ОСОБЛИВОСТІ ЗАЛУЧЕННЯ БАНКОМ РОСІЇ В ДЕПОЗИТИ РУБЛЕВИХ КОШТІВ КРЕДИТНИХ ОРГАНІЗАЦІЙ

Відповідно до п. 6 ст. 46 Закону про Банк Росії ЦБ РФ має право проводити депозитні операції. Головною особливістю проведених Банком Росії операцій із залучення грошових коштів банків-резидентів у валюті РФ в депозити, що відкриваються в Банку Росії, є, як згадувалося вище, їх цільова спрямованість. Специфіка даного виду діяльності проявляється не стільки в силу особливості проведення цього виду операції, тобто змістовної її складової або ж проведення даної операції саме Банком Росії як спеціальним суб'єктом, хоча, безумовно, і ці критерії дозволяють виділити, по суті, однопорядкові діяльність із загального ряду операцій по залученню грошових коштів. Справа в тому, що будь-яка здійснювана Банком Росії діяльність, і здійснювані ним депозитні операції в тому числі, визначаються через стоять перед ЦБ РФ цілі. В даному випадку Банк Росії проводить такі депозитні операції для регулювання ліквідності банківської системи в рамках єдиної державної грошово-кредитної політики, спрямованої на захист і забезпечення стійкості рубля.

Порядок проведення Банком Росії з кредитними організаціями депозитних операцій, тобто операцій по залученню Банком Росії коштів кредитних організацій в депозити, встановлений Положенням ЦБ РФ від 09.08.2013 № 404-П. Регламент проведення зазначених операцій затверджений Наказом Банку Росії від 15.01.2014 № ОД-18.

Депозитні операції проводяться Банком Росії з російськими кредитними організаціями в рублях.

Для участі в депозитних операціях кредитна організація укладає з Банком Росії генеральне депозитну угоду за формою Додатка 1 до Листа Банку Росії від 15.01.2014 № 3-Т, яка визначає загальні умови і порядок участі кредитної організації в депозитних операціях, що проводяться Банком Росії.

При проведенні депозитних операцій здійснюється обмін заявками кредитних організацій і зустрічними заявками Банку Росії. Умови кожної депозитної операції фіксуються у зустрічних заявках Банку Росії.

Кредитна організація - учасник депозитних операцій - повинна відповідати таким критеріям:

• 1) віднесення банку до класифікаційної групи 1, 2 або 3 відповідно до Вказівкою Банку Росії від 30.04.2008 № 2005-У «Про оцінку економічного становища банків»; небанківської кредитної організації - до класифікаційної групи 1 або 2 відповідно до Вказівкою Банку Росії від 31.03.2000 № 766-У «Про критерії визначення фінансового стану кредитних організацій»;
• 2) відсутність недовзноса в обов'язкові резерви, несплачених штрафів за порушення нормативів обов'язкових резервів, ненадання розрахунку розміру обов'язкових резервів;
• 3) відсутність прострочених грошових зобов'язань перед Банком Росії, в тому числі по кредитах Банку Росії і відсоткам по ним.

Банк Росії проводить два види депозитних операцій: депозитні аукціони і депозитні операції за фіксованими процентними ставками.

Депозитні аукціони можуть бути двох типів:

• а) процентні (конкурси заявок кредитних організацій виходячи із зазначених в них процентних ставок);
• б) об'ємні (конкурси заявок виходячи із зазначених в них сум депозиту).

Кредитні організації мають право направляти на процентний депозитний аукціон заявки із зазначенням в них процентної ставки (конкурентні заявки) і заявки без зазначення процентної ставки (неконкурентні заявки).

У разі встановлення Банком Росії максимальної процентної ставки за депозитом конкурентні заявки, спрямовані на процентний депозитний аукціон із зазначенням в них процентної ставки, що перевищує максимальну процентну ставку за депозитом, Банком Росії не приймаються.

Неконкурентна заявка висловлює намір кредитної організації розмістити депозит в Банку Росії на умовах депозитного аукціону за середньозваженою процентною ставкою, яка склалася за підсумками депозитного аукціону.

