Повна версія

Головна arrow Фінанси arrow Міжнародні фінанси

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Регулювання фінансово-банківської діяльності у Франції

У Франції нагляд за дотриманням правил банківської діяльності (як і в цілому регулювання конкуренції на різних ринках, у тому числі на ринку банківських продуктів і послуг) здійснює Autorite de la concurrence (АС) - незалежний спеціалізований орган контролю за практикою антиконкурентних та операціями по концентрації в різних галузях економіки. Його мета - забезпечувати вільну конкуренцію в банківській сфері і сприяти конкурентному функціонуванню ринків. АС створений відповідно до Закону про модернізацію економіки № 2008-776 від 4 серпня 2008 [1], замість Ради з конкуренції (Consei de la concurrence), створеного в 1986 р, який у свою чергу прийшов на зміну Комісії з конкуренції (Commission de laconcurrence), що діяла з 1977 р

Законодавчою основою функціонування АС є Торговий кодекс (Code de commerce) і ст. 101 і 102 Договору про Євросоюз. АС являє собою колегію з 17 членів, що призначаються декретом уряду за пропозицією міністра економіки на п'ять років (мандат може бути оновлений). АС покликаний забезпечувати конкурентну функціонування ринків, гарантувати споживачам оптимальні ціни і вибір продуктів і послуг, запобігати антиконкурентну практику, що позбавляє споживачів вільного вибору по переважним цінами. Коли економічні суб'єкти порушують правила конкуренції, АС може завести на них досьє, почати розслідування і прийняти інші заходи, спрямовані на припинення антиконкурентної практики. Остання може приймати різні форми, які поділяються на дві основні групи: а) укладення картельних угод і б) зловживання панівним (домінуючим) становищем на ринку.

Картель характеризується наявністю змови між двома або кількома економічними суб'єктами, які вирішують діяти спільно замість проведення незалежної комерційної стратегії, як цього вимагає закон. Такі картелі, гальмуючі, обмежують або спотворюють конкурентну гру на ринку, заборонені законом. Прикладами картелів є змови про бар'єри на вході в ринок, про обмін інформацією про ціни чи про розподіл ринків. Розрізняють горизонтальні картелі, укладаються між конкурентами на ринках однотипних товарів і послуг, і вертикальні картелі, створювані суб'єктами, розташованими на різних рівнях економічного ланцюга, наприклад між постачальниками і оптовими торговцями.

При виявленні порушень АС може накласти санкції або добитися від порушника добровільного зобов'язання змінити свою поведінку. Можна виділити наступні типи рішень АС:

  • 1) запобіжні заходи, які приймаються, коли потрібна швидка реакція АС на порушення конкуренції. У цих випадках на короткий термін (як правило, на три-чотири місяці) порушника можуть бути приписані усунення антиконкурентних положень в контракті, зміни в статутних документах і т.д .;
  • 2) грошові санкції, які теоретично можуть становити до 10% світових оборотів компанії або банку. У кожному окремому випадку ці санкції визначаються відповідно до масштабами збитків від антиконкурентної практики і залежно від економічного становища підприємства. У 2000 р французькі банки Creditagricole, Societe Generale, Credit lyonnais, Caisse d 'epargne, Credit mutual були оштрафовані на 174 млн євро за змову щодо іпотечних позик;
  • 3) припису. АС може направити приписи порушнику з вимогою змінити своє антиконкурентну поведінку. У випадках невиконання цього припису АС може опублікувати в пресі інформацію про це, щоб пояснити конкурентам і широкій публіці збиток від поведінки суб'єкта. Далі вирішення конфлікту з підозрюваним підприємством може здійснюватися шляхом процедури, відповідно до якої підприємство направляє в АС повідомлення про зобов'язання вжити необхідних заходів для зняття підозр. Рішення АС, вжиті стосовно тих чи інших секторів ринку, публікуються у пресі та на інтернет-сайтах. 16 травня 2011 АС опублікував комюніке про методи визначення фінансових санкцій стосовно порушників правил конкуренції. Комюніке переслідує дві головні цілі: посилити прозорість методів визначення санкцій і забезпечити можливість вживання потрібних заходів потенційним порушником конкуренції до прийняття санкцій. Санкції повинні бути "пропорційними, індивідуалізованими, прозорими і прагматичними". При призначенні грошових санкцій АС керується наступними критеріями:
    • • серйозність фактів порушення конкуренції;
    • • масштаби їх впливу на економіку;
    • • положення санкціонованого підприємства, банку або групи;
    • • можлива відмова порушника від антиконкурентної практики.

