Повна версія

Головна arrow Страхова справа arrow Соціальне страхування. Здоров'я, пенсії, професійні ризики

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Розвиток і становлення соціального страхування в Росії і Світі

У результаті вивчення глави студент буде:

  • знати основні поняття і види соціального страхування, історичні етапи його розвитку, фінансові джерела, структуру побудови, основні інститути;
  • вміти формулювати мету і завдання соціального страхування з його основними видами, оцінювати вплив соціального страхування на суспільство і окремої людини;
  • володіти розумінням взаємозв'язку соціального страхування та соціально-економічного благополуччя людини.

Ключові терміни: соціальні ризики, соціальне піклування, соціальне забезпечення, соціальне страхування, соціальне бюджетування, виробничий травматизм, управління соціальним ризиком, державні позабюджетні фонди, страховики, страхувальники і застраховані в обов'язковому соціальному страхуванні.

Соціальні ризики та їх історична трансформація

Навколишнє середовище в деяких своїх станах становить небезпеку для живих організмів, у тому числі і для людини. Ці стани можуть бути визначеними і тривалими, але можуть виникати періодично, випадково. У цьому, можливо, проявляється принцип невизначеності Гейзенберга, але, швидше за все, відбувається взаємодія такого великого числа невипадкових факторів, що результат цієї взаємодії не може бути розрахований точно при сучасних обчислювальних можливостях і сприймається як невизначений і випадковий. Сьогодні це намагаються описати за допомогою теорії хаосу. Формально, теорія хаосу визначається як вчення про складних нелінійних динамічних системах, засноване на математичних концепціях рекурсії, у формі рекурсивного процесу або набору диференціальних рівнянь, що моделюють фізичну систему.

Живі істоти в силу прояву інстинкту самозбереження, властивого всім живим організмам, намагаються захиститися від небезпечних проявів навколишнього середовища і залежно від рівня свого розвитку передбачити настання цих проявів. У міру свого розвитку люди (і багато тварин) усвідомлюють (або набувають рефлекси), що в якості захисту від несприятливих проявів навколишнього середовища, які можна передбачити (розрахунок, свідомий чи інтуїтивний), підходить метод створення запасів. Далі по мірі виникнення і розвитку людського суспільства люди усвідомили, що запаси ефективніше робити колективно, в максимально сохраняемой і ліквідній формі, а розподіляти їх слід серед постраждалих як від дій стихії, так і від соціальних явищ (втрати працездатності, годувальника та ін.).

Увага до умов купа людини, у тому числі до питань захисту його здоров'я, наголошується на самих ранніх стадіях розвитку людства. Ряд наукових праць Аристотеля, Гіппократа і інших вчених давнини присвячені вивченню цього питання. Надання соціальної допомоги громадянам у разі хвороби має давню традицію. Ще в Стародавній Греції і Римської імперії існували організації взаємодопомоги в рамках професійних колегій, які займалися збором і виплатою коштів при настанні нещасного випадку, отриманні травми, втрати працездатності внаслідок тривалого захворювання або каліцтва. У середні століття захистом населення в разі хвороби або настання інвалідності займалися цехові або ремісничі гільдії (союзи) і церква.

На подальший розвиток соціальної допомоги та соціального страхування вплинуло економічний розвиток суспільства і трудових відносин, а також розвиток практики і теорії страхування. Так, зокрема, німецький учений А. Вагнер, автор теорії розподілу та відшкодування шкоди, розглядав соціальне страхування як форму вищої солідарності, яка тільки й може привести до перемоги над одностороннім класовим егоїзмом за допомогою трьох засобів: вирівнюванні інтересів, любові до батьківщини і релігії . В основі іншої теорії, запропонованої італійським економістом Т. Гоббі, лежить категорія евентуальної потреби, яка включає в коло завдань страхування, крім необхідності відшкодування прямого безпосереднього майнової шкоди, покриття інших видів шкоди, включаючи і соціальні - втрата доходу через втрату працездатності внаслідок хвороби , нещасного випадку або втрата можливості отримувати кошти для існуванню (старість, смерть годувальника). Важливим моментом теорії евентуальної потреби є введення поняття майбутньої потреби (заздалегідь невідомою і випадкової), а також організації розподілу пов'язаних з цим витрат між безліччю осіб, схильних даними ризикам.

