Повна версія

Головна arrow Банківська справа arrow Банківська справа

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ

Глосарій

Аваль - поручительство за векселем. При цьому аваліст приймає на себе відповідальність за виконання зобов'язань за векселем (векселедавцем, векселедержателем і ін.)

Акредитив умовні грошове зобов'язання, прийняте банком але дорученням платника, зробити платежі на користь одержувача коштів за пред'явленням останнім документів, відповідних умовам акредитива, або надати повноваження іншому банку здійснити такі платежі.

Активні операції - операції з розміщення банківських ресурсів, які знаходять відображення в активах балансу: це дорогоцінні метали, іноземна валюта, позики, вкладення в цінні папери, основні засоби.

Акцепт векселя - згода банку на оплату векселя. При цьому вексель набуває статусу першокласного зобов'язання і вільно обертається на ринку.

Товариство з обмеженою відповідальністю засновується за допомогою випуску акцій. Основним засновницьким документом таких банків виступає статут.

Антикризовий потенціал банківської системи - наявність відповідних ресурсів (внутрішніх і зовнішніх резервів) для нівелювання ризиків (загроз), що характеризують діяльність банківського сектора регіону.

Базельський комітет але банківського нагляду при Банку міжнародних розрахунків ( Committee on Banking Supert'ision of the Bank for international Settlements ) заснований в м Базель в 1974 р президентами центральних банків країн С10. На даний момент членами комітету є високопоставлені представники центральних банків і органів фінансового регулювання країн G10 (Бельгія, Великобританія, Німеччина, Італія, Канада, Нідерланди, США, Франція, Швейцарія, Швеція, Японія), а також Люксембургу, Іспанії, Австралії, Бразилії, Китаю, Індії, Кореї, Мексики і Росії. Європейська комісія приймає участь в роботі на правах спостерігача.

Байк - кредитна організація, яка має виключне право здійснювати в сукупності наступні банківські операції:

  • - Залучення у вклади грошових коштів громадян і юридичних осіб;
  • - Розміщення зазначених коштів від свого імені і за свій рахунок на умовах повернення, платності, терміновості;
  • - Відкриття і ведення банківських рахунків громадян та юридичних осіб.

Банк Росії є юридичною особою, має печатку із зображенням Державного герба Російської Федерації і своїм найменуваннями. Статутний капітал та інше майно Банку Росії є федеральною власністю. Банк Росії здійснює повноваження але володіння, користування і розпорядження своїм майном, включаючи золотовалютні резерви. Вилучення та обтяження зобов'язаннями зазначеного майна без згоди Банку Росії не допускається. Цілями його діяльності є:

  • - Захист і забезпечення стійкості рубля:
  • - Розвиток і зміцнення банківської системи РФ;
  • - Забезпечення афективного і безперебійного функціонування платіжної системи.

Банківська система - сукупність різних видів взаємозалежних банків, що діють в рамках єдиного фінансово-кредитного механізму. У дворівневої банківської системи на першому рівні знаходиться центральний банк (в США - Федеральна резервна система), а на другому рівні - мережа комерційних банків.

Банківські операції - від діяльність банків щодо виконання своїх функцій відповідно до чинного законодавства.

Банківська криза - період, протягом якого значна частина банківської системи стає неліквідної і неплатоспроможною.

Банківський платіжний агент - юридична особа, за винятком кредитної організації, або індивідуальний підприємець, які залучаються кредитною організацією з метою здійснення діяльності з надання ними платіжних послуг.

Банківське законодавство - сукупність цивільно-правових норм, що регулюють грошові відносини, що складаються під час здійснення банками і кредитно-фінансовими установами своєї діяльності.

Брокерські операції - операції по здійсненню банком цивільно-правових угод з цінними паперами в якості повіреного або комісіонера, що діє на підставі договору доручення або комісії, а також доручення на здійснення таких угод при відсутності вказівок на повноваження повіреного або комісіонера в договорі.

