Повна версія

Головна arrow Страхова справа arrow Страхування

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Страхове покриття

У страхове покриття включаються ризики, зафіксовані у програмах страхування кожної конкретної страхової компанії, орієнтованих на потреби різних груп страхувальників, в першу чергу юридичних і фізичних осіб. Основними страховими подіями, щодо яких полягає страховий договір, є ризики, позначені в табл. 8.4.

Таблиця 8.4. Основні ризики в договорах вогневого страхування

Найменування ризику

Зміст ризику

Пожежа

Вогонь, джерело якого розташований поза спеціального місця, призначеного для горіння або випалу предметів (вогнище, топка), або покинув це місце і поширився далі. Горіння може проявлятися у вигляді полум'я або тління

Удар блискавки

Проникнення електричного розряду в майно. Страхове покриття при цьому поширюється на збитки двох типів:

від впливу температури електричного заряду, у тому числі подпаліваніе і руйнування;

від повітряного удару через попадання блискавки

Вибух

Несподіване і стрімке виділення великої кількості енергії, пов'язаної з розширенням газів або парів. При вибухах всередині резервуарів (трубопроводів, котлів та ін.) Відшкодовуються збитки при зруйнованих і непошкоджених оболонках цих резервуарів

Падіння пілотованих літальних апаратів (літаків, вертольотів, повітряних куль та ін.)

Збитки, викликані наслідками падіння: механічні пошкодження, пожежа, вибухи, повітряні удари та ін.

Тероризм

Збитки, завдані протиправними діями третіх осіб, що класифікуються як тероризм: механічні пошкодження, загоряння, вибухи та ін.

Інші ризики, які не є власне вогневими, але стали поширеними страховими подіями для договорів комплексного страхування майна, представлені в табл. 8.5.

Таблиця 8.5. "Неогневие" ризики страхування майна

Додаткові ризики при страхуванні великих промислових і комерційних об'єктів

Основні і додаткові ризики при страхуванні майна фізичних осіб, малих і середніх підприємств

Ризики, які можуть включатися в страховий договір як основні, так і додаткових:

стихійні лиха: повені, виверження вулканів, землетруси, зсуви, град, бурі, урагани, цунамі, смерчі, вихори, сель та ін .;

зсуви, осідання грунту, обвали, каменепади; проникнення води ззовні (протікання, затоплення);

аварії водопровідних, опалювальних, протипожежних і каналізаційних мереж

До складу додаткового страхового покриття за договором страхування майна можуть бути включені: страхування майна від протиправних дій третіх осіб (підпал, підрив, крадіжка); бій шибок і вітрин; пошкодження і загибель антен, рекламних плакатів і щитів, вторинних навісів, втрата прибутку через перерви у виробництві.

В обов'язки страховика відповідно до ст. 962 ГК РФ входить також покриття витрат страхувальника, пов'язане з прийняттям заходів щодо зменшення можливих збитків, навіть якщо вжиті заходи виявилися безуспішними. Однак слід довести, що такі витрати були необхідні або вироблені за вказівкою страховика.

Винятками з страхового покриття є збитки, не викликані застрахованими ризиками, а відбулися внаслідок природних процесів (фізичний знос, корозія); викликані застосуванням термічних процесів (гаряча обробка); пов'язані з порушенням правил зберігання (самозаймання, бродіння, гниття), а також викликані форс-мажорними обставинами або такими подіями, як військові дії, вплив радіації, народні заворушення і страйки, зазначеними в ст. 964 ГК РФ.

Визначення величини страхового тарифу при укладанні договору страхування розраховується виходячи з обсягу відповідальності страховика в залежності від виду майна, складу

і ймовірності настання страхуються ризиків. При визначенні тарифної ставки виділяються наступні етапи:

  • - Визначення сфери реалізації страхового ризику (цивільні, комерційні, промислові, сільськогосподарські ризики);
  • - Опис вигляду страхованого об'єкта (матеріал і морфологічні особливості);
  • - Класифікація видів майна, які перебувають "на ризику", наприклад, для промислового підприємства страхуються об'єктами майна виступають: будівлі, обладнання, машини та механізми, незавершене виробництво, запаси сировини, напівфабрикатів, готової продукції і т.д .;
  • - Виявлення внутрішніх і зовнішніх факторів, обтяжуючих чи знижують ризик (наприклад, місце розташування об'єкта, наявні засоби сигналізації та пожежогасіння, джерела відкритого вогню, вибухонебезпечні речовини і т.п.).
 
<<   ЗМІСТ   >>