Повна версія

Головна arrow Страхова справа arrow Страхування

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Страхування майна (нерухомого) фізичних осіб з відповідальністю за всі ризики

Об'єкти страхування

Страхові компанії, для цілей страхування в даний час виділяють наступні групи майнових об'єктів, що належать громадянам на правах власності (табл. 8.8).

Таблиця 8.8. Класифікація об'єктів страхування майна фізичних осіб

Об'єкти страхування майна фізичних осіб

Будівлі

Приватизовані жилі приміщення

Майно у складі спільної часткової власності власників квартир у будинках міської забудови

Домашнє майно

Котеджі

Дачі

Гаражі та ін.

Об'єкти в будинках міської забудови:

  • - Квартири;
  • - Кімнати в комунальних квартирах

Дахи

Горища

Підвали

Сходові клітки Інженерні комунікації та ін.

Предмети домашнього майна

Елементи оздоблення та обладнання

Особливо цінне і дороге майно

Запасні частини й приналежності до транспортних засобів

Страхова вартість майна може визначатися усіма прийнятими в страхуванні майна способами. Однак у страховій практиці сформувалися певні особливості оцінки різних об'єктів майна фізичних осіб. Страхова вартість будов звичайно розраховується на базі їх відновної вартості в поточних цінах як з урахуванням зносу, так і без урахування зносу. Страхова вартість приватизованих квартир (кімнат) визначається за повної відновної вартості, яка розраховується на основі розміру загальної площі і середньої вартості квадратного метра в даному регіоні. Оздоблення та її елементи страхуються в основному по відновної вартості з урахуванням типу можливого ремонту: типового або індивідуального (ексклюзивного). Особливо цінне майно страхується з умовою ліміту (межі) відповідальності страховика.

Страхове покриття

До договорів страхування об'єктів нерухомості та домашнього майна повною мірою відноситься характеристика "страхування від усіх ризиків", так як умови страхування об'єднують в одному полісі ризики пожежі, крадіжки та інших протиправних дій третіх осіб, стихійних лих та інші, що призводять до повної або часткової втрати майна. Останнім часом набули поширення договори комбінованого страхування, що включають в договір і покриття ризику цивільної відповідальності перед третіми особами (сусідами) у випадку нанесення шкоди їх майну з вини страхувальника (затоплення приміщень, поширення пожежі або з інших причин).

Застосовувані страхові тарифи в основному є комплексними, тобто спочатку розраховуються по кожному страховому ризику окремо, а потім визначається синтетична тарифна ставка стосовно до умов "від усіх ризиків". У той же час існують і сітки базових страхових тарифів для типових страхових покриттів щодо стандартних об'єктів страхування. У договорі обов'язково повинна бути вказана адреса або територія, на якій об'єкт вважається застрахованим. Договори страхування житлових приміщень полягають в основному строком на один рік, в іпотечному страхуванні можуть зустрічатися і довгострокові договори. Страхова сума в період дії договору може бути змінена при збільшенні або зниженні страхованого ризику або вартості застрахованого майна. При укладанні договору страховики пропонують клієнтам гнучку систему знижок, які можуть бути об'єднані в три основні групи: знижки за беззбиткове страхування, включаючи пільгові дні для оплати премії при пролонгації договору, знижки за застосування франшизи, знижки певним категоріям клієнтів (пенсіонерам, інвалідам та ін. ).

Варіанти страхування домашнього майна

Домашнє майно - предмети домашньої обстановки, побуту та споживання, призначені для використання в особистому господарстві з метою задоволення побутових і культурних потреб, а також елементи оздоблення та обладнання квартир.

Застосовується два варіанти цього виду страхування:

  • - Загальні договори, в яких страхуються обробка, інженерні комунікації, побутове обладнання житлових приміщень і основні види домашнього майна;
  • - Спеціальні договори, за якими на страхування приймається цінне і дороге майно (колекції, картини, антикваріат, дорога посуд, музичні інструменти, ювелірні вироби тощо).
 
<<   ЗМІСТ   >>