Повна версія

Головна arrow Страхова справа arrow СТРАХУВАННЯ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

ГЛОСАРІЙ

Для успішного вивчення курсу «Корпоративне страхування» студентам потрібне знання спеціальних термінів. Для полегшення процесу запам'ятовування автори зробили пропоновану угруповання, виходячи з професійного призначення понять.

Страхові поняття та терміни, що виражають найбільш загальні умови корпоративного страхування

Договір страхування - угода (юридична угода) між страховиком і страхувальником, що регулює їх взаємні зобов'язання відповідно до умов даного виду страхування.

Довгострокове страхування - страхування з терміном дії більше одного року.

Майнове страхування - галузь страхування, в якій об'єктом страхових відносин виступає майно в різних видах, а також майнові інтереси, пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном.

Карго - термін транспортного страхування, передбачає страхування вантажів, що перевозяться без страхування кошти транспорту.

Каско - термін транспортного страхування, передбачає страхування кошти транспорту без страхування вантажів, що перевозяться.

Комбі - комбіноване (змішане) страхування вантажу, що перевозиться, транспортного засобу і водія.

Корпоративне страхування - економічні відносини щодо забезпечення страхового захисту майнових та інших інтересів підприємств і організацій від різного роду небезпек.

Особисте страхування - галузь страхування, де в якості об'єктів страхування виступають життя, здоров'я і працездатність людини.

Непереборна сила - надзвичайна подія, яке неможливо було передбачити і запобігти. У практиці страхування іменуються форс-мажорними обставинами та можуть включатися в договір страхування.

Об'єкти страхування - не суперечать законодавству РФ майнові інтереси, пов'язані з життям, здоров'ям, працездатністю, пенсійним забезпеченням страхувальника або застрахованої особи; пов'язані з володінням, користуванням і розпорядженням майном; пов'язані з відшкодуванням страхувальником шкоди, заподіяної особі або майну фізичної особи, а також шкоди, заподіяної юридичній особі.

Обов'язкове страхування - одна з форм страхування, при якій страхові відносини між страховиком і страхувальником виникають в силу закону. На відміну від добровільного страхування обов'язкове страхування не вимагає попередньої згоди (укладання договору) між страховиком і страхувальником.

Відмова у виплаті страхових сум - право страховика відмовити у виплаті відповідних грошових сум страхувальникові (застрахованому, вигодонабувачеві) в встановлених законом або договором випадках. Підставою для відмови є, наприклад, умисні дії страхувальника, спрямовані на настання страхового випадку, повідомлення страхувальником страховикові завідомо неправдивих відомостей про об'єкт страхування, неповідомлення у встановлений термін страхової організації про те, що сталося страховий випадок, факт непідтвердження компетентним органом страхового випадку та ін.

Перестрахування - система економічних відносин вторинного страхування, при якій страховик (цедент) передає частину своєї відповідальності по об'єкту страхування іншому страховику (цессіонеру) з метою досягнення збалансованості страхового портфеля.

Поле страхове - максимальна кількість об'єктів, які можуть бути охоплені тим чи іншим видом страхування.

Правила (умови) страхування - нормативні акти, що розробляються і затверджуються страховими компаніями, фірмами (страховиками), що визначають умови проведення конкретних видів особистого, майнового страхування і страхування відповідальності.

Ризик у страхуванні - 1) ймовірне подія чи сукупність подій, на випадок настання яких проводиться страхування;

  • 2) конкретний об'єкт страхування (наприклад, кредитний ризик);
  • 3) вид відповідальності страховика (наприклад, страхування від всіх ризиків);
  • 4) галузь страхування (наприклад, страхування підприємницьких ризиків);
  • 5) розподіл відповідальності між страховиком і страхувальниками (наприклад, перший ризик).

Сострахование - організаційно-правова форма страхового захисту, що передбачає об'єднання страховиків для захисту від великих ризиків.

Страхування - це грошові відносини, пов'язані з формуванням страхового фонду за рахунок страхових внесків і використанням його на виплату відшкодування і забезпечення при настанні страхового випадку. Має спільні риси з фінансами, т. К. І фінанси, і страхування - це грошові відносини, що носять розподільчий характер, пов'язані з утворенням і використанням фондів. Відрізняється від фінансів за такими ознаками: страхування - це ризикові, замкнуті відносини із солідарної розкладки збитку в часі і територіально, носять поворотний характер.

