Повна версія

Головна arrow Банківська справа arrow Безпека банківської діяльності

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Порядок і підстави надання кредитного звіту для використання інформації у встановлених законом цілях

Право користуватися інформацією, сформованої бюро кредитних історій, Закон про кредитні історії надає:

  • • користувачеві кредитної історії - за його запитом (за наявності згоди суб'єкта кредитної історії);
  • • самому суб'єкту кредитної історії - за його запитом для ознайомлення зі своєю кредитною історією;
  • • Центральному каталогом кредитних історій - в межах титульній частині кредитного звіту;
  • • суду (судді) у кримінальній справі, що знаходиться в його виробництві;
  • • органам попереднього слідства у порушеній кримінальній справі за наявності згоди керівника слідчого органу;
  • • федеральному органу виконавчої влади, уповноваженому на здійснення функцій щодо забезпечення встановленого порядку діяльності судів і виконання судових актів і актів інших органів, - титульну і основну частини кредитної історії за його запитом.

Підставою для надання кредитного звіту користувачеві кредитної історії є договір про надання інформаційних послуг, що укладається користувачем з бюро кредитних історій.

Інформація, що міститься у додатковій (закритої) частини кредитної історії, може бути надана тільки суб'єкту кредитної історії. Крім того, за наявності певних умов зазначена інформація може бути представлена суду (судді) у кримінальній справі, що знаходиться в його виробництві; органам попереднього слідства але порушеній кримінальній справі, що знаходиться в їх виробництві (за згодою керівника слідчого органу). Умови та порядок подання інформації у зазначених випадках визначаються Урядом РФ.

Фізичні особи, за винятком індивідуальних підприємців, мають право на отримання кредитних звітів тільки в тих випадках, коли вони є суб'єктами відповідних кредитних історій і запитуваних кредитних звітів.

Всі випадки надання кредитних звітів перерахованим вище суб'єктам фіксуються в закритій частині кредитної історії з детальним описом настановних даних про користувачів (фізичних та юридичних особах).

Особи, які отримали доступ до охоронюваним законодавством видам інформації, що входять до складу кредитної історії (у тому числі працівники бюро кредитних умов), приймають на себе відповідальність за збереження конфіденційності довірених їм відомостей. У разі розголошення або незаконного використання даної інформації вони несуть відповідальність у порядку, передбаченому законодавством РФ. Обов'язок захисту інформації, що міститься в кредитних історіях, в процесі її обробки, зберігання та передачі покладено на бюро кредитних історій.

Термін зберігання кредитних історій, відповідно до Закону про кредитні історії становить 15 років з дня останньої зміни інформації про зобов'язання позичальника, що міститься в кредитній історії.

Аналіз змісту інформаційного масиву, формується в Росії в рамках кредитних історій, дозволяє оцінити його як принципово новий крок на шляху до забезпечення однією з провідних сфер банківської безпеки. Його створення, з одного боку, сприяє формуванню обстановки довіри в середовищі господарюючих суб'єктів, з іншого - дозволяє значно знизити витрати на отримання інформації, необхідної для виявлення та попередження протиправних посягань в кредитно-фінансовій сфері на ранніх стадіях.

Додаткові інформаційні послуги, що надаються Національним бюро кредитних історій кредитним організаціям

Поряд з кредитними звітами, зміст яких описано вище, Національне бюро кредитних історій (НБКИ) надає банкам на договірній основі набір додаткових інформаційних послуг, дуже важливих для оцінки надійності клієнтів.

Для отримання необхідної інформації кредитні організації звертаються на офіційний сайт НБКИ за адресою: nbki.ru. Відповідь на запит надходить у вигляді електронного документа.

У число зазначених послуг входять наступні.

