<<		ЗМІСТ		>>

Особисте страхування

Сутність, об'єкти і учасники особистого страхування

Особисте страхування - галузь страхування, що надає страховий захист інтересів фізичних, юридичних осіб і держави, пов'язаних з життям, здоров'ям, працездатністю та пенсійним забезпеченням громадян.

Об'єктами особистого страхування виступають інтереси, пов'язані:

- З дожиття до певного віку або строку, зі смертю, з настанням інших подій у житті громадян;
- Заподіянням шкоди життю, здоров'ю громадян, наданням їм медичних послуг.

Особисте страхування поділяється на три підгалузі:

1) страхування життя;
2) страхування від нещасних випадків і хвороб;
3) медичне страхування.

Особисте страхування здійснюється в добровільній і обов'язковій формах.

Учасниками особистого страхування є страховик, страхувальник і застрахована особа.

Страхувальниками по особистому страхуванню можуть виступати як фізичні, так і юридичні особи, а застрахованими - лише фізичні особи. Страхувальник при особистому страхуванні може бути одночасно і застрахованою особою. В якості застрахованих осіб можуть виступати як дієздатні, так і недієздатні громадяни.

Особисте страхування як фактор соціальної стабільності суспільства

Особисте страхування - важливий фінансовий інструмент економіки, що дозволяє підтримувати досягнутий рівень матеріального добробуту громадян, бере участь у процесі формування внутрішніх інвестиційних ресурсів, що сприяє вирішенню державних соціальних проблем.

Добровільне особисте страхування є істотним доповненням до обов'язковому соціальному страхуванню в процесі забезпечення страхового захисту громадян від соціальних ризиків. Порівняльна характеристика добровільного особистого страхування та обов'язкового соціального страхування в Росії представлена в табл. 5.1.

Таблиця 5.1. Порівняльна характеристика добровільного особистого страхування та обов'язкового соціального страхування в Росії

Критерії порівняння	Добровільне особисте страхування	Обов'язкове соціальне страхування
Призначення	Підвищення рівня страхової зашиті громадян від соціальних ризиків	Фінансування державних соціальних програм
Мета страхування	Гарантія відшкодування втрат від настання конкретного соціального ризику	Пом'якшення негативного впливу соціальних ризиків
Страхувальники	Фізичні та юридичні особи	Роботодавці, місцеві органи державної влади
Застраховані особи	Тільки "вигідні" клієнти	Усі працюючі громадяни та непрацездатні члени їх сімей
Особливості фінансування	Тісний зв'язок між внесками і ризиками	Обов'язкові страхові внески
Покриття дефіциту фінансових ресурсів	Використання коштів резервних фондів	Державні субсидії
Боротьба з впливом інфляції	Інвестування страхових резервів	Самоіндексація доходів позабюджетних фондів і виплачуваних допомог
Взаємовідносини з податковою системою	Підлягає оподаткуванню	Звільнено від оподаткування
Управління	Повна господарська самостійність	Пряма участь державних органів в управлінні
Результат діяльності	Отримання прибутку	Безприбутковий характер діяльності

Так як у нашій країні державна зашита від соціальних ризиків не позбавлена низки суттєвих недоліків, то додаткові соціальні гарантії, що надаються добровільним особистим страхуванням, набувають все більшого значення. Розвиток особистого страхування в Росії дозволить підвищити рівень захищеності населення від соціальних ризиків і соціальну стабільність суспільства в цілому.

<<		ЗМІСТ		>>