Повна версія

Головна arrow Право arrow БАНКІВСЬКИЙ ВКЛАД, БАНКІВСЬКИЙ РАХУНОК. РОЗРАХУНКИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

НАЦІОНАЛЬНА ПЛАТІЖНА СИСТЕМА

Суб'єкти національної платіжної системи та вимоги до їх діяльності

Відповідно і. 1 ст. 3 Закону про НПС національна платіжна система являє собою сукупність:

  • а) операторів та переказу грошових коштів (включаючи операторів електронних грошових коштів);
  • б) банківських платіжних агентів (субагентів);
  • в) платіжних агентів (операторів з прийому платежів і платіжних субагентів);
  • г) організацій федерального поштового зв'язку при наданні ними платіжних послуг [1] ;
  • д) операторів платіжних систем;
  • е) операторів послуг платіжної інфраструктури.

Відповідно, зазначені особи є суб'єктами національної платіжної системи.

Розглянемо правове становище названих суб'єктів і вимоги, що пред'являються до їх діяльності, більш докладно.

Операторами з переказу грошових коштів є Банк Росії; банки, розрахункові ПКО, платіжні ПКО; Банк Розвитку. Правове становище і вимоги до їх діяльності встановлені, відповідно, Законом про Банкс Росії, Законом про банки і Законом про Банкс Розвитку.

Оператор електронних грошових коштів - це оператор але переказу грошових коштів, який здійснює переклад електронних грошових коштів без відкриття банківського рахунку. Їм може бути тільки кредитна організація, в тому числі платіжна НКО.

Відповідно до п. 18 ст. 3 Закону про НПС електронні грошові кошти - кошти, які попередньо надані фізичною особою, індивідуальним підприємцем або юридичною особою оператору електронних грошових коштів, який враховує інформацію про розмір наданих коштів без відкриття банківського рахунку з метою виконання грошових зобов'язань підприємства, що їх особи перед третіми особами , і щодо яких ця особа має право передавати розпорядження виключно з використанням електронних засобів платежу. По суті, аналогічне визначення закріплено в Директиві Європейського Парламенту та Ради Європейського Союзу № 2000/46 / ЄС від 18.09.2000 «Про заснування і діяльності організацій, що емітують електронні гроші, і про пруденційного нагляду за їх діяльністю», згідно з якою електронні гроші - це грошова вартість, що є вимога до емітента цих грошей, яка:

  • - зберігається на електронному пристрої;
  • - емітується після отримання грошових коштів в розмірі не меншому цієї вартості;
  • - приймається як засіб платежу підприємствами іншими, ніж емітент.

Таким чином, в матеріальному вигляді існують лише пристрої, на яких зберігаються електронні грошові кошти [2] , а самі електронні гроші дематеріалізовані, віртуальні. З цієї причини використання банківських платіжних карт і інших електронних засобів платежу не створює електронних грошей, а є електронним засобом доступу до них [3] .

Як роз'яснив Банк Росії, організації, які не є кредитними, не має права застосовувати схеми розрахунків з постачальниками послуг (товарів, робіт), які передбачають:

  • - випуск такими організаціями карт, в тому числі «подарункових», «накопичувальних», «дисконтних», «бонусних», з метою їх використання фізичними особами для розрахунків з постачальниками послуг (товарів, робіт), відмінними від емітентів цих карток;
  • - відкриття подібними некредитні організаціями «електронних гаманців» на Інтернет-сайтах з метою їх використання фізичними особами для розрахунків з постачальниками послуг (товарів, робіт);
  • - використання авансів фізичних осіб по оплаті послуг мобільного зв'язку для розрахунків з постачальниками послуг (товарів, робіт) за допомогою, як правило, мобільних телефонів [4] .

Оператор електронних грошових коштів зобов'язаний повідомити Банк Росії в порядку, встановленому Вказівкою Банку Росії від 14.09.2011 № 2694-У, про початок діяльності по здійсненню перекладу електронних грошових коштів не пізніше 10 робочих днів з дня першого збільшення залишку електронних грошових коштів.