Соціально-філософська доктрина субсидіарності (субсидія - допомога, підтримка), або оптимальної підтримки, В. Е. фон Кеттелера тісно пов'язана з доктринами природних прав людини і правової держави. Предмет її розгляду - розподіл компетенції і владних повноважень між органами державної влади та структурами громадянського суспільства. Організаційні, правові та економічні механізми побудови субсидіарних відносин базуються на децентралізації владних повноважень та розподіл компетенції, функцій і відповідальності між окремими суб'єктами - державою, місцевим самоврядуванням, працівниками та роботодавцями. У галузі соціального захисту цей підхід реалізується в механізмах самоврядування організацій соціального страхування, що сприяє значному ослаблення суспільних конфліктів у сфері соціальних відносин.

Ще однією доктриною (яка розроблялася О. Контом, Л. Дюгі, Л. Буржуа, Е. Дюркгеймом), що зробила істотний вплив на формування інституту соціального страхування, є доктрина солідарності. Смисловий зміст поняття "солідарність" (лат. Solidare - міцно з'єднувати, зв'язувати) означає взаємопов'язаність і взаємну відповідальність індивіда і суспільства. Солідарність спирається на укорінену в суспільній свідомості моральну установку на взаємодопомога людей. Вважається, що в будь-якому суспільстві його члени взаємопов'язані, а отже, повинні відповідати один за одного і допомагати один одному. Зміст і форми солідарності (сімейна, професійна, сусідська, общинна, міська, національна) багато в чому визначають внутрішню структуру суспільства.

Власне, ідея поширення страхових угод на людей у зв'язку з ризиком втрати доходу виникає в кінці XVIII ст. Однак вона відразу зіткнулася з запереченням, що застосування принципу страхування до людей буде підривати почуття особистої відповідальності і провокувати безтурботне ставлення до свого майбутнього. Однак соціалісти вважали, що роль держави в системі соціального страхування пов'язана з вирішенням тих завдань, які не вдається вирішувати на основі добровільного обміну між незалежними один від одного володарями прав власності. Детально дискусія між лібералами, наполягає на особистій відповідальності кожного громадянина і власника, і соціалістами, апелювати до соціальної солідарності, описана французьким дослідником П. Розанваллоном.

Соціальні ризики існували на всьому протязі розвитку людства. У міру висхідного розвитку суспільства збільшувалася їх число і зростала міра небезпеки. З виникненням капіталістичних відносин соціальний ризик став невід'ємною рисою суспільства. Згідно розвитку економіки і суспільних відносин розвивалося і поняття соціальних ризиків. Зрештою владні структури усвідомили, що виділення частини суспільного і особистого доходу на ліквідацію бідності і підтримку людей, що втратили здатність і можливість заробляти на життя своєю працею, обходиться дешевше, ніж революційні зміни суспільного ладу. У результаті до кінця XIX ст. в розвинених економічних країнах склалася і в XX ст. поширилася на більшість країн система соціального страхування, що включала захист більшої частини або всього населення від соціальних ризиків втрати працездатності внаслідок хвороб, травм, старіння. Неабиякою мірою цьому сприяли Друга світова війна, яка призвела до об'єднання економік європейських країн і технічний прогрес.

Сьогодні в системі ООН існують два спеціалізованих агентства, безпосередньо пов'язаних з гігієною праці й технікою безпеки в цілому: Міжнародна організація праці (МОП) та Всесвітня організація охорони здоров'я (ВООЗ). У 1946 р МОП стала першим спеціалізованим агентством ООН, які займаються просуванням принципів соціальної справедливості та прав людини в сфері трудових відносин. В даний час МОП регулярно розробляє нові й удосконалює діючі міжнародні трудові норми у формі конвенцій і рекомендацій, завдяки чому интенсифицировался процес формування державних і міждержавних нормативів в галузі виробничої безпеки, стали з'являтися національні документи, гармонізовані з міжнародними правовими актами.