Валюта Російської Федерації:

  • 1) грошові знаки у вигляді банкнот і монети Банку Росії, що знаходяться в обігу як законний засіб готівкового платежу на території РФ, а також вилучені або вилучені з обігу, але підлягають обміну на грошові знаки;
  • 2) кошти на банківських рахунках і в банківських вкладах.

Валютні біржі - юридичні особи, створені відповідно

до законодавства РФ, одним з видів діяльності яких є організація біржових торгів іноземною валютою в порядку і на умовах, які встановлені Банком Росії.

Валютні інтервенції - купівля-продаж Банком Росії іноземної валюти на валютному ринку для впливу на курс рубля і на сумарний попит і пропозиція грошей.

Валютні обмеження - введені в законодавчому або адміністративному порядку обмеження операцій з національною та іноземною валютою, золотом та іншими валютними цінностями.

Валютний арбітраж - валютна операція, що поєднує купівлю (продаж) валюти з наступним здійсненням контрсделки з метою отримання прибутку за рахунок різниці в курсах валют на різних валютних ринках (просторовий арбітраж) або за рахунок курсових коливань протягом певного періоду (часовий арбітраж).

Валютний опціон - контракт, що дає право (але не обов'язок) покупцеві опціону купити чи продати до закінчення обумовленого терміну певну кількість певної валюти за певною ціною, встановленої при укладанні угоди, в той час як продавець опціону за грошову премію зобов'язується при необхідності забезпечити реалізацію цього права (купити або продати обумовлену кількість валюти але обумовленою ціною).

Валютний ризик - це ризик курсових втрат, пов'язаних з операціями з іноземною валютою на національному та світовому валютних ринках.

Валютний ринок - сукупність економічних відносин, що виявляються при здійсненні операцій з купівлі та продажу іноземних валют, депозитно-кредитних відносинах в іноземних валютах, а також при операціях але інвестування валютного капіталу.

Валютний "своп" - валютна операція, що поєднує купівлю-продаж двох валют на умовах негайної поставки з одночасною контрсделкі на певний термін з тими ж валютами.

Валютні цінності - іноземна валюта і зовнішні ланцюгові папери.

Вклади (депозити) до запитання - це кошти в рублях і (або) іноземній валюті (якщо даний банк має у своєму розпорядженні ліцензією, що дає йому право проводити валютні операції), внесені (перекладені) на банківські рахунки, які їх власники відповідно до договору вкладу (депозитним договором) можуть отримати повністю або в необхідній частини на першу вимогу, виписавши відповідний грошовий документ і пред'явивши його в банк.

Вкладення в цінні папери - операції, пов'язані з розміщенням залучених банком коштів в різні види ланцюгових паперів.

Депозити - грошові кошти, внесені в банк клієнтами - фізичними та юридичними особами на певні рахунки і використовуються ними відповідно до режиму рахунку і банківським законодавством.

Депозитарною діяльністю визнається надання послуг із зберігання сертифікатів цінних паперів і (або) обліку і переходу прав на цінні папери.

Детермінованість банківської системи означає сувору регламентацію діяльності фінансово-кредитних організацій наглядовим органом (центральним банком) і се передбачуваності з точки зору реалізації основних засад грошово-кредитної політики, функцій і операцій, що здійснюються банками.

Диверсифікація активів дозволяє розподіляти їх відповідно до ступеня ризику вкладень, що забезпечує в цілому поліпшення якості активів.

Дилерські операції - операції, пов'язані з вчиненням банком угод купівлі-продажу цінних паперів від свого імені і за свій рахунок шляхом публічного оголошення цін покупки і (або) продажу цінних цих цінних паперів але оголошеним їм цінами.

Доміциляція векселя - операція банку та контролю за своєчасністю платежу за векселем.

Дорожній чек - платіжний документ, який представляє собою грошове зобов'язання виплатити позначену в чеку суму власнику, чий зразок підпису проставляється на чеку в момент його продажу.