Оператор електронних грошових коштів зобов'язаний встановити правила здійснення переказу електронних грошових коштів, включаючи:

  • - порядок діяльності оператора, пов'язаної з перекладом електронних грошових коштів;
  • - порядок надання клієнтам електронних засобів платежу та здійснення перекладу електронних грошових коштів з їх використанням;
  • - порядок діяльності оператора при залученні банківських платіжних агентів, організацій, що надають операційні послуги або послуги платіжного клірингу;
  • - порядок забезпечення безперебійності здійснення переказу електронних грошових коштів відповідно до Вказівкою Банку Росії від 14.09.2011 № 2695-У «Про вимоги до забезпечення безперебійності здійснення переказу електронних грошових коштів»;
  • - порядок розгляду претензій, включаючи процедури оперативної взаємодії з клієнтами;
  • - порядок обміну інформацією при здійсненні переказів електронних грошових коштів.

Оператор електронних грошових коштів має право укладати договори з іншими організаціями, але умовами яких ці організації мають право надавати оператору електронних грошових коштів операційні послуги або послуги платіжного клірингу при здійсненні переказу електронних грошових коштів.

Оператор електронних грошових коштів може укласти з оператором радіотелефонного рухомого зв'язку договір, за умовами якого оператор електронних грошових коштів має право збільшувати залишок електронних грошових коштів фізичної особи - абонента такого оператора зв'язку за рахунок його коштів, які є авансом за послуги зв'язку. Оператор зв'язку не має права надавати абоненту грошові кошти з метою збільшення оператором електронних грошових коштів залишку електронних грошових коштів.

Оператор зв'язку зобов'язаний зменшити суму грошових коштів абонента, внесених ним в якості авансу за послуги зв'язку, негайно після отримання підтвердження оператора електронних грошових коштів про збільшення залишку електронних грошових коштів зазначеного абонента. З моменту збільшення залишку електронних грошових коштів оператор електронних грошових коштів стає зобов'язаним перед фізичною особою - абонентом в розмірі суми, на яку було збільшено залишок електронних грошових коштів. При цьому перерахування безготівкових грошових коштів з банківського рахунку оператора радіотелефонного рухомого зв'язку на банківський рахунок оператора електронних грошових коштів в розмірі, на який був збільшений залишок електронних грошових коштів абонента, має бути здійснене не пізніше наступного робочого дня. В іншому випадку оператор електронних грошових коштів призупиняє збільшення залишків електронних грошових коштів абонентів оператора радіотелефонного рухомого зв'язку.

Подібна правова конструкція дозволяє фізичним особам оплачувати за допомогою мобільного телефону різні товари і послуги, наприклад, паркування автомобіля в зонах платних парковок, купувати проїзні квитки і т.і.

Банківським платіжним агентом є юридична особа, за винятком кредитної організації, або індивідуальний підприємець, які залучаються кредитною організацією на підставі агентського договору з метою надання послуг з переказу грошових коштів. Сенс діяльність банківського платіжного агента - виконання від імені кредитної організації трьох функцій:

  • а) прийняття від фізичної особи готівкових коштів і видача фізичній особі готівкових коштів, в тому числі із застосуванням платіжних терміналів і банкоматів;
  • б) надання клієнтам електронних засобів платежу та забезпечення можливості їх використання;
  • в) проведення відповідно до Закону про протидію легалізації ідентифікації або спрощеної ідентифікації клієнта - фізичної особи з метою здійснення переказу грошових коштів без відкриття банківського рахунку, в тому числі електронних грошових коштів, а також надання зазначеним клієнту - фізичній особі електронного засобу платежу.

