Повна версія

Головна arrow Банківська справа arrow Гроші, кредит, банки

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Цілі, завдання та функції центрального банку

У діяльності будь-якої фірми, організації першорядне значення має мету її створення та функціонування. Це відноситься і до такої організації, як центральний банк. Так для чого ж створювалися і формувалися центральні банки? Які цілі їх створення та діяльності? Як правило, ці цілі формуються в законах про центральні банки.

Так, головна і кінцева мета Банку Японії декларується як забезпечення стабільності цін. За законом "Про автономію Банку Іспанії" (1999 р) його головна мета також формується як підтримання стабільності цін.

У Федеральному законі від 10.07.2002 № 86-ФЗ "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" записано, що "цілями діяльності Банку Росії є захист і забезпечення стійкості рубля; розвиток і зміцнення банківської системи Російської Федерації; забезпечення ефективного і безперебійного функціонування платіжної системи "(ст. 3).

У відповідності з цими цілями ставляться і завдання Центрального банку РФ, зосереджені за трьома напрямками: по відношенню до економіки в цілому, уряду, банків і банківської системи.

По-перше, завдання, що стосуються економіки в цілому, пов'язані в першу чергу із забезпеченням її необхідними коштами. Завдання центрального банку полягає в тому, щоб емітувати в обіг таку масу грошей, яка була б достатньою для задоволення товарного і нетоварного грошового обороту і в той же час не провокувала інфляції, тобто забезпечувала стабільність національної грошової одиниці. Це завдання ЦБ РФ є головною і, як ми побачимо в даній главі, визначальною всю його діяльність як емісійного центру країни.

По-друге, будучи частиною державного устрою, забезпечуючи разом з урядом розвиток економіки, центральний банк надає державі в рамках своєї сутності необхідну допомогу в реалізації економічних програм, розміщує державні цінні папери. Надаючи подібне сприяння, банк повинен не перешкодити виконанню названої вище основної своєї мети.

По-третє, по відношенню до банків центральний банк є "банком банків". Його завдання полягає в тому, щоб при необхідності бути кредитором останньої інстанції. Володіючи повноваженнями наглядового органу, банк покликаний сприяти забезпеченню ефективної діяльності кредитних установ. Встановлюючи процедуру допуску комерційних банків на банківський ринок, визначаючи економічні нормативи по конкретних напрямках діяльності, правила і стандарт ведення операцій, центральний банк стає відповідальним за якість їхньої діяльності.

Мета і завдання діяльності центрального банку, як правило, чітко прописані в законодавстві про центральному банку.

Відмінності полягають в тому, що в одних країнах вони сформовані в загальних рисах, в інших більш докладно. Так, у США, Швеції, Італії в законодавстві вони сформовані лише в загальних рисах. А у ФРН, в законі про Німецький федеральний банк, наведена розгорнута формулювання завдань, а саме:

  • 1) регулювання грошової маси;
  • 2) забезпечення господарства економічними ресурсами;
  • 3) здійснення платіжного обороту.

Дуже важливо підкреслити, що Бундесбанк зобов'язаний відповідно до його завданнями підтримувати загальну економічну політику уряду. У законодавстві окремих країн поряд з головним завданням забезпечення стійкості національної грошової одиниці центральному банку ставиться задача зниження безробіття за допомогою стимулювання зростання виробництва.

Для досягнення названих цілей і вирішення своїх завдань центральні банки наділяються відповідними функціями.

Перелік функцій як напрямів діяльності центрального банку визначається відповідним законом. Функції центрального банку, сформульовані в законі, - це коло його обов'язків. Функції центрального банку - це його діяльність як окремого суб'єкта, юридичної особи але стосовно інших суб'єктів. Функції визначаються як різноманітні види діяльності, встановлені законом і виконувані для реалізації поставлених перед ним завдань. Перелік функцій може мінятися, доповнюватися іншими функціями, покликаними вирішувати додаткові завдання.

Тому останній пункт ст. 4 як першої, так і останньої редакції закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" не закриває перелік цих функцій. Він сформований наступним чином: "Здійснювати інші функції відповідно до федеральними законами". У чинній редакції Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" таких функцій 19.

В економічній літературі ці функції агрегуються і класифікуються відповідно до їх цільовою спрямованістю. При цьому одні автори називають три функції, інші - чотири, треті - п'ять.

Найбільш повним представляється комплекс з п'яти функцій:

  • 1) грошово-кредитного регулювання (регулююча);
  • 2) нормативного регулювання (нормативно-творча);
  • 3) операційна;
  • 4) інформаційно-аналітична;
  • 5) наглядова і контрольна.

Дану конструкцію функцій Банку Росії слід доповнити ще двома функціями: антиінфляційної (захисту та забезпечення стійкості рубля) і соціальної. У Конституції Російської Федерації записано: "Захист і забезпечення стійкості рубля - основна функція Центрального банку Російської Федерації, яку він здійснює незалежно від інших органів державної влади" (ст. 75). Про те ж говорилося в ст. 4 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)" в редакції від 26.04.1995: "Банк Росії ... у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику, спрямовану на захист і забезпечення стійкості рубля ". Про те ж говориться і в основному робочому документі Центрального банку Російської Федерації "Основні напрямки єдиної державної грошової політики". Наприклад, перший розділ цього документа (2007 г.) "Принципи грошово-кредитної політики на середньострокову перспективу" починається наступним чином: "Єдина державна грошово-кредитна політика спрямована на досягнення стабільності рівня ціп і створення умов для довгострокового економічного зростання та підвищення рівня життя населення . Основними її завданнями на сучасному етапі розвитку російської економіки є неухильне зниження інфляції і забезпечення стійкості національної валюти ... "

З урахуванням цього весь комплекс функцій Банку Росії буде мати наступний склад:

  • 1) емісійно-регулююча;
  • 2) антиінфляційна (забезпечення стійкості національної валюти);
  • 3) нормативно-творча (функція нормативного регулювання банківської діяльності);
  • 4) операційна;
  • 5) інформаційно-аналітична;
  • 6) наглядово-контрольна;
  • 7) соціальна.

Незважаючи на пріоритет антиінфляційної функції Центрального банку в силу її значимості та труднощі реалізації, з методологічної точки зору на перше місце слід поставити емісійно-регулюючу функцію, так як інфляція стосується тільки емітованих в обіг грошей. У рамках цієї емісійно-регулюючої функції Банк Росії згідно зі ст. 4 Федерального закону виконує такі функції:

  • • у взаємодії з Урядом Російської Федерації розробляє і проводить єдину державну грошово-кредитну політику;
  • • монопольно здійснює емісію готівки і організовує наявне грошовий обіг;
  • • виступає кредитором останньої інстанції для комерційних банків, організує систему їх рефінансування.

У цій функції реалізується одне з двох основних призначень центрального банку: забезпечення економіки готівкою і безготівковими грошима.

В рамках реалізації іншої, антиінфляційної функції, ранжированого чинності логічній послідовності, вирішується завдання здобутки не менш важливого призначення центрального банку будь-якої країни - забезпечення стійкості і підтримка купівельної спроможності національної грошової одиниці. Необхідність вирішення насамперед цього завдання, як ми бачили, викликала до життя появу центральних банків.

Емітувати гроші в обіг банки могли і до появи центрального банку (згадаємо, що в США на початку XX ст. Було 7,5 тис. Емісійних банків). Але проводити ефективну боротьбу проти інфляції вони не могли. Це завдання особливо ускладнилася з остаточним переходом до обігу неповноцінних грошей. Тому у всіх країнах в різний час, особливо в кінці XIX - початку XX ст., З'явилися центральні банки. Завдання емісії грошей в обіг невіддільна від завдання забезпечення їх стійкості. Тому до тих пір, поки існують гроші, залишається актуальною завдання забезпечення їх стійкості і купівельної спроможності.

Саме ця функція визначається як першорядне в законах про центральному банку будь-якої країни. Так, у законодавстві ФРН сказано: "Поряд з традиційною завданням центрального банку підтримувати впорядковану грошову систему Закон про Федеральному банку тим самим насамперед виділяє відповідальність Німецького федерального банку за забезпечення стабільності грошей. Це, звичайно, не слід інтерпретувати таким чином, ніби стабільність вартості грошей могла б бути єдиним орієнтиром грошової політики без усякого зв'язку з загальними економічними умовами. Проте у взаємодії інстанцій, приймають рішення в галузі економічної політики: парламенту, уряду, емісійного банку, соціальних партнерів - Федеральний банк з волі законодавця завжди повинен розглядати свою роль охоронця стабільності вартості грошей як першорядну завдання. Закон про Федеральному банку зробив емісійний банк незалежним від вказівок Федерального уряду і зв'язав визначену законом принципову обов'язок Федерального банку підтримати загальну економічну політику Федерального уряду з умовою, що грошова політика при цьому не повинна вступати в нездоланні конфлікти з її прямий завданням ".

Тому антиінфляційна функція (забезпечення стійкості національної валюти) має першорядне значення, а її реалізація досягається всіма засобами, позначеними як в 4-й, так і в 35-й статтях Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації", і в першу чергу за допомогою розробки і проведення єдиної державної грошово-кредитної політики, регулювання емісії готівковій та безготівковій грошової маси, виконання функції кредитора останньої інстанції. Як видно зі сказаного вище, антиінфляційна функція нерозривно пов'язана з емісійно-регулюючої.

В рамках третьої, нормативно-творчої, функції Центральний банк:

  • • встановлює правила проведення банківських операцій;
  • • правила бухгалтерського обліку та звітності для банківської системи Російської Федерації;
  • • правила проведення розрахунків в Російській Федерації;
  • • визначає порядок здійснення розрахунків з міжнародними організаціями, іноземними державами, а також юридичними і фізичними особами.

Робота Центрального банку РФ з підготовки законопроектів, розробці положень та інструкцій, наказів, що регулюють банківські операції, порядок обліку та звітності комерційних банків, дає змогу впорядкувати і розвивати їх діяльність, забезпечити загальну методологічну та методичну базу, єдині стандарти діяльності кредитних організацій, що дозволяють здійснювати обслуговування своїх клієнтів;

Реалізуючи операційну функцію, Банк Росії:

  • • здійснює самостійно або за дорученням Уряду РФ всі види банківських операцій та інших угод;
  • • здійснює управління золотовалютними резервами Банку Росії;
  • • обслуговує рахунки бюджетів усіх рівнів Російської Федерації за допомогою проведення розрахунків за дорученням уповноважених органів виконавчої влади та державних позабюджетних фондів.

Обумовлені цією функцією повноваження дозволяють Банку Росії задовольняти широке коло потреб економічних суб'єктів, виступати в якості уповноваженого агента держави з ведення фінансових операцій.

В рамках інформаційно-аналітичної функції Банк Росії:

  • • проводить аналіз і прогнозування стану економіки РФ в цілому і по регіонах, перш за все у сфері грошово-кредитних і валютно-фінансових і цінових відносин, публікує відповідні матеріали і статистичні дані;
  • • бере участь у розробці прогнозу платіжного балансу і становить платіжний баланс Російської Федерації;
  • • встановлює та публікує офіційні курси іноземних валют по відношенню до рубля.

Аналіз і прогнозування економічного розвитку країни є основою формування грошово-кредитної політики держави. Інформація про тенденції розвитку економіки і основних показниках банківської діяльності - база для розробки стратегії розвитку не тільки банків, але й інших економічних суб'єктів.

В рамках наглядово-контрольної функції Банк Росії:

  • • приймає рішення про державну реєстрацію кредитних організацій, видасть їм ліцензії на ведення банківських операцій та відкликає їх;
  • • здійснює нагляд за діяльністю кредитних організацій і банківських груп;
  • • реєструє емісію цінних паперів кредитним організаціям;
  • • здійснює валютне регулювання і валютний контроль.

Здійснюючи нагляд за діяльністю комерційних банків за допомогою постійного спостереження і перевірок, Банк Росії забезпечує стабільність їх діяльності та захищає інтереси вкладників і кредиторів. Здійснюючи контроль за діяльністю банків, Банк Росії не повинен примушувати комерційні банки виконувати операції, не передбачені установчими документами, законодавством і нормативними актами.

Соціальна функція Центрального банку Російської Федерації пронизує практично всі напрями його діяльності.

Якщо основним завданням і функцією Центрального банку РФ є забезпечення стійкості національної валюти, це означає захист населення від інфляції. Вона спрямована на досягнення стабільності рівня цін і створення умов для довгострокового економічного зростання та підвищення рівня життя населення. Здійснюючи нагляд і контроль за діяльністю кредитних організацій, Банк Росії прагне забезпечити їх нормальне функціонування, захищаючи інтереси не тільки кредиторів і вкладників, але і, в кінцевому рахунку, їх акціонерів і службовців. У зв'язку з прийняттям Федерального закону від 29.07.2004 № 97-ФЗ "Про виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, які беруть участі в системі обов'язкового страхування вкладів фізичних осіб у банках Російської Федерації" законодавець вніс доповнення у вигляді п. 18.1 в ст. 4 Федерального закону "Про Центральний банк Російської Федерації (Банк Росії)": "... здійснює виплати Банку Росії по внесках фізичних осіб у визнаних банкротами банках, які беруть участі в системі обов'язкового страхування внесків фізичних осіб у банках Російської Федерації, у випадках і в порядку, які передбачені Федеральному законом ".

 
<<   ЗМІСТ   >>