Достатність капіталу - здатність банку погашати фінансові втрати за рахунок власних коштів не вдаючись до позикових ресурсів.

Прибутковість активів означає їх здатність приносити дохід, створювати джерело для розвитку банку і зміцнення його капітальної бази.

Дочірній банк - банк, частка статутного фонду в якому дозволяє головному банку контролювати прийняті рішення.

Інвестиційна діяльність банку на ринку цінних паперів - діяльність з вкладення коштів у цінні папери з метою отримання прямих і непрямих доходів і забезпечення ліквідності.

Інвестиційний ризик - ризик втрат внаслідок зміни розміру портфеля цінних паперів або ситуації па ринку цінних паперів.

Інкасування векселів - виконання банком доручень векселедержателей одержання платежів за векселями.

Інкасо - банківська операція, за допомогою якої банк але дорученням і за рахунок клієнта на підставі розрахункових документів діє з метою отримання від платника коштів.

Іноземна валюта:

  • 1) грошові знаки у вигляді банкнот, казначейських білетів, монети, що знаходяться в обігу і є законним платіжним засобом на території відповідної іноземної держави (групи іноземних держав), а також ті, що вилучаються л бо вилучені з обігу, але підлягають обміну на грошові знаки;
  • 2) кошти на банківських рахунках і банківських вкладах у грошових одиницях іноземних держав і міжнародних грошових або розрахункових одиницях.

Іноземним банк вважається якщо частка іноземного капіталу в його капіталі перевищує 50%. Якщо ж частка менше 50%, то це банк з іноземним участю .

Капітал банку - майно банку, вільний від зобов'язань або власне майно (кошти) банку.

Касові операції - операції, пов'язані з інкасацією, прийомом, зберіганням і видачею готівки, іноземної валюти та інших цінностей.

Кліринг - це процес передачі, звірки і, в деяких випадках, підтвердження платежів перед розрахунком, можливо включає взаємний залік платежів і визначення кінцевою розрахункових сальдо (нетто-позиції).

Клірингова діяльність - це діяльність але визначення взаємних зобов'язань, яка включає збір, звірку, коригування інформації по операціях з цінними паперами, підготовку бухгалтерських документів, залік взаємних зобов'язань, розрахунки по ним.

Комісійний дохід - дохід, отриманий за надання клієнтам банківських послуг некредитного характеру, які зазвичай називають комісійними послугами банків.

Конверсійні операції - угоди купівлі та продажу готівкової і безготівкової іноземної валюти (у тому числі валюти з обмеженою конверсією) проти готівкових та безготівкових рублів РФ.

Кореспондентські відносини - договірні відносини між кредитними організаціями, метою яких є здійснення платежів і розрахунків за дорученням один одного.

Коефіцієнт достатності - відношення власного капіталу до суми активів банку, зважених з урахуванням ризику.

Кредитна організація - юридична особа, яка для отримання прибутку як основну мету своєї діяльності на підставі спеціального дозволу (ліцензії) Банку Росії має право здійснювати банківські операції.

Кредитна політика - програма, яка охоплює всі стадії кредитування і базується на стратегії і тактиці банку щодо надання кредитів (або отримання міжбанківських кредитів).

Кредитні операції - це операції з надання грошових коштів позичальнику на умовах платності, зворотності і терміновості.

Кредитні ризики - це ймовірність втрат банку в процесі кредитування, пов'язана з ризиком, що виникає в результаті неповернення позик.

Лізинг - довгострокова оренда машин і устаткування, куплених орендодавцем для орендаря з метою їх виробничого використання при збереженні права власності на них за орендодавцем на весь термін договору.

Ліквідація - припинення діяльності кредитної організації в зв'язку з відкликанням ліцензії на здійснення банківських операцій.

Ліквідність - здатність банку трансформувати свої активи в грошові або інші платіжні засоби для оплати пропонованих йому зобов'язань при нестачі платіжних засобів, а також задовольняти вимоги клієнтів в кредитах.

