Повна версія

Головна arrow Право arrow БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД, БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК. РОЗРАХУНКИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

ПЕРЕКАЗИ ГРОШОВИХ КОШТІВ В РАМКАХ ПЛАТІЖНОЇ СИСТЕМИ БАНКУ РОСІЇ

Частиною 11 ст. 22 Закону про НПС платіжна система Банку Росії визнана системно значущою платіжною системою, а ч. 14 цієї ж статті - національно значущою платіжною системою. Це обумовлено тим, що дана система виступає в якості одного з ключових механізмів реалізації грошово-кредитної і бюджетної політики в Російській Федерації, через неї здійснюються значні за кількістю і переважаючі за обсягом частки платежів, що проводяться в Національній платіжній системі.

Банк Росії в платіжній системі Банку Росії є оператором платіжної системи, оператором послуг платіжної інфраструктури та оператором та переказу грошових коштів. Банк Росії не приваблює сторонні організації в якості операторів послуг платіжної інфраструктури.

Банк Росії:

  • - визначає правила здійснення переказу грошових коштів через платіжну систему Банку Росії;
  • - здійснює переказ грошових коштів через платіжну систему Банку Росії за власними операціями та операціями своїх клієнтів, розрахункове обслуговування рахунків бюджетів бюджетної системи РФ і інших клієнтів, які не є кредитними організаціями;
  • - надає операційні послуги, послуги платіжного клірингу та розрахункові послуги під час здійснення переказу коштів через платіжну систему Банку Росії;
  • - здійснює регулювання, оперативне управління, моніторинг, супровід і контроль за функціонуванням платіжної системи Банку Росії.

У платіжній системі Банку Росії функціонують системи розрахунків і розрахункові механізми, що розрізняються за територіальним охопленням і обсягу проведених платежів, правилам і регламенту функціонування, складом учасників і розрахунковими документами, швидкості проведення платежів і використовуваної технології, що включають в себе:

  • а) систему банківських електронних термінових платежів (далі БЕСП), призначену для здійснення розрахунків в режимі реального часу [1] в масштабах всієї країни;
  • б) понад сімдесят окремих систем внутрішньорегіональних електронних розрахунків (далі - ВЕР), що працюють в безперервному режимі;
  • в) систему ВЕР Центрального федерального округу, що функціонує як в режимі рейсів, так і в безперервному режимі;
  • г) систему міжрегіональних електронних розрахунків (далі - МЕР), що дозволяє здійснювати переказ грошових коштів між регіонами Росії протягом одного - двох операційних днів;
  • д) системи розрахунків із застосуванням авізо (телеграфних і поштових), засновані на використанні паперової технології, що дозволяють здійснювати переказ грошових коштів незалежно від територіальної прив'язки протягом одного - п'яти операційних днів;
  • е) ряд спеціалізованих розрахункових механізмів для окремих регіонів Росії і підрозділів Банку Росії (розрахунки між установами Банку Росії, що обслуговуються одним обчислювальним центром, розрахунки в межах однієї установи Банку Росії, міжрегіональні розрахунки по операціях на ринку державних цінних паперів, міжрегіональні розрахунки по операціях на єдиній торговельної сесії міжбанківських валютних бірж).

Більше 50% обсягів переказів грошових коштів проходить через систему ВЕР, близько 40 - через систему БЕСП, трохи менше 10 - через систему МЕР, а на розрахунки із застосуванням авізо припадає менше 0,05%.

Учасниками платіжної системи Банку Росії є Банк Росії в особі своїх підрозділів (головні РКЦ, РКЦ, операційне управління і відділення в складі територіальних установ Банку Росії, польові установи Банку Росії, структурних підрозділів центрального апарату Банку Росії), кредитні організації, Федеральне казначейство та його територіальні органи, а також інші клієнти Банку Росії, які не є кредитними організаціями. Банківські рахунки учасникам, що є клієнтами Банку Росії, відкриваються в підрозділах розрахункової мережі Банку Росії.

Структурно обсяги переказів через платіжну систему Банку Росії розподіляються наступним чином. Переважна більшість перекладів (більше 75%) складають переклади кредитних організацій; 15% - переклади за власними операціями Банку Росії; решта - переклади клієнтів, які не є кредитними організаціями.