За даними МОП, щорічно з причин, пов'язаних з трудовою діяльністю, гине близько 2 млн чол. Питома вага смертності від зовнішніх причин, включаючи нещасні випадки, зростає в міру ускладнення технологій та підвищення ролі технічних пристроїв в житті суспільства і окремої людини. Досить високий рівень смертності від зовнішніх причин спостерігається в Європі, але особливо - в Росії (табл. 1.1).

Як видно з даних, наведених у табл. 1.1, зовнішні причини смертності, включаючи травматизм, займають значне місце, особливо в Росії та країнах колишнього СРСР. Серед усіх причин травматизму виділяються виробничий травматизм і професійні захворювання. За даними МОП, загальна кількість нещасних випадків на виробництві, як зі смертельним, так і з більш благополучним результатом, становить 270 млн випадків на рік і призводить до втрат до 4% ВВП.

Таблиця 1.1

Структура смертності залежно від причин

Країна

Рік

Число померлих на 100 000 чол. населення внаслідок:

Інфекційні та паразитарні хвороби

Злоякісні новоутворення

Хвороби системи кровообігу

Хвороби органів дихання

Хвороби органів травлення

Зовнішні причини смерті, у тому числі, нещасні випадки

всього

ішемічна хвороба серця

цереброваскулярні хвороби

Росія

+2009

22,4

180,9

684,3

352,4

221,4

49,5

56,7

145,2

Країни Євросоюзу

Австрія

+2009

5,3

157,9

213,0

97,8

33,6

28,3

26,3

38,8

Бельгія

+2005

15,3

174,5

198,2

67,5

43,7

68,9

29,4

50,3

Болгарія

+2009

6,4

161,2

605,0

116.1

174,9

39,7

32,2

39,2

Великобританія

+2008

7,8

175,9

181,5

87,7

47,1

74,7

33,3

27,9

Угорщина

+2009

3,8

243,2

421,2

214,8

90,8

44,3

65,6

58,9

Німеччина

+2009

10,4

159,8

217,1

84,4

37,6

39,5

30,6

27,9

Греція

+2009

6,2

153,5

244,6

67,4

74,7

53,7

14,5

29,9

Данія

+2009

9,3

188,9

159,5

59,8

41,4

66,5

34,2

32,2

Ірландія

+2009

5,2

180,8

190,1

102,3

40,5

70,6

24,3

41,1

Іспанія

+2008

11,2

154,6

151,4

47,4

38,2

52,8

27,2

26,8

Італія

+2008

8,2

161,2

173,8

60,3

47,3

28,6

21,4

27,4

Кіпр

+2009

7,4

123,1

194,4

70,7

36,9

39,4

14,5

34,7

Латвія

+2009

11,9

193,5

479,5

254,5

132,3

22,7

37,4

86,7

Литва

+2009

11,9

190,5

496,8

305.1

119,5

35,7

56,3

115,9

Люксембург

+2008

16,0

152,4

189,3

57,5

42,9

39,8

26,2

37,8

Мальта

+2007

4,2

155,0

231,5

119,9

59,4

52,2

19,1

30,1

Нідерланди

+2009

8,1

182,4

150,2

42,8

34,0

52,8

20,7

26,4

Польща

+2009

6,3

201,6

355,4

96,7

72,2

41,8

37,0

57,3

Португалія

+2006

17,1

156,2

177,6

42,2

74,7

63,7

29,3

32,9

Румунія

+2009

10,1

181,4

548,4

188,8

169,8

50,6

66,0

52,6

Словаччина

+2009

6,0

197,0

450,0

270,1

94,9

51,7

49,9

51,1

Словенія

+2009

3,0

198,5

231,7

64,4

66,2

37,8

40,8

61,2

Фінляндія

+2009

4,9

134,8

218,1

122,5

45,9

24,4

34,9

63,8

Франція

+2008

10,2

166,7

124,0

33,8

27,0

27,2

24,5

44,0

Чехія

+2009

7,8

197,5

357,2

170,2

79,1

43,8

35,9

48,2

Швеція

+2009

10,4

144,8

186,9

83,7

40,5

30,7

17,9

37,1

Естонія

+2009

9,6

187,3

423,6

204.8

66,2

23,9

36,7

87,7

У міру того як триває процес взаємного злиття транснаціональних компаній і їх перетворення в глобальні економічні конгломерати, виступаючі ядром глобальної економіки, на місцевому рівні рушійним механізмом економічної діяльності та найбільш великим джерелом зайнятості в сьогоденні і майбутньому у всіх без винятку країнах продовжують залишатися малі та середні підприємства . Щоб відповідати вимогам глобалізації, багато великих компаній прагнуть проявляти гнучкість і тому зосереджуються на якомусь одному виді діяльності, відмовляючись від інших напрямків. Такі нові форми роботи з персоналом, як аутсорсинг і залучення субпідрядників, привели до появи безлічі мікропідприємств, дрібних і середніх підприємств, індивідуальних підрядників і працівників.

Небезпечні умови праці та ризики поширені на дрібних і середніх підприємствах в більшою мірою, ніж на великих, через обмеженість наявних у перших засобів і технічних можливостей. У країнах, що розвиваються стан охорони та гігієни праці на більшості таких підприємств все ще не отримало відповідної правової регламентації, оскільки велике число таких підприємств працює в неформальній економіці і офіційні правила з охорони та гігієни праці не діють, а їх дотримання не контролюється інспекційними службами. У цьому плані ситуація особливо удручающа в сільському господарстві.

Ці фактори в поєднанні з погано налагодженою системою обліку та реєстрації випадків травматизму на виробництві та професійних захворювань маскують реально зростаючі ризики, пов'язані з трудовою діяльністю. Слід пам'ятати, що публікуються в країнах, що розвиваються офіційні дані про нещасні випадки та події на виробництві не відображають реально склалася там ситуацію.

І це тільки ті соціальні ризики, які пов'язані з виробництвом в мирний час. Однак в останні роки ми спостерігаємо різке посилення обмежених військових конфліктів, поступово перетворюються в широкомасштабні (Північна Африка, Близький Схід і інші регіони), глобальні природні аномалії, що призводять до загибелі тисяч і мільйонів людей, які втратили засоби до існування, нерівномірний розподіл суспільного доходу, яке тягне за собою зубожіння цілих країн, все більшу чутливість національних економік до локальних фінансовим і економічним кризам, сприяючу переростанню місцевих криз у світові.

У зв'язку з розвитком глобалізації соціальний ризик став елементом транснаціонального та міждержавної взаємодії, що дає підставу деяким соціологам називати сучасне розвинуте суспільство "суспільством ризику".

Думка експерта

Суспільство ризику має на увазі, що минуле втрачає свою детерминирующую силу для сучасності. На його місце - як причина нинішнього життя та діяльності - приходить майбутнє, тобто щось неіснуюче, конструюються, вигадане. Коли ми говоримо про ризики, ми сперечаємося про щось, чого немає, але що могло б статися, якщо зараз негайно не перекласти кермо в протилежному напрямку.

У класових суспільствах буття визначає свідомість, у той час як у суспільстві ризику свідомість визначає буття. Відповідно політичний потенціал суспільства ризику повинен розглядатися і аналізуватися в соціології та теорії виникнення і поширення знання про ризики.

Мета глобального співтовариства, об'єднатися перед лицем незримою небезпеки, не в тому, щоб знищити ризик, а в тому, щоб зробити його загальновідомим, підконтрольним, керованим, але питання, як цього досягти в умовах сучасності, залишається відкритим.

Ульріх Бек, ФРН,

соціолог, автор теорії суспільства ризиків

Можна повністю погодитися з думкою У. Бека про те, що майбутнє несе нам нові соціальні ризики, проте теза про нові соціальні ризики, як нові можливості розвитку і вдосконалення суспільства, потребує як мінімум осмисленні.

В даний час не тільки в російській, а й у західній соціології спостерігається методологічна невизначеність щодо поняття, сутності та типів соціального ризику. Зміст поняття "соціальний ризик" різному для соціального забезпечення та соціального страхування. Соціальний ризик можна розуміти як імовірнісна подія, що настає в результаті втрати заробітку чи іншого трудового доходу, падіння рівня життя нижче позначки прожиткового мінімуму та з об'єктивних соціально значущим причин створює необхідність соціального захисту населення з боку держави. Такий широкий підхід до розуміння соціального ризику характерний для теорії соціального забезпечення, яка передбачає можливість отримання соціальної допомоги незалежно від трудової діяльності та участі у соціальному страхуванні.

У сучасних умовах застосовують більш вузьке поняття. Під соціальним ризиком можна розуміти ймовірність настання матеріальної незабезпеченості працівників внаслідок втрати заробітку через втрату працездатності (професійні та загальні захворювання, нещасні випадки) або відсутності попиту на працю (безробіття). Дане визначення більш відповідає специфіці соціального страхування. Воно обмежує коло суб'єктів соціального ризику тільки працівниками.

Загальноприйнятої теорії соціальних ризиків до теперішнього часу не створено, і ми не будемо намагатися вирішити цю проблему в цьому виданні, а обмежимося розглядом традиційних соціальних ризиків у розумінні Закону про основи обов'язкового соціального страхування, який дає такі визначення.

Соціальний страховий ризик - певна подія, при настанні якого здійснюється обов'язкове соціальне страхування. Видами соціальних страхових ризиків є:

  • 1) необхідність отримання медичної допомоги;
  • 2) втрата застрахованою особою заробітку (виплат, винагород на користь застрахованої особи) або іншого доходу у зв'язку з настанням страхового випадку;
  • 3) додаткові витрати застрахованої особи або членів її сім'ї у зв'язку з настанням страхового випадку.

Страховими випадками визнаються досягнення пенсійного віку, настання інвалідності, втрата годувальника, захворювання, травма, нещасний випадок на виробництві або професійне захворювання, вагітність і пологи, народження дитини (дітей), догляд за дитиною віком до півтора років і інші випадки, встановлені федеральними законами про конкретні види обов'язкового соціального страхування.

При настанні одночасно декількох страхових випадків порядок виплати страхового забезпечення по кожному страховому випадку визначається відповідно до федеральних законів про конкретні види обов'язкового соціального страхування.

Види страхового забезпечення по обов'язковому соціальному страхуванню:

  • 1) оплата медичної організації витрат, пов'язаних з наданням застрахованій особі необхідної медичної допомоги;
  • 2) пенсія по старості;
  • 3) пенсія по інвалідності;
  • 4) пенсія у зв'язку з втратою годувальника;
  • 5) допомога по тимчасовій непрацездатності;
  • 6) страхові виплати у зв'язку з нещасним випадком на виробництві та професійним захворюванням, оплата додаткових витрат на медичну реабілітацію, санаторно-курортне лікування, соціальну та професійну реабілітацію;
  • 7) допомога по вагітності та пологах;
  • 8) щомісячну допомогу по догляду за дитиною;
  • 9) інші види страхового забезпечення, встановлені федеральними законами про конкретних видах обов'язкового соціального страхування;
  • 10) одноразова допомога жінкам, які стали на облік в медичних організаціях в ранні терміни вагітності;
  • 11) одноразова допомога при народженні дитини.

Важливу роль в теорії ризиків відіграє концепція прийнятного ризику. Підставою для призначення обов'язкових соціальних страхових внесків для всіх підприємств і організацій без винятку є аксіома небезпеки, згідно з якою будь-яка діяльність потенційно небезпечна. У силу цього світове співтовариство відкинуло парадигму нульового ризику і дотримується позиції прийнятного ризику. До теперішнього часу концепція прийнятного рівня ризику в багатьох країнах Західної Європи та США отримала не тільки суспільне визнання, а й законодавче оформлення. Зокрема, Комітет з охорони здоров'я та промислової безпеки (HSE) Великобританії встановив його на рівні 6 • 106 на рік. Це означає, що при реалізації будь-якого виробничого процесу, при впливі всіляких шкідливих і небезпечних факторів може загинути не більше 6 чоловік на мільйон працюючих або їх здоров'ю буде завдано еквівалентний по тяжкості шкоди у разі різних захворювань і травм.

Стосовно до соціальному страхуванню рівнем прийнятності соціального ризику є умови визнання випадків втрати працездатності страховими випадками: вік виходу на пенсію, ступінь втрати професійної працездатності, тяжкість захворювання і т.д., а також розміри страхового забезпечення. Зрештою рівень прийнятності соціального ризику визначається рівнем розвитку національної економіки.

 
<<   ЗМІСТ   >>