Банк Росії формує список заявок кредитних організацій, прийнятих до аукціону, який включає неконкурентні заявки, а також конкурентні заявки, ранжирування за рівнем зазначених кредитними організаціями процентних ставок, починаючи з мінімальної. Далі Банк Росії на підставі аналізу зазначеного списку заявок встановлює ставку відсікання. Встановлена Банком Росії за підсумками депозитного аукціону ставка відсікання може не збігатися з максимальною відсотковою ставкою по депозиту (в разі її встановлення). За підсумками процентного депозитного аукціону підлягають задоволенню неконкурентні заявки, а також конкурентні заявки кредитних організацій, в яких вказані процентні ставки, що не перевищують ставку відсікання.

Процентні депозитні аукціони можуть проводитися за двома способам:

• а) по «американському» способу (конкурентні заявки задовольняються за процентними ставками, зазначеним у заявках);
• б) по « голландському » способу (конкурентні заявки задовольняються за ставкою відсікання, встановленої Банком Росії за підсумками депозитного аукціону).

При проведенні процентного депозитного аукціону будь-яким із зазначених способів неконкурентні заявки задовольняються за середньозваженою ставкою.

При вичерпанні встановленого Банком Росії максимального обсягу коштів, що залучаються на процентному депозитному аукціоні, конкурентні заявки кредитних організацій, в яких вказані процентні ставки, рівні ставкою відсікання, задовольняються частково (пропорційно частці суми депозиту, зазначеної в заявці, в загальній сумі депозитів конкурентних заявок, прийнятих на аукціон, в яких вказана процентна ставка, рівна ставці відсікання), неконкурентні заявки кредитних організацій задовольняються в повній сумі.

Кредитні організації направляють на об'ємний депозитний аукціон заявки із зазначенням в них процентної ставки, встановленої Банком Росії в інформації про умови проведення об'ємного депозитного аукціону.

Банк Росії формує список заявок, прийнятих до аукціону, який включає заявки, ранжирування але сумі депозиту, зазначеної в заявках, починаючи з максимальною. Далі Банк Росії на підставі аналізу зазначеного списку заявок визначає обсяг коштів, залучених за підсумками депозитного аукціону. Певний Банком Росії обсяг грошових коштів, що залучаються за підсумками депозитного аукціону, може не збігатися з максимальним об'ємом коштів, що залучаються на депозитному аукціоні (в разі його встановлення).

При проведенні Банком Росії об'ємного депозитного аукціону заявки кредитних організацій задовольняються за процентними ставками, встановленими Банком Росії і зазначеним у заявках.

При вичерпанні встановленого Банком Росії максимального обсягу коштів, що залучаються на об'ємному депозитному аукціоні, заявки кредитних організацій задовольняються частково (пропорційно частці суми депозиту, зазначеної в заявці, в загальній сумі депозитів заявок, прийнятих на аукціон).

Стандартними термінами, на які Банк Росії здійснює залучення коштів за допомогою проведення депозитних аукціонів, є: 1 день; 2 дні; 3 дні; 4 дні; 5 днів; 6 днів; 1 тиждень; 1 місяць; 3 місяці. Інші терміни встановлюються в інформації Банку Росії про умови проведення депозитного аукціону.

Депозитні операції з фіксованими процентними ставками проводяться на стандартних умовах залучення Банком Росії коштів кредитних організацій в депозит: на певний термін або до запитання.

Банком Росії встановлені наступні стандартні умови залучення грошових коштів за фіксованими процентними ставками (табл. 1.1):

Інформація про умови проведення депозитних операцій по фіксованих процентних ставках розміщується на сайті Банку Росії ¹ .

Таблиця 1.1

Стандартні умови залучення Банком Росії коштів за фіксованими процентними ставками

¹ Див., Наприклад, Вказівка ЦБ РФ від 10.06.2016 № 4042-У "Про розмір процентних ставок по депозитних операціях Байка Росії».

Закінчення табл. 1.1