Ліквідна позиція - різниця між джерелами коштів з певним терміном і використанням джерел з тим же терміном.

Ліцензія - документ (угода), що дає право на виконання певних дій.

Міжбанківські депозити - кошти, що залучаються банками на свої рахунки за ініціативою банку-кредитора, який погоджується на заздалегідь оголошені банком-боржником умови залучення коштів.

Міжбанківський кредит - кредит, що надається банками один одному з ініціативи банку-дебітора, який звертається в банк-кредитор за їх отриманням.

Мультивалютні вклади - рахунки, операції за якими клієнт може здійснювати в будь-якій валюті але свій розсуд.

Недепозитних залучені кошти - кошти, які банк отримує у вигляді кредитів або шляхом продажу власних боргових зобов'язань на грошовому ринку.

Непроцентні доходи банку - комісійні доходи, доходи від операцій на фінансових ринках, доходи від переоцінки коштів в іноземній валюті.

Номінальний утримувач цінних паперів - особа, зареєстрована в системі ведення реєстру, в тому числі є депонентом депозитарію і не є власником щодо цих цінних паперів.

Обмін електронними повідомленнями - отримання операційним центром електронних повідомлень, що містять розпорядження учасників платіжної системи, передача зазначених повідомлень в платіжний кліринговий центр, розрахунковий центр, а також передача повідомлень (підтверджень) про прийом і про виконання розпоряджень учасників платіжної системи.

"Овернайт" - депозитна операція, при якій надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок з обліку депозитів, відкритий в Банку Росії, здійснюється в день здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюється на наступний робочий день після встановленої дати надходження (перерахування ) грошових коштів на рахунок з обліку депозиту, відкритий в Банку Росії (при скоєнні депозитної операції в п'ятницю - на періоді п'ятниці до понеділка включно).

Оперативний лізинг передбачає, що лізингодавець купує майно за свій рахунок на свій страх і ризик і передає його лізингоодержувачу в якості предмета лізингу в тимчасове користування на короткий термін, як правило, менше терміну амортизації.

Оператор платіжної системи - організація, яка визначає правила платіжної системи, а також виконує інші обов'язки, передбачені законом.

Оператор по переказу грошових коштів - організація, яка відповідно до законодавства має право здійснювати переказ грошових коштів.

Оператор послуг платіжної інфраструктури - операційний центр, платіжний кліринговий центр і розрахунковий центр.

Оператор електронних грошових коштів - оператор з переказу грошових коштів, який здійснює переклад електронних грошових коштів без відкриття банківського рахунку (переклад електронних грошових коштів).

Операції банку з управління цінними паперами - операції, пов'язані із здійсненням банком від свого імені за винагороду протягом певного терміну довірчого управління переданими йому у володіння і належать іншій особі в інтересах цієї особи цінними паперами; грошовими коштами, призначеними для інвестування в цінні папери; грошовими коштами і цінними паперами, одержуваними в процесі управління цінними паперами.

Операції з ведення реєстру власників цінних паперів - збір, фіксація, обробка, зберігання та надання даних, що складають систему ведення реєстру власників цінних паперів.

Операційний центр - організація, що забезпечує в рамках платіжної системи для учасників платіжної системи і їх клієнтів доступ до послуг з переказу грошових коштів, в тому числі з використанням електронних засобів платежу, а також обмін електронними повідомленнями.

Відкрита валютна позиція - розбіжність вимог і зобов'язань кредитної організації в іноземних валютах і дорогоцінних металах.

Паспорт угоди - документ, службовець цілям валютного контролю; оформляється в разі, якщо мають місце валютні операції між резидентом і нерезидентом, які полягають в здійсненні розрахунків і переказів через рахунки резидента, відкриті в уповноважених банках, а в деяких випадках - через рахунки в банк-нерезидент.

Пасивні операції - це операції але формуванню банківських ресурсів.