Страхова вартість - дійсна фактична вартість майна.

Страхова сума - грошова сума, адекватна страховому інтересу і страховому ризику, на яку застраховані матеріальні цінності, громадянська відповідальність, життя, здоров'я і працездатність страхувальника.

Страховий інтерес - міра матеріальної зацікавленості фізичної або юридичної особи в страхуванні. Виражається в страховій сумі і умовах страхового договору.

Страховий поліс - документ встановленого зразка, що видається страховиком страхувальнику (застрахованому). Засвідчує факт страхування, містить умови договору.

Страховий ринок - система економічних відносин між страховиком (продавцем) і страхувальником (покупцем) з приводу купівлі-продажу страхової послуги і встановлення ціни на неї в ході реалізації попиту і пропозиції.

Цесія - процес передачі страхового ризику в перестрахування. Вторинне перестрахування - це передача частини, його учасники: ретроцедентом і ретроцессіонер.

Терміни, що характеризують суб'єктів страхових відносин.

Актуарій - фахівець в області актуарних розрахунків.

Андеррайтер - особа, уповноважена страховою (перестрахувальної) компанією приймати на страхування (перестрахування) ризики. Відповідає за формування страхового (перестрахового) портфеля страховика (перестраховика). Повинен володіти необхідними знаннями та практичними навичками для встановлення ступеня ризику, ставок премії та умов страхування.

Вигодонабувач - особа, яка призначається страхувальником як одержувач страхової суми в разі своєї смерті.

Орган страхового нагляду - федеральний орган виконавчої влади, на який покладено функції контролю над дотриманням вимог законодавства в сфері страхування та регулювання цієї діяльності. Безпосередньо він розробляє проекти законодавчих актів і пропозиції щодо різних питань страхування.

Застрахований - фізична особа, життя, здоров'я і працездатність якого є об'єктом страхового захисту по особистому страхуванню. Може бути одночасно і страхувальником, якщо сплачує страхові внески за умовами страхування.

Страхувальник - фізична або юридична особа будь-якої організаційно-правової форми, передбаченої законодавством РФ, яка укладає зі страховиком договір страхування і сплачує страхові внески.

Цедент - страховик, що передає страховий ризик в перестрахування. Перестрахувальник.

Цессіонер - страховик, який приймає ризики в перестрахування. Перестрахувальник.

Страховик - організація (юридична особа будь-якої організаційно-правової форми), що здійснює страхування в установленому законодавством порядку, що має ліцензію на проведення даного виду діяльності і приймає на себе зобов'язання відшкодувати збиток або виплатити страхову суму при настанні страхового випадку.

Страхові агенти - фізичні або юридичні особи, що діють від імені страховика і за його дорученням відповідно до наданих повноважень.

Страхові брокери - юридичні або фізичні особи, зареєстровані в установленому порядку як підприємці, які здійснюють посередницьку діяльність по страхуванню від свого імені на підставі доручень страхувальника або страховика.

Страхові терміни, пов'язані з процесом формування страхового фонду

Актуарні розрахунки - совокупностьекономіко-математичних методів розрахунків тарифних ставок.

Бонус - знижка з суми страхової премії, яку надає страховик за запобігання страхувальником страхового випадку.

Взаємне страхування - організаційно-правова форма страхового захисту, що передбачає об'єднання страхувальників в страхові товариства.

Внесок страхової - (страхова премія, страховий платіж) - це сума, яка виплачується страхувальником страховикові за взяте зобов'язання відшкодувати збиток або виплатити забезпечення. Страховий внесок може бути внесений по частинах або одноразово (цілком). Величина страхової премії визначається шляхом множення страхового тарифу на страхову суму. Розмір внеску і час його внесення вказуються в страховому полісі.

Прибутковість страхових операцій - відношення річної суми прибутку до річної суми платежів (страхових внесків, премій).

Ліміт страхування - максимальна страхова сума, на яку можна застрахувати майно, життя, здоров'я і відповідальність.

Навантаження - частина брутто-премії, призначена для покриття адміністративно-господарських та аквізиційних витрат страховика, а також для формування його планового прибутку.

Нетто-ставка - частина брутто-ставки, призначена для формування страхового фонду, з якого потім будуть проводитися страхові виплати.

Страховий тариф - виражена в грошовій одиниці або відсотках плата з одиниці страхової суми або об'єкта страхування.