Банківськими платіжними субагентом може бути юридична особа, за винятком кредитної організації, або індивідуальний підприємець, що залучається банківським платіжним агентом на підставі субагентской договору з метою надання послуг з переказу грошових коштів. Правом на використання послуг банківського платіжного субагента володіють тільки банківські платіжні агенти, які є юридичними особами, якщо таке право передбачено в агентський договір з кредитною організацією. Банківські платіжні агенти - індивідуальні підприємці не вправі залучати для здійснення своєї діяльності банківських платіжних субагентів. При цьому банківський платіжний субагент здійснює свої функції від імені кредитної організації. Функції банківського платіжного субагента наступні:

  • а) прийняття від фізичної особи готівкових коштів і видача фізичній особі готівкових коштів, в тому числі із застосуванням платіжних терміналів і банкоматів, в сумах, які не потребують ідентифікації фізичної особи відповідно до Закону про протидію легалізації;
  • б) надання клієнтам електронних засобів платежу та забезпечення можливості їх використання в випадках, що не вимагають ідентифікації фізичної особи відповідно до Закону про протидію легалізації.

Банківському платіжному субагенту заборонено укладати наступні субагентські договори.

Банківський платіжний агент та банківський платіжний субагент зобов'язані використовувати спеціальні банківські рахунки для зарахування в повному обсязі отриманих від фізичних осіб готівкових коштів. За таким рахунком можуть здійснюватися тільки такі операції:

зарахування прийнятих від фізичних осіб готівкових коштів; - зарахування грошових коштів, списаних з іншого спеціального банківського рахунку банківського платіжного агента (субагента);

- перерахування грошових коштів на банківські рахунки.

Таким чином, підстава відмінність між двома названими суб'єктами полягає в тому, що банківський платіжний агент взаємодіє безпосередньо з кредитною організацією, а банківський платіжний субагент - тільки з банківським платіжним агентом. Друга важлива відмінність - обмежений функціонал банківських платіжних субагентів: вони можуть здійснювати тільки ті операції, які відповідно до Закону про протидію легалізації не потребують ідентифікації фізичної особи.

Платіжним агентом є юридична особа, за винятком кредитної організації, або індивідуальний підприємець, які займаються діяльністю з прийому платежів фізичних осіб. Під зазначеною діяльністю розуміється прийом платіжним агентом від платника готівкових коштів, спрямованих на виконання грошових зобов'язань останнього перед постачальником [5] по оплаті товарів (робіт, послуг), в тому числі внесення плати за житлове приміщення і комунальні послуги, а також здійснення платіжним агентом подальших розрахунків з постачальником.

Діяльність платіжних агентів регулюється Федеральним законом від 03.06.2009 № С-ФЗ «Про діяльність по прийому платежів фізичних осіб, здійснюваної платіжними агентами». Платіжні агенти бувають двох видів:

  • а) оператори з прийому платежів;
  • б) платіжні субагенти.

Оператором але прийому платежів є юридична особа, що уклала з постачальником товарів {робіт, послуг) договір про здійснення або від свого імені, або від імені постачальника діяльність по прийому платежів фізичних осіб. Платіжним субагентом є юридична особа або індивідуальний підприємець, які уклали з оператором по прийому платежів договір про здійснення діяльності по прийому платежів фізичних осіб від свого імені, від імені оператора з прийому платежів, або від імені постачальника послуг. Таким чином, основна відмінність оператора з прийому платежів від платіжного субагента полягає в тому, що перший взаємодіє з постачальником товарів (робіт, послуг) безпосередньо, а платіжний субагент - тільки через оператора але прийому платежів. При цьому платіжний субагент не має права укладати наступні субагентські договори.

Оператор по прийому платежів вправі здійснювати прийом платежів тільки після його постановки на облік в Росфінмоніторинг [6] і узгодження я правил внутрішнього контролю з метою протидії легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом, і фінансуванню тероризму. Платіжний субагент не має права здійснювати прийом платежів на суму, що перевищує 15 тис. Руб., Оскільки він не має права проводити ідентифікацію фізичної особи, яка здійснює платіж, відповідно до Закону про протидію легалізації.

Оператори з прийому платежів та платіжні субагенти зобов'язані використовувати спеціальні банківські рахунки для зарахування на них готівкових коштів, отриманих від фізичних осіб і для здійснення подальших розрахунків з постачальником. Аналогічний спеціальний банківський рахунок повинен бути і у постачальника.

Кредитні організації не має права виконувати роль операторів з прийому платежів або платіжних субагентів, а також укладати договори про здійснення діяльності по прийому платежів фізичних осіб з постачальниками або операторами по прийому платежів.