Взаємодія між Банком Росії і його клієнтами при наданні їм операційних послуг, послуг платіжного клірингу і розрахункових послуг здійснюється з використанням розпоряджень в електронному вигляді або на паперовому носії відповідно до Положення Банку Росії від 29.06.2012 № 384-П «Про платіжній системі Банку Росії »(далі - Положення Банку Росії № 384-П), договорами банківського рахунку, а також договорами про обмін електронними повідомленнями [2] .

Доступ до операційних послуг з використанням розпоряджень на паперовому носії надається клієнтам Банку Росії за місцем їх знаходження в підрозділі Банку Росії, визначеному договором рахунки.

Доступ до операційних послуг з використанням електронних повідомлень здійснюється на підставі договору про обмін електронними повідомленнями та пакетами електронних повідомлень відповідно до Додатку 1 до Положення Банку Росії № 384-П.

Переказ грошових коштів здійснюється через систему БЕСП в режимі реального часу (сервіс термінового переказу) і через системи ВЕР і МЕР, а також із застосуванням поштового та телеграфного технології (сервіс нетермінового перекладу).

Частина платіжної системи Банку Росії, в якій забезпечується переказ грошових коштів в межах кожного з регіонів (групи регіонів) Російської Федерації, становить регіональну компоненту платіжної системи Банку Росії. У Центральному федеральному окрузі регіональну компоненту складають також структурні підрозділи центрального апарату Банку Росії. Польовими установами Банку Росії переказ грошових коштів може здійснюватися у складі регіональних компонент, які визначаються рішенням Банку Росії.

У платіжній системі Банку Росії передбачається тільки пряма участь. Критерієм участі є наявність банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку) учасника в Банку Росії. Відповідно, участь в платіжній системі Банку Росії починається після відкриття банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку) такому учаснику в Банку Росії.

Призупинення участі в платіжній системі Банку Росії не застосовується.

Участь організації в платіжній системі Банку Росії припиняється після припинення договору рахунку або з моменту відкликання (анулювання) у кредитної організації ліцензії на здійснення банківських операцій.

Для здійснення переказу грошових коштів кредитна організація повинна мати в Банкс Росії один кореспондентський рахунок, філія кредитної організації має право мати в Банкс Росії один кореспондентський субрахунок.

Клієнт Банку Росії після відкриття йому банківського (кореспондентського) рахунку (субрахунку) в Банкс Росії має право здійснювати переказ грошових коштів з використанням сервісу нетермінового перекладу.

Переказ грошових коштів здійснюється на підставі розпоряджень клієнтів Банку Росії, що надходять в Банк Росії в електронному вигляді (по каналах зв'язку і на відчужуваних машинних носіях інформації) і на паперовому носії, а також на підставі розпоряджень підрозділів Банку Росії, складених в електронному вигляді або на паперовому носії.

Переказ грошових коштів здійснюється в рамках наступних форм безготівкових розрахунків: розрахунків платіжними дорученнями, розрахунків інкасовими дорученнями і розрахунків у формі переказу грошових коштів на вимогу одержувача коштів (пряме дебетування).

При здійсненні переказу грошових коштів застосовуються платіжні доручення (в тому числі платіжні доручення на загальну суму з реєстром [3] ), інкасові доручення, платіжні вимоги, платіжні ордери відповідно до Положення Банку Росії № 383-П.

Розрахунки інкасовими дорученнями і платіжними вимогами через платіжну систему Банку Росії здійснюються відповідно до Додатку 4 до Положення Банку Росії № 384-П.

Переказ грошових коштів із застосуванням платіжних доручень, інкасових доручень, платіжних вимог у разі використання сервісу термінового переказу здійснюється з урахуванням особливостей, передбачених Положенням Банку Росії № 303-П і Вказівкою Банку Росії № 1822 У.

Переказ грошових коштів з використанням сервісу термінового переведення здійснюється на підставі розпоряджень, які надійшли від клієнта Банку Росії, в яких реквізит «Вид платежу» має значення «терміново».