При оцінці серйозності фактів порушення конкуренції АС враховує такі фактори, як природа порушень (наприклад, цінову змову), характеристики сфери діяльності, сектора економіки або ринку, юридичні або фізичні особи, порушені порушеннями (малі та середні підприємства, споживачі і т.д.) , цілі порушень конкуренції. Прийняті АС грошові санкції можуть бути оскаржені в апеляційному чи касаційному судах.

У вересні 2010 р АС оголосив про рекордні сумах санкцій щодо 11 провідних французьких банків, звинувачених у порушенні конкуренції. Банки повинні були сплатити штрафи на загальну суму в 384 900 000 євро за незаконно отримані комісійні [2]. Справа сходить до 2002 року, коли сталася дематеріалізація обробки чеків. До цього чеки переводилися з банку в банк, проходячи через компенсаційні палату Банку Франції, і оброблялися вручну. З 2002 р чеки стали оброблятися за допомогою цифрової технології, що значно прискорило їх обіг і принесло банкам значні вигоди. У зв'язку зі створенням дематеріалізованої системи міжбанківської компенсації чеків та обміну ними (через систему, названу Echangelmages - Cheques, EIC) провідні банки об'єдналися для вироблення загальних принципів функціонування нової системи і домовилися про встановлення комісійних у розмірі 4,3 евросантіма за кожен чек, що надходить у систему Е1С. Ці комісійні сплачувалися банком-одержувачем (бенефіціаром) чека банку - емітенту чека. Було вирішено, що через три роки ці комісійні будуть переглянуті, однак цього не сталося. У 2007 р у зв'язку з початком розслідування АС ці комісійні були скасовані. АС визнало комісійні EIC антиконкурентними, оскільки банки-бенефіціари фактично включали свої витрати з оплати комісійних в ціни інших банківських послуг, штучно підвищуючи їх.[2]

На думку АС, таке міжбанківську угоду нічим не було виправдано: "... тоді як дематеріалізація компенсаційної системи дозволила банкам отримати значну економію, споживачі та підприємства не змогли повністю скористатися вигодами від економічного прогресу". Після початку розслідування АС в 2007 р банки припинили стягувати комісійні, що, однак, не позбавило їх від необхідності сплати штрафу в 384 900 000 євро, у тому числі 381 100 000 за комісійні за обробку чеків і 3800000 за справляння плати за деякими міжбанківським платежах.

Одночасно із зазначеними комісійними АС розглянув шостій інших типів комісійних, визнавши їх справедливими і законними. Призначаючи грошові санкції щодо 11 банків, АС враховував серйозність і тривалість антиконкурентної практики (горизонтальний картель проіснував більше п'яти років), а також той факт, що угода між банками не було окремим "ціновим змовою", а було укладено в рамках переходу до EIC, що представляло спільний інтерес. Крім того, ця угода не була секретним і активно підтримувалося Banque de France, що здійснює "опіку" над банками. АС враховував індивідуальне становище банків та їх позиції на ринку обробки чеків. АС збільшив на 10% суму санкцій щодо п'яти банків - Credit Agricole, Credit Mutuel, La Poste, Caissesd Epargne і BNP, які відігравали активну роль в укладенні угод про комісійні EIC. АС збільшив суму санкцій на 20% відносно банків, на які, як зазначалося вище, в 2000 р накладалися санкції за змову щодо операцій на ринку іпотечних кредитів. При цьому АС точно і чітко керувався національним законодавством і конкурентним правовому ЄС виходячи з того, що антиконкурентна практика французьких банків створювала потенційну загрозу свободі обгрунтування іноземних банків у Франції.

Незважаючи на такі заходи, в цілому банківські тарифи раніше залишаються непрозорими: клієнти, як правило, не знають, у скільки їм обходиться їх банк і що вони можуть вигадати від зміни банку.

Слід зазначити, що банківська система Франції в період найважчого етапу кризи в 2008-2009 рр. показала значну стійкість, притому що вона акумулювала більше 400 млрд євро державної кредитної допомоги. Однак в умовах тривалої рецесії в 2011-2012 рр. банки Франції опинилися в складній ситуації, у тому числі з-за високого рівня взаємозалежності з слабнуючий банківською системою Греції, Італії та Іспанії.

  • [1] Amende record pour les banques qui ontfausse la concurrence. URL: rue89. com / 2010/09/20/167455
  • [2] L'Autorite de la concurrence officialises a methode de determination des sanctions. URL: connexite.fr/actualites/2011060910052
 
<<   ЗМІСТ   >>