Оператори з прийому платежів та платіжні субагенти не має права приймати грошові кошти на користь кредитних організацій.

Згідно з Постановою Уряду РФ від 15.11.2010 № 920 «Про затвердження переліку товарів (робіт, послуг), в оплату яких платіжний агент не має права приймати платежі фізичних осіб» оператори з прийому платежів та платіжні субагенти не має права приймати:

  • - лотерейні ставки, за винятком всеросійських державних лотерей, що проводяться в режимі реального часу;
  • - платежі за лотерейні квитки, квитанції та інші документи, що засвідчують право на участь в лотереї;
  • - ставки для участі в азартних іграх.

Відповідно до ст. 18 Федерального закону від 17.07.1999 № 176-ФЗ «Про поштовий зв'язок» в частині платіжних послуг організації федеральної поштового зв'язку забезпечують доставку і видачу пенсій, допомог та інших виплат цільового призначення, інкасацію та доставку грошової виручки, прийом плати за комунальні послуги, прийом плати за товари (послуги), виплату готівкових коштів з використанням пластикових карт, здійснюють поштові перекази грошових коштів. Крім того, організації федеральної поштового зв'язку можуть виконувати за агентським договором від свого імені, але за рахунок юридичних осіб або індивідуальних підприємців, що мають спеціальний дозвіл (ліцензію) на здійснення ліцензованого виду діяльності, або від імені та за рахунок зазначених юридичних осіб або індивідуальних підприємців окремі технологічні операції ліцензованого виду діяльності (наприклад, можуть виступати банківськими платіжними агентами).

Відповідно до п. 20 ст. 3 Закону про ППС платіжна система - це сукупність організацій, що взаємодіють за правилами платіжної системи з метою здійснення переказу грошових коштів, що включає оператора платіжної системи, операторів послуг платіжної інфраструктури та учасників платіжної системи, з яких як мінімум три організації є операторами та переказу грошових коштів. Оператором платіжної системи може бути фінансова установа;

організація, яка є кредитною і створена відповідно до законодавства РФ; Банк Росії або Банк Розвитку.

Оператор платіжної системи, що є кредитною організацією, Банком Росії або Банком Розвитку, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора з переказу грошових коштів, оператора послуг платіжної інфраструктури та з іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству РФ.

Оператор платіжної системи, який не є кредитною організацією, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора послуг платіжної інфраструктури (за винятком розрахункового центру) і з іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству РФ.

Оператор платіжної системи зобов'язаний:

  • а) визначити правила платіжної системи, організувати і здійснювати контроль за їх дотриманням учасниками платіжної системи, операторами послуг платіжної інфраструктури;
  • б) здійснити залучення операторів послуг платіжної інфраструктури (за винятком випадку, якщо оператор платіжної системи поєднує функції оператора послуг платіжної інфраструктури) виходячи з характеру і обсягу операцій в платіжній системі, вести перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, забезпечити безперебійність надання послуг платіжної інфраструктури учасникам платіжної системи , а також інформувати Банк Росії, учасників платіжної системи про випадки і причини призупинення (припинення) надання послуг платіж ної інфраструктури в порядку, встановленому Вказівкою Банку Росії від 11.06.2014 № 3280-У;
  • в) організувати систему управління ризиками в платіжній системі відповідно до ст. 28 Закону про НПС, здійснювати оцінку та управління ризиками в платіжній системі, забезпечити безперебійність функціонування платіжної системи в порядку, встановленому Положенням Банку Росії від 31.05.2012 № 379-П «Про безперебійності функціонування платіжних систем і аналізі ризиків в платіжних системах»;
  • г) забезпечити можливість досудового або третейського розгляду спорів з учасниками платіжної системи та операторами послуг платіжної інфраструктури відповідно до правил платіжної системи.

Оператор платіжної системи, який не є кредитною організацією, зобов'язаний залучити в якості розрахункового центру кредитну організацію, яка не менше одного року здійснює переказ грошових коштів за відкритими в цій кредитній організації банківських рахунків.