Таблиця смертності - форма надання статистичних даних, що характеризують смертність і дожіваемості серед населення по віковим групам та підлозі.

Тарифна ставка - ціна страхового ризику.

Страхові терміни, пов'язані з витрачанням коштів страхового фонду

Ануїтет - узагальнююче поняття для всіх видів страхування ренти (пенсії). Припускає, що страхувальник вносить страховику разовий або розстрочений платіж, а потім протягом декількох років або довічно отримує регулярний дохід (страхову ренту). Відрізняється від фінансової ренти, що передбачає отримання відсотків, дивідендів по капіталізованої вартості.

Імовірність страхового випадку - кількісна оцінка можливості настання страхового випадку за видами страхування, заснована на статистичних даних.

У майновому страхуванні ймовірність настання страхового випадку визначається на основі даних про кількість постраждалих об'єктів по відношенню до загальної кількості об'єктів.

В особистому страхуванні ймовірність страхового випадку визначається на основі даних про смертність населення, тривалості життя з таблиць смертності.

Відшкодування страхове - сума, яка виплачується страховиком страхувальнику за майновим страхуванням та страхуванням відповідальності в покриття збитку внаслідок настання страхових випадків.

Викупна сума - грошова сума, яка повертається страховиком страхувальнику при достроковому розірванні договору страхування життя, наприклад, в зв'язку з несплатою розстрочених місячних внесків. Величина викупної суми визначається страховою компанією, її розрахунок міститься в правилах страхування. Право на отримання викупної суми виникає, якщо до моменту припинення щомісячних внесків платежі робилися не менше 6 місяців. Розмір викупної суми може становити 60-70% резерву внесених платежів, може дорівнювати його 100% величиною (з урахуванням інвестиційного доходу страховика). Якщо до моменту розірвання договір діяв менше 6 місяців, викупна сума не виплачується, але за страхувальниками зберігається право протягом 3-х років відновити договір. Таким чином, викупна сума - це що підлягає виплаті страхувальникові частина накопичених страхових внесків (премій) за договорами довгострокового страхування на момент припинення сплати страхових внесків або розірвання договору страхування.

Повернення премії - застосовується в практиці іноземного страхування, коли протягом страхового періоду з'являються фактори, що впливають на зниження обсягу початкової премії (внеску) (наприклад, коли протягом терміну страхування судно знаходилося без вантажу в безпечному місці). Повернення премії (повний або частковий) може бути при достроковому розірванні довгострокового договору страхування.

Подвійне страхування - страхування одного і того ж об'єкта від однакових ризиків у кількох страховиків. При настанні страхового випадку частка виплати кожного страховика пропорційна відношенню страхової суми за цим договором до сукупної страхової сумі. Наприклад, об'єкт застрахований у трьох страхових компаній на суми S ,, S 2 , S 3 . Виплата проводиться в такій частці до збитку (У):

  • 1. Компанія - У х S, / (S, + S 2 + S 3 );
  • 2. Компанія - У х S 2 / (S, + S 2 + S 3 );
  • 3. Компанія - У х S 3 / (S, + S 2 + S 3 ).

У більшості держав (Великобританії, Росії) при подвійному страхуванні діє такий розподіл виплат. Однак, згідно з американським законодавством, відповідальність несе перша з уклали договір страхових компаній; якщо ж сума страхової виплати менше страхової вартості майна, якої бракує різницю виплачує компанія, яка уклала договір страхування після першої.

Кумуляція - сукупність страхових ризиків, при яких велика кількість об'єктів страхування зі значними страховими сумами може бути порушено одним страховим випадком, своєрідне накладення ризиків в результаті ураганів, техногенних катастроф.

Регресний позов - право вимоги страховика до особи, винної у настанні страхового випадку. Може бути пред'явлено в розмірі страхової виплати, зробленої страхувальнику.

Система страхового забезпечення (відшкодування) - це особливі умови розрахунку страхової виплати. Включає наступні методи: пропорційної відповідальності, першого ризику, граничної відповідальності.

Система першого ризику - передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі збитку, але в межах страхової суми. Весь збиток в межах страхової суми (перший ризик) повністю компенсується страховиком, а збитки надграничної суму (другий ризик) взагалі не відшкодовується і знаходиться на відповідальності самого страхувальника.

Система пропорційної відповідальності - передбачає виплату страхового відшкодування в