитів кредитних та інших організацій. При цьому позики від членів кооперативу та асоційованих членів приймаються тільки в грошовій формі. Передача кооперативу його членами і асоційованими членами грошових коштів, які не є пайовими внесками, і видача позик членам кооперативу оформляються договором позики. Договір позики укладається в письмовій формі і може бути як процентною, так і безвідсотковим. Умови укладення безпроцентного договору визначаються відповідним положенням, затвердженим загальними зборами членів кредитної кооперативу.

Тимчасово вільний залишок фонду фінансової взаємодопомоги за рішенням загальних зборів членів кредитної кооперативу може передаватися на основі договору позики в фонд фінансової взаємодопомоги кредитного кооперативу наступного рівня або використовуватися кредитним кооперативом для придбання державних і муніципальних цінних паперів або передаватися на зберігання в банки.

Згідно ч. 7 ст. 40-1 Закону про сільгоспкооперацію кредитний кооператив не має права:

• - видавати позики громадянам або юридичним особам, які не є членами кредитного кооперативу;
• - емітувати власні цінні папери;
• - купувати акції та інші цінні папери інших емітентів, здійснювати інші операції на фінансових і фондових ринках, за винятком зберігання коштів на поточних і депозитних рахунках в банках та придбання державних і муніципальних ланцюгових паперів;
• - залучати кошти у формі позик від громадян або юридичних осіб, які не є членами кооперативу або асоційованими членами кооперативу.

Кредитний кооператив зобов'язаний:

• - формувати резервний фонд для забезпечення непередбачених витрат;
• - страхувати ризик неповернення позик у зв'язку зі смертю або втрати працездатності позичальника.

Регулювання діяльності кредитних кооперативів, спілок (асоціацій) і інших об'єднань кредитних кооперативів здійснюється Банком Росії.

Ломбарди . Під ломбардом в чинному законодавстві розуміється спеціалізована комерційна організація, основними видами діяльності якої є надання короткострокових позик громадянам та зберігання рухомих речей. Відносини, що складаються під час здійснення ломбардами кредитування під заставу належать громадянам рухомих речей і діяльності по їх зберіганню, регулюються Законом про ломбарди.

Формально ломбарди не належать до розряду кредитних організацій, їх діяльність не підлягає ліцензуванню, та на них не поширюються вимоги банківського нагляду і контролю. За змістом правил, закріплених в гл. 2 Закону про ломбарди, хоча останні і здійснюють кредитування громадян на постійній і професійній основі, їх діяльність ні в найменшій мірі не відноситься до сфери банківського кредитування. У свою чергу, правила, що регламентують відносини з видачі банківських кредитів, не поширюються на діяльність ломбардів.

Ломбард повинен мати повне і має право мати скорочене фірмове найменування російською мовою. Ломбард має право мати також повне фірмове і (або) скорочене фірмове найменування на мовах народів Російської Федерації і (або) іноземними мовами. Фірмове найменування ломбарду повинно містити слово "ломбард" і вказівка на його організаційно-правової форми.

Ломбард має право приймати в заставу і на зберігання рухомі речі (рухоме майно), що належать позичальнику або поклажедателю і призначені для особистого споживання, за винятком речей, вилучених з обороту, а також речей, на оборот яких законодавством РФ встановлені відповідні обмеження.

Ломбарду забороняється займатися будь-якою іншою підприємницькою діяльністю, крім надання короткотермінових позичок громадянам, зберігання речей, а також надання консультаційних та інформаційних послуг, що свідчить про його спеціальної правоздатності.

Ломбард не має права користуватися і розпоряджатися закладеними і зданими на зберігання речами.

Особливості договору позики, що укладається ломбардом з позичальником, визначені правилами ст. 7 Закону про ломбарди.

За умовами договору позики ломбард (позикодавець) передає на поворотній і платній основі на термін не більше одного року позику громадянину (фізичній особі) - позичальнику, а позичальник, який одночасно є заставодавцем, передає ломбарду майно, що є предметом застави.

Договір позики відбувається в письмовій формі і вважається укладеним з моменту передачі позичальнику суми позики і передачі ломбарду закладається речі.

Істотними умовами договору позики є найменування закладеної речі, сума її оцінки, виробленої відповідно до ст. 5 Закону про ломбарди, сума наданої позики, процентна ставка по позиці і термін надання позики.

Договір позики оформляється видачею ломбардом позичальникові заставного квитка. Інший екземпляр заставного квитка залишається в ломбарді. Заставний квиток є бланком суворої звітності, форма якого затверджується в порядку, встановленому Урядом РФ.

Заставний квиток повинен містити наступні положення і інформацію:

• - найменування, адреса (місце знаходження) ломбарду, а також адреса (місце знаходження) територіально відокремленого підрозділу (у разі, якщо він не збігається з адресою (місцем знаходження) ломбарду):
• - прізвище, ім'я, а також по батькові позичальника, якщо інше не випливає з федерального закону або національного звичаю, дату його народження, громадянство (для особи, яка не є громадянином Російської Федерації), дані паспорта або іншого засвідчує особу відповідно до законодавства РФ документа;
• - найменування та опис закладеної речі, що дозволяють її ідентифікувати, відповідно до вимог законодавства РФ;
• - суму оцінки закладеної речі;
• - суму наданої позики;
• - дату і термін надання позики із зазначенням дати його повернення;
• - відсоткову ставку за позикою (з обов'язковим зазначенням процентної ставки по позиці, яка обчислюється з розрахунку на один календарний рік);
• - можливість і порядок дострокового (в тому числі по частинах) погашення позики або відсутність такої можливості;
• - згоду або незгоду позичальника на те, що в разі невиконання ним зобов'язання, передбаченого договором позики, звернення стягнення на закладену річ здійснюється без вчинення виконавчого напису нотаріуса.

Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник в разі неповернення у встановлений термін суми наданої позики в будь-який час до продажу закладеної речі має право припинити звернення на неї стягнення і її реалізацію, виконавши передбачене договором позики і забезпечене заставою зобов'язання.

Заставний квиток повинен містити інформацію про те, що позичальник має право в разі реалізації закладеної речі отримати від ломбарду різницю, що утворилася в результаті перевищення суми, вирученої при реалізації закладеної речі, або суми се оцінки над сумою зобов'язань позичальника перед ломбардом, яка визначається на день продажу, в разі виникнення такого перевищення.