Організація, яка має намір стати оператором платіжної системи, в тому числі кредитна організація, має направити в Банк Росії реєстраційну заяву в порядку, передбаченому Положенням Банку Росії від 02.05.2012 № 378-П.

До реєстраційної заяви кредитної організації, яка має намір стати оператором платіжної системи, додаються такі документи:

  • 1) рішення органу управління кредитної організації про організацію платіжної системи;
  • 2) бізнес-план розвитку платіжної системи на найближчі два календарні роки із зазначенням цілей і планованих результатів організації платіжної системи, включаючи аналіз ринкових та інфраструктурних факторів;
  • 3) правила платіжної системи, що відповідають вимогам, встановленим ст. 20 Закону про НПС;
  • 4) перелік операторів послуг платіжної інфраструктури, які будуть залучатися для надання послуг платіжної інфраструктури в платіжній системі.

Якщо організація, яка має намір стати оператором платіжної системи, не є кредитною, вона повинна відповідати наступним вимогам:

  • а) володіти чистими активами в розмірі не менше 10 млн руб .;
  • б) фізичні особи, що займають посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера такої організації, повинні мати вищу економічну, вищу юридичну освіту або вищу освіту в сфері інформаційних і комунікаційних технологій, а при наявності іншого вищої освіти - досвід керівництва відділом або іншим підрозділом кредитної організації або оператора платіжної системи не менше двох років;
  • в) фізичні особи, що займають посади одноосібного виконавчого органу і головного бухгалтера такої організації, не повинні мати судимість за злочини у сфері економіки, а також фактів розірвання трудового договору з ними з ініціативи роботодавця на підставі, передбаченій п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ, протягом двох років, що передували дню подання в Банк Росії реєстраційної заяви.

До реєстраційної заяви організації, котра є кредитною організацією, яка має намір стати оператором платіжної системи, додаються документи, перераховані в ч. 10 ст. 15 Закону про НПС.

Організація, яка надіслала в Банк Росії реєстраційну заяву, має право стати оператором платіжної системи з дня отримання реєстраційного свідоцтва Банку Росії.

Платіжна система повинна мати найменування, яке містить слова «платіжна система». Пі одна організація в РФ, за винятком організації, зареєстрованої в реєстрі операторів платіжних систем, не може використовувати у своєму найменуванні слова «платіжна система» або іншим чином вказувати на здійснення діяльності оператора платіжної системи. Оператори послуг платіжної інфраструктури та учасники платіжної системи має право вказувати на приналежність до платіжної системи відповідно до правил платіжної системи. Банк Росії має право використовувати слова «платіжна система» щодо платіжної системи Банку Росії.

Банк Росії приймає рішення про реєстрацію організації як оператора платіжної системи або рішення про відмову в такій реєстрації [7] в термін, що не перевищує 30 календарних днів. У разі прийняття позитивного рішення Банк Росії надає організації реєстраційний номер, включає інформацію про неї до реєстру операторів платіжних систем і направляє їй реєстраційне свідоцтво. Організація має право розпочати діяльність оператора платіжної системи з дня отримання реєстраційного свідоцтва Банку Росії.

Відповідно до ч. 31 ст. 15 Закону про НПС Банк Росії має право приймати рішення про виключення відомостей про організацію з реєстру операторів платіжних систем з таких підстав:

  • 1) на підставі заяви оператора платіжної системи із зазначенням їм робочого дня, в який відомості про організацію виключаються з реєстру операторів платіжних систем;
  • 2) у разі неодноразового невиконання приписів з вимогою про усунення порушення, що впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, або в разі неодноразового протягом року застосування до оператора платіжної системи, що є кредитною організацією, за порушення вимог Закону про НПС або прийнятих відповідно до нього нормативно- актів Банку Росії, якщо зазначене порушення впливає на безперебійність функціонування платіжної системи, заходів, передбачених ст. 74 Закону про Банк Росії;
  • 3) у разі встановлення Банком Росії при здійсненні нагляду факту істотного невідповідності відомостей, на підставі яких здійснювалася реєстрація оператора платіжної системи;
  • 4) при відкликання Банком Росії ліцензії на здійснення банківських операцій у кредитної організації, що є оператором платіжної системи;
  • 5) у разі ліквідації оператора платіжної системи як юридичної особи.