Переказ грошових коштів - дії оператора з переказу грошових коштів в рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків по наданню одержувачу коштів грошових коштів платника. Безвідкличні переказу грошових коштів - характеристика переказу грошових коштів, що позначає відсутність або припинення можливості відкликання розпорядження про здійснення переказу грошових коштів в певний момент часу . Безумовність переказу грошових коштів - характеристика переказу грошових коштів, що позначає відсутність умов або виконання всіх умов для здійснення переказу грошових коштів в певний момент часу. Остаточність переказу грошових коштів - характеристика переказу грошових коштів, що позначає надання грошових коштів одержувачу коштів у певний момент часу.

Платіж - процес погашення (виконання) взаємних грошових зобов'язань контрагентів за товари, послуги та з інших обставин.

Платоспроможність банку - здатність банку виконувати свої зобов'язання перед клієнтами в повній мірі і в належні терміни.

Платіжна система - сукупність організацій, що взаємодіють за правилами платіжної системи з метою здійснення переказу грошових коштів, що включає оператора платіжної системи, операторів послуг платіжної інфраструктури та учасників платіжної системи, з яких як мінімум три організації є операторами та переказу грошових коштів.

Платіжна послуга - послуга з переказу грошових коштів, послуга поштового переказу і послуга з прийому платежів.

Платіжне доручення - розпорядження власника рахунку (платника) обслуговуючому його байку, оформлене розрахунковим документом, перевести певну грошову суму на рахунок одержувача коштів, відкритий у цьому або іншому банку.

Платіжна вимога - розрахунковий документ, що містить вимогу кредитора (отримувача коштів) але основним договором до боржника (платника) про сплату певної грошової суми через банк.

Платіжний кліринговий центр - організація, створена відповідно до законодавства РФ, що забезпечує в рамках платіжної системи прийом до виконання розпоряджень учасників платіжної системи про здійснення переказу грошових коштів та виконання інших дій, передбачених законом. Платіжні клірингові позиції - суми грошових коштів, що підлягають списанню і зарахуванню розрахунковим центром по банківських рахунках учасників платіжної системи.

Показники рентабельності - відношення прибутку до витрат; в атом сенсі характеризують результати ефективності роботи банку, тобто віддачу його фінансових ресурсів, доповнюючи аналіз абсолютних показників якісним змістом.

Потенціал ринкового середовища являє собою сукупність економічних суб'єктів в регіоні і за його межами, зв'язків між ними, зацікавлених у стабільній роботі і розвитку кредитних організацій.

Правила платіжної системи - документ (документи), що містить (містять) умови участі в платіжній системі, здійснення переказу грошових коштів, надання послуг платіжної інфраструктури та інші умови, що визначаються оператором платіжної системи.

Представництво банку - відокремлений підрозділ, що не є юридичною особою; не має права на здійснення банківських операцій.

Перетворення банку - це форма реорганізації банків, пов'язана зі зміною їх організаційно-правової форми.

Прибуток комерційного банку - це основний фінансовий результат діяльності банку, який визначається як різниця між доходами і витратами.

Приєднання - придбання банком будь-якого кредитного інституту шляхом прямої покупки, при цьому до нього переходять права та обов'язки приєднаного кредитної установи.

Професійна діяльність банку на ринку цінних паперів - надання банком таких видів послуг на ринку цінних паперів: брокерської; дилерської; з управління цінними паперами; клірингової; депозитарної; з ведення реєстрів власників цінних паперів; по організації торгівлі на ринку цінних паперів.

Процентна маржа - важливий показник діяльності банку. Визначається як різниця між процентними доходами і витратами комерційного банку, тобто між відсотками отриманими і сплаченими.

Процентна політика - зміна процентних ставок але операціях Банку Росії виходячи з цілей грошово-кредитної політики.

Процентний ризик - це ризик скорочення або втрати банківського прибутку через зменшення відсоткової маржі.

Прямі кількісні обмеження Банку Росії - встановлення лімітів на рефінансування кредитних організацій і проведення кредитними організаціями окремих банківських операцій.