Переказ грошових коштів з використанням сервісу нетермінового перекладу здійснюється на підставі платіжних доручень, інкасових доручень, платіжних вимог і платіжних ордерів. Переказ грошових коштів з використанням сервісу нетермінового перекладу (в тому числі із застосуванням поштового та телеграфного технології) здійснюється на підставі розпоряджень, які надійшли від клієнта Банку Росії, в яких реквізит «Вид платежу» не заповнений.

Розпорядження клієнтів Банку Росії для переказу грошових коштів з використанням сервісу нетермінового перекладу виконуються через системи ВЕР або систему МЕР, при цьому на підставі розпоряджень, які надійшли до підрозділів Банку Росії на паперовому носії, підрозділами Банку Росії складаються розпорядження в електронному вигляді.

Розпорядження клієнтів Банку Росії для переказу грошових коштів підрозділам Банку Росії, які не можуть бути виконані через системи ВЕР або систему МЕР, виконуються із застосуванням телеграфного технології. За відсутності можливості застосування телеграфного технології для виконання розпоряджень переказ грошових коштів здійснюється із застосуванням поштової технології.

Порядок здійснення платіжного клірингу та розрахунку в платіжній системі Банку Росії встановлено гл. 4 Положення Банку Росії № 384-П.

Безвідкличність переказу грошових коштів в платіжній системі Банку Росії настає після завершення контролю достатності грошових коштів при сто позитивному результаті.

Остаточність переказу грошових коштів настає після зарахування грошових коштів на банківський рахунок отримувача коштів - клієнта Банку Росії, на кореспондентський рахунок (субрахунок) кредитної організації (її філії), яка обслуговує отримувача коштів або є одержувачем коштів, на рахунок Банку Росії.

У платіжній системі Банку Росії відсутні умови здійснення переказу грошових коштів, все перекази грошових коштів є безумовними.

Переказ грошових коштів здійснюється відповідно до зазначених в розпорядженні номерами рахунків платника, одержувача коштів, банку платника, банку отримувача коштів, а також БИК банку платника, БИК банку одержувача коштів.

Платіжна система Банку Росії функціонує щодня, за винятком вихідних і неробочих святкових днів, відповідно до регламенту, наведеними в додатку 9 до Положення Банку Росії № 384-П. Наприклад, регулярний сеанс системи БЕСП проводиться з 9.00 до 21.00 але московським часом. Прийом і виконання розпоряджень в електронному вигляді з використанням сервісу нетермінового перекладу в дискретному режимі (многорейсовой система обробки платежів) здійснюється за наступним графіком (табл. 3.4):

Таблиця 3.4

Графік прийому і виконання платіжних розпоряджень при многорейсовой системі обробки платежів

Номер рейсу

Початок прийому платіжних розпоряджень в рейс за московським часом

Закінчення прийому платіжних розпоряджень в рейс за московським часом

Нічний рейс [4]

5.00

6.00

Ранковий рейс [5]

9.00

10.00

перший рейс

11.00

12.00

другий рейс

14.00

15.00

третій рейс

16.00

17.00

четвертий рейс

18.00

20.00

п'ятий рейс

21.00

Не пізніше 23.00

  • [1] 2 Під режимом реального часу розуміється режим проведення платежів, при которомобеспечівается здійснення розрахунків негайно в міру надходження електронних платіжних повідомлень і безперервно протягом операційного дня системи БЕСП. Див. Положення Банку Росії від 25.04.2007 № 303-П «Про систему валових розрахунків у режимі реальноговремені Банку Росії» і Вказівка Банку Росії від 25.04.2007 № 1822 У «Про порядок проведення платежів і здійснення розрахунків в системі валових розрахунків у режимі реальноговремені Банку Росії ».
  • [2] Форма договору про обмін електронними повідомленнями встановлена Листом Банку Росії від 27 березня 2013 р № 51-Т.
  • [3] Вимоги до складання платіжних доручень на загальну суму з реєстром пріпереводе грошових коштів на загальну суму прийнятих до виконання розпоряджень встановлені Додатком 5 до Положення Банку Росії № 384-П.
  • [4] Проводиться в регіональних компонентах, в яких місцевий час відрізняється отмосковского часу на 6 і більше годин.
  • [5] Проводиться в регіональних компонентах, в яких місцевий час відрізняється отмосковского часу на 4 і більше годин.
 
<<   ЗМІСТ   >>