Діяльність оператора платіжної системи, в рамках якої здійснюється переказ грошових коштів між операторами та переказу грошових коштів, що знаходяться на території РФ, може здійснюватися тільки організацією, створеною відповідно до законодавства РФ і відповідає вимогам Закону про ИПС.

Оператор по переказу грошових коштів, за винятком Банку Росії, у якого відкриті банківські рахунки не менше трьох інших операторів з переказу грошових коштів і між цими рахунками здійснюються міжбанківські або клієнтські перекази грошових коштів протягом трьох місяців поспіль в розмірі, що перевищує 1,5 млрд руб ., зобов'язаний забезпечити спрямування в Банк Росії заяви про реєстрацію оператора платіжної системи протягом 30 днів після дня, в якому було перевищено вказане порогове значення. Після закінчення чотирьох місяців після дня, в якому було перевищено вказане порогове значення, здійснення переказу коштів між банківськими рахунками операторів та переказу грошових коштів, відкритими у такого оператора з переказу грошових коштів, може використовуватися лише згідно платіжної системи. Дана вимога не поширюються на операторів та переказу грошових коштів, які є розрахунковими центрами платіжних систем, оператори платіжних систем яких зареєстровані Банком Росії, в частині переказів грошових коштів, що здійснюються в рамках зазначених платіжних систем.

Таким чином, банк-резидент, який здійснює перекази грошових коштів за дорученням банків-резидентів або банків-нерезидентів, підлягає реєстрації Банком Росії в якості оператора платіжної системи при перевищенні зазначеної вище суми переказів грошових коштів, якщо учасниками цієї системи є не менше трьох банків-резидентів . Якщо в системі відсутні учасники, які є банками-резіден- тами, або їх менше трьох, то оператор такої системи не підлягає реєстрації в якості оператора платіжної системи.

Оператором послуг платіжної інфраструктури може бути фінансова установа, організація, яка є кредитною, Банк Росії або Банк Розвитку.

Функціонально операторами послуг платіжної інфраструктури є операційний центр, платіжний кліринговий центр і розрахунковий центр.

Операційний центр - організація, що забезпечує в рамках платіжної системи для її учасників і їх клієнтів доступ до послуг з переказу грошових коштів, в тому числі з використанням електронних засобів платежу, а також обмін електронними повідомленнями (операційні послуги). У платіжній системі може бути кілька операційних центрів. Операційний центр забезпечує обмін електронними повідомленнями між учасниками платіжної системи, між учасниками платіжної системи та їх клієнтами, платіжним кліринговим центром, розрахунковим центром, між платіжним кліринговим центром і розрахунковим центром. Операційний центр може здійснювати інші дії, пов'язані з використанням інформаційно-комунікаційних технологій, необхідні для функціонування платіжної системи та передбачені правилами платіжної системи.

Платіжний кліринговий центр - організація, створена відповідно до законодавства РФ, що забезпечує в рамках платіжної системи прийом до виконання розпоряджень учасників платіжної системи про здійснення переказу грошових коштів та виконання інших дій, передбачених Законом про НПС (послуги платіжного клірингу). Відповідно, платіжний кліринговий центр укладає з учасниками платіжної системи, операційним центром і розрахунковим центром договори про надання послуг платіжного клірингу. Відповідно до договору про надання послуг платіжного клірингу, що укладається з розрахунковим центром, платіжний кліринговий центр зобов'язується передавати розрахунковому центру від імені учасників платіжної системи підлягають виконанню розпорядження учасників платіжної системи. У платіжній системі може бути кілька платіжних клірингових центрів.

У платіжних системах, в рамках яких здійснюються перекази грошових коштів за угодами, здійсненим на організованих торгах, послуги платіжного клірингу можуть надаватися в рамках клірингової послуги клірингової організацією, що здійснює свою діяльність відповідно до Закону про кліринг. Якщо платіжний кліринговий центр виступає одночасно платником і одержувачем коштів за переказами грошових коштів учасників платіжної системи, то він є центральним платіжним клірингових контрагентом . Їм може виступати кредитна організація, Банк Росії або Банк Розвитку.