Витрати комерційних банків - використання грошових коштів, необхідних для здійснення всіх видів банківської діяльності.

Розрахунок - процес визначення розміру платежу, який має бути за взаємними грошовими зобов'язаннями контрагентів за товари, роботи, послуги.

Розрахунково-касові операції банків - веління за дорученням юридичних та фізичних осіб їх рахунків і здійснення грошових розрахунків в готівковій та безготівковій формах.

Розрахункові рахунки відкриваються юридичним особам-резидентам, що є комерційними організаціями, а також громадянам - індивідуальним підприємцям, чинним без утворення юридичної особи.

Розрахунковий центр - організація, створена в рамках платіжної системи для забезпечення і виконання розпоряджень учасників платіжної системи за допомогою списання та зарахування грошових коштів по банківських рахунках учасників платіжної системи, а також напрямок підтверджень, що стосуються виконання розпоряджень учасників платіжної системи.

Реєстр власників цінних паперів - це частина системи ведення реєстру, що представляє собою список зареєстрованих власників із зазначенням кількості, номінальної вартості і категорії належать їм іменних цінних паперів, складений станом на будь-яку встановлену дату і що дозволяє ідентифікувати цих власників, кількість і категорію належних їм цінних паперів .

Рефінансування - кредитування комерційних банків Банком Росії.

Ризик - це вартісне вираження імовірнісного події, що призводить до втрат, шанс - ймовірність отримання прибутку.

Ризик надмірної ліквідності - можливість зниження прибутковості активів через надлишок високоліквідних активів, зосереджених в низькодохідних і не приносять дохід банку інструментах.

Ризик ліквідності - ризик тимчасової затримки виконання своїх зобов'язань одним з учасників угоди з цінними паперами або ризик того, що учасник-контрагент не виконає свої зобов'язання повністю на необхідну дату, але зможе це зробити в певний час після цієї дати.

Ризик незбалансованої ліквідності - можливість недоотримання доходу або зменшення вартості активів банку, що виникає в зв'язку з нездатністю банку вчасно і з найменшими витратами задовольнити потреби в грошових коштах.

Ризик втрати платоспроможності - можливість невиконання банком своїх поточних зобов'язань, що виникають внаслідок розбалансування пасивів до запитання і високоліквідних активів.

Ринковий ризик - втрати через коливання норм позичкового відсотка, зміни прибутковості і фінансового благополуччя компаній (байків) - емітентів цінних паперів, а також у зв'язку з інфляційним знеціненням грошей.

Ощадні вклади - це вклади, які призначені гавкоту безперервного накопичення коштів гавкоту великих покупок.

Угода типу "spot" - це конверсійна операція з датою валютування на другий за днем укладання угоди робочий банківський день.

Угода типу "todау" - конверсійна операція, при якій дата валютування збігається з днем укладання угоди.

Угода типу "tomorrow" - операція з датою валютування на наступний за днем укладення робочий банківський день.

Сек'юритизація активів - це продаж боргових вимог банку по виданих кредитах шляхом випуску цінних паперів.

Система валових розрахунків у режимі реального часу - централізована на федеральному рівні сукупність способів організації банківських електронних термінових платежів, яка дозволяє поточним операційним днем виробляти зарахування (списання) грошових коштів по рахунках кредитних організацій. У Росії набула форм банківських електронних термінових платежів (БЕС11).

Система управління ризиками при здійсненні банківських операцій - сукупність взаємопов'язаних методів і засобів свідомого і цілеспрямованого впливу з боку персоналу кредитної організації на банківські ризики з метою забезпечення передбачуваності ймовірності настання ризиків і розміру виникаючих збитків.

Злиття - це об'єднання (як правило, добровільне) майна і діяльності двох або кількох банків з метою створення нового банку або поглинання цих банків одним з них.

"Спот-тиждень" - операція, при якій надходження (перерахування) коштів на рахунок з обліку депозиту в Банку Росії здійснюється на другий робочий день після здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюються на сьомий календарний день після встановленої дати надходження коштів на депозит.