  • 1. Верифікація паспортних даних клієнта.
  • 1.1. Зміст звіту по простому запитом включає в себе наступні варіанти відповідей на питання про дійсність паспорта та перевіряється обличчі:
    • • статус перевіряється документа - паспорт дійсний, паспорт виданий незаконно або в порушення порядку та підлягає вилученню, паспорт втрачений, загублений або викрадений бланк паспорта (по всій Росії);
    • • адресу і дата реєстрації суб'єкта - дата реєстрації, область, район, місто, вулиця, будинок, будова, квартира (по Москві і Московській області);
    • • статус реєстрації суб'єкта - помер, відбув за продовженням московської реєстрації, проживає в Москві постійно, проживає в Москві тимчасово, проживає в Московській області постійно, проживає в Московській області тимчасово, проживав у Москві тимчасово (закінчилася тимчасова реєстрація) - (по Москві і Московській області);
    • • факт знаходження суб'єкта у місцевому чи федеральному розшуку - суб'єкт не в розшуку, суб'єкт в розшуку (по всій Росії).
  • 1.2. Звіт з верифікації паспортних даних на основі розширеного запиту містить такі відомості:
    • • знайдений в базі даних, не знайдений в базі даних;
    • • паспорт не втрачений, паспорт втрачений, паспорт виданий незаконно або в порушення порядку та підлягає вилученню, загублений або викрадений бланк паспорта, в базі даних для даного суб'єкта вказаний інший актуальний паспорт;
    • • дані закриті для перегляду, помер, відбув за продовженням московської реєстрації, проживає в Москві постійно, проживає в Москві тимчасово, проживав у Москві тимчасово (закінчилася тимчасова реєстрація), проживає в Московській області постійно, проживає в Московській області тимчасово, проживав в Московській області тимчасово (закінчилася тимчасова реєстрація);
    • • суб'єкт не в розшуку, суб'єкт у розшуку.
  • 2. Перевірка позичальника по базі автотранспортних засобів.

Відповідь містить відомості, наявні в базі автотранспортних засобів:

  • 1) інформацію про транспортні засоби, які зареєстровані на позичальника:
    • • серія та номер паспорта технічного засобу (ПТС) та свідоцтва про реєстрацію транспортного засобу (СРТС);
    • • дані про місце реєстрації власника транспортного засобу;
    • • розпізнавальні знаки транспортного засобу (VIN [1], реєстраційний знак, номер кузова, номер шасі, марка транспортного засобу, його колір, рік випуску);
    • • наявність транспортного засобу в базі викрадення;
    • • наявність транспортного засобу в базі викрадень, які співпали хоча б по одному з розпізнавальних ознак: VIN, реєстраційний знак, номер кузова, номер двигуна, номер шасі;
    • • відсутність або наявність обмежень, накладених на транспортний засіб;
    • • наявність в розшуку ПТС або СРТС;
  • 2) інформацію про водійських посвідченнях, які були видані позичальникові:
    • • тип водійського посвідчення;
    • • номер і дата видачі;
    • • категорія;
    • • термін дії;
  • 3) інформацію про наявність заборгованостей по штрафах за порушення Правил дорожнього руху:
    • • місце реєстрації власника транспортного засобу;
    • • вид винесеної постанови;
    • • розмір стягнення;
    • • термін арешту або позбавлення прав;
    • • дата винесення постанови;
    • • поточний статус постанови.
  • 3. Моніторинг клієнтської бази банку.

Звіт містить дані про поведінку окремих позичальників або груп позичальників в інших банках за наступними критеріями:

  • • є незакриті рахунки в інших банках;
  • • з'явилися рахунки в інших банках з певної дати;
  • • є (були) прострочення по рахунках в інших банках;
  • • з'явилися прострочення в інших банках з певної дати;
  • • є (були) запити кредитних історій від інших банків;
  • • з'явилися запити кредитних історій від інших банків;
  • • є (були) прострочення більше 30 днів в іншому банку, або є (були) більше однієї прострочення від 1 до 29 днів в інших банках, або є прострочена заборгованість в іншому банку;
  • • з'явилися прострочення більше 30 днів в іншому банку, або більше однієї прострочення від 1 до 29 днів в інших банках, або прострочена заборгованість в іншому банку;
  • • є прострочення від 1 до 29 днів за останні три місяці в іншому банку;
  • • є три або більше прострочення від 1 до 29 днів за останні шість місяців в іншому банку або є прострочення від 30 до 59 днів за останні шість місяців в іншому банку;
  • • є дві або більше прострочення від 30 до 59 днів за останні 12 місяців в іншому банку або є прострочення понад 60 днів за останні 12 місяців в іншому банку.

  • [1] Ідентифікаційний номер транспортного засобу (англ. Vehicle Identification Number) - унікальний код транспортного засобу, в якому міститься інформація про виробника, характеристиках транспортного засобу і рік випуску. Див .: Вікіпедія - вільна енциклопедія. ru.wikipedia.org/wiki/. - Прим. ред.
 
<<   ЗМІСТ   >>