Розрахунковий центр - організація, створена відповідно до законодавства РФ, що забезпечує в рамках платіжної системи виконання розпоряджень учасників платіжної системи за допомогою списання та зарахування грошових коштів по їхньому банківському рахунку, а також напрямок підтверджень, що стосуються виконання даних учасниками розпоряджень (розрахункові послуги). Розрахунковим центром може виступати тільки кредитна організація, Банк Росії або Банк Розвитку. У платіжній системі може бути кілька розрахункових центрів. Розрахунковий центр здійснює свою діяльність на підставі договорів банківського рахунку, що укладаються з учасниками платіжної системи або центральним платіжним кліринговим контрагентом (при його наявності), а також договорів, що укладаються з операційним центром і платіжним кліринговим центром. Розрахунковий центр виконує надійшли від платіжного клірингового центру розпорядження учасників платіжної системи за допомогою списання та зарахування грошових коштів по банківських рахунках учасників платіжної системи або банківського рахунку центрального платіжного клірингового контрагента (при його наявності).

Відповідно, операційні послуги, послуги платіжного клірингу та розрахункові послуги є послугами платіжної інфраструктури.

Оператор послуг платіжної інфраструктури, що є кредитною організацією, Банком Росії або Банком Розвитку, може поєднувати надання операційних послуг, послуг платіжного клірингу і розрахункових послуг.

Оператор послуг платіжної інфраструктури, який не є кредитною організацією, Банком Росії або Банком Розвитку, може поєднувати надання тільки операційних послуг та послуг платіжного клірингу.

Оператор послуг платіжної інфраструктури, що є кредитною організацією, Банком Росії або Банком Розвитку, може поєднувати свою діяльність з діяльністю оператора з переказу грошових коштів, оператора платіжної системи та іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству РФ.

Оператор послуг платіжної інфраструктури, нс є кредитною організацією, може поєднувати свою діяльність тільки з діяльністю оператора платіжної системи та іншою діяльністю, якщо це не суперечить законодавству РФ.

Оператор послуг платіжної інфраструктури здійснює свою діяльність відповідно до правил платіжної системи та договорами, що укладаються з учасниками платіжної системи та іншими операторами послуг платіжної інфраструктури.

Оператор послуг платіжної інфраструктури не має права в односторонньому порядку припиняти (припиняти) надання послуг платіжної інфраструктури учасникам платіжної системи та їх клієнтам.

  • [1] Платіжними послугами є три види послуг: а) послуги з перекладу грошовихкоштів; б) послуги поштового переказу; в) послуги з прийому платежів.
  • [2] Іванов В. / О. Проблеми правової кваліфікації розрахунків «електронними грошима» // Банківська право. 2004. № 3.
  • [3] Тимошкин А. В. Особливості банківського обслуговування платіжних агентів // Розрахунки і операційна робота в комерційному банку. 2010. № 4.
  • [4] Див .: Інформація Банку Росії від 28 лютого 2013 «Про застосування окремих положень Федерального закону" Про національну платіжну систему "».
  • [5] Постачальник - юридична особа, за винятком кредитної організації, або індивідуальний підприємець, які отримують грошові кошти платника за реалізуемиетовари (виконувані роботи, надані послуги, в тому числі за житлове приміщення і комунальні послуги), а також органи державної влади, органи місцевого самоврядування і установи, що знаходяться в їхньому віданні, які отримують кошти плательщікав рамках виконання ними відповідних функцій.
  • [6] Див .: Постанова Уряду РФ від 27.01.2014 № 58 «Про затвердження Положення про постановку на облік у Федеральній службі з фінансового моніторингу організацій, що здійснюють операції з грошовими коштами або іншим майном, і індивідуальних підприємців, у сфері діяльності яких відсутні наглядові органи ».
  • [7] Див .: Частина 17 і 18 ст. 15 Закону про НПС.
 
<<   ЗМІСТ   >>