"Спот-некст" - операція, при якій надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок але обліку депозиту, відкритий в Банку Росії, здійснюється на другий робочий день після здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюються на наступний робочий день після встановленої дати надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок але обліку депозиту, відкритий в Банку Росії.

Справедлива вартість - вартість, яка визначається на основі ціни угоди, укладеної між добре обізнаними, зацікавленими та незалежними сторонами.

Строкові вклади - це вклади, за якими встановлюється певний термін зберігання (він варіюється від декількох місяців до декількох років).

Стохастичность банківської системи проявляється в неможливості передбачити зміну цін на банківські продукти і послуги в зв'язку зі зміною процентних ставок, валютних курсів, вартості цінних паперів і рівня інфляції.

Поточні рахунки відкриваються юридичним особам - резидентам РФ, що є некомерційними організаціями; призначені для розрахунків даних організацій відповідно до цілей діяльності, передбаченими в їх установчих документах, а також у випадках, передбачених законодавством.

"Том-некст" - депозитна операція, при якій надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок з обліку депозитів, відкритий в Банку Росії, здійснюється па наступний робочий день після здійснення операції, а повернення суми депозиту і сплата відсотків здійснюється па наступний робочий день після встановленої дати надходження (перерахування) грошових коштів на рахунок з обліку депозиту.

Транзитний валютний рахунок призначений для зарахування в повному обсязі іноземної валюти, що надходить на користь клієнта, і обумовлений вимогою обов'язкового продажу частини валютної виручки на внутрішньому валютному ринку РФ.

Транскордонний переказ грошових коштів - переказ грошових коштів, при здійсненні якого платник або одержувач коштів знаходиться за межами РФ, і (або) переказ грошових коштів, при здійсненні якого платника або одержувача коштів обслуговує іноземний центральний (національний) банк або іноземний банк.

Траст (trast - довіру, довірче управління) - операції з управління коштами (майном, грошима, цінними паперами тощо) клієнта, які здійснюються на підставі договору від свого імені в інтересах і але дорученням клієнта на правах довіреної особи.

Уповноважені банки - кредитні організації, створені відповідно до законодавства РФ і мають право па підставі ліцензій Банку Росії здійснювати банківські операції з коштами в іноземній валюті, а також діючі на території РФ відповідно до ліцензій Банку Росії філії кредитних організацій, створених відповідно до законодавства іноземних держав, які мають право здійснювати банківські операції з коштами в іноземній валюті.

Учасники платіжної системи - організації, які приєдналися до правил платіжної системи з метою надання послуг та переказу грошових коштів.

Факторинг - переуступка банку клієнтом-постачальником неоплачених боргових вимог (рахунків-фактур) на умовах негайної оплати більшої частини вартості поставок.

Філія - це відокремлений кредитний підрозділ, наділене основними і оборотними засобами головного банку, і має баланс, який входить до балансу головного банку.

Фінансове зобов'язання - зобов'язання надати грошові кошти або фінансовий актив, зобов'язання обміну на інший фінансовий інструмент; при первісному визнанні оцінюються за справедливою вартістю. Існує дві категорії фінансових зобов'язань:

  • - Фінансові зобов'язання, призначені для торгівлі;
  • - Інші фінансові зобов'язання.

Фінансовий актив - грошові кошти, право вимагати за договором грошові кошти або інший фінансовий актив, право обміну на інший фінансовий інструмент, інструмент власного капіталу.

Фінансовий інструмент - будь-який договір, в результаті якого одночасно виникають фінансовий актив у однієї зі сторін і фінансове зобов'язання або пайовий інструмент - у іншої.

Фінансовий лізинг - лізингодавець зобов'язаний набувати у власність вказане майно та передавати його у тимчасове володіння і користування з можливістю подальшого продажу цього обладнання за залишковою вартістю.

Фінансовий потенціал банківської системи включає в себе всі фінансові ресурси, які може мобілізувати кредитна організація в цілях протидії кризовим явищам і розширення масштабів діяльності.

Фінансовий результат - сума отриманих банком доходів за мінусом вироблених витрат. Позитивний фінансовий результат називається прибутком, негативний - збитком.

Фонди споживання використовуються для заохочення працівників байка, виплати допомог і інші аналогічні цілі.

Форвардний контракт - це угода, укладена поза біржею, за яким одна сторона зобов'язується поставити, а інша - прийняти предмет контракту (валюту), за курсом, який визначається в момент укладання угоди, через певний проміжок часу (зазвичай 1,2,3, 6.12 місяців ).

Форфейтинг - купівля банком векселів та інших боргових вимог експортера в процесі здійснення міжнародних торгових угод.

Функції комерційних банків:

  • - Акумуляція тимчасово вільних грошових коштів . Комерційним банкам належить провідна роль в залученні тимчасово вільних грошових коштів усіх економічних агентів - населення і підприємств. Банки перетворюють залучені кошти в капітал;
  • - Посередництво в кредиті . Банк виступає посередником між суб'єктами, що мають вільні грошові кошти (вкладниками) і суб'єктами, які потребують засобах (позичальники). Комерційні організації здійснюють кредитування підприємств, промисловості, населення. Виконання цієї функції сприяє розширенню виробництва і споживчого попиту.
  • - Посередництво в платежах . Банки забезпечують функціонування платіжної системи, здійснюють переказ грошових коштів. Проведення платежів через банки сприяє зменшенню витрат обігу.
  • - Посередництво у випуску та розміщенні ланцюгових паперів . Банки організовують для своїх клієнтів емісію і розміщення цінних паперів, зокрема акцій і облігацій. За дорученням підприємства вони беруть на себе визначення обсягу і терміну емісії, вибір типу цінних паперів та зобов'язання щодо їх розміщення. Банки гарантують купівлю випущених цінних паперів, набуваючи і продаючи їх за свій рахунок або організовуючи для цього банківські синдикати. Позики покупцям акцій і облігацій.

Функції фінансового брокера - це посередницькі (агентські) функції, що складаються в купівлі-продажу цінних паперів за рахунок і за дорученням клієнта на підставі договору комісії або договору доручення.

Ф'ючерсні угоди - це угоди з купівлі-продажу ф'ючерсних контрактів.

Центральний платіжний кліринговий контрагент - платіжний кліринговий центр, який виступає платником і одержувачем коштів за переказами грошових коштів учасників платіжної системи.

Чек - документ встановленої форми та реквізитів, що містить нічим не обумовлене письмове розпорядження чекодавця платнику здійснити платіж зазначеної в чеку суми пред'явнику чека (чекодержателю).

Економічна безпека банківському системи - від забезпечення гарантованого захисту стану всіх її елементів, в тому числі при несприятливих умовах розвитку внутрішніх і зовнішніх процесів.

Електронний засіб платежу - засіб і (або) спосіб, що дозволяють клієнту оператора з переказу грошових коштів складати, засвідчувати і передавати розпорядження з метою здійснення переказу грошових коштів в рамках застосовуваних форм безготівкових розрахунків з використанням інформаційно-комунікаційних технологій, електронних носіїв інформації, в тому числі платіжних карт, а також інших технічних пристроїв.

Електронні грошові кошти - кошти, які попередньо надані однією особою іншій особі, що враховує інформацію про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку, для виконання грошових зобов'язань особи, що надала кошти, перед третіми особами і щодо яких особа, яка надала кошти, має право передавати розпорядження виключно з використанням електронних засобів платежу. При цьому не є електронними грошима кошти, отримані організаціями, що здійснюють професійну діяльність на ринку цінних паперів, клірингову діяльність і (або) діяльність з управління інвестиційними фондами, пайовими інвестиційними фондами та недержавними пенсійними фондами і здійснюють облік інформації про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку відповідно до законодавства, що регулює діяльність зазначених організацій.

 
<<   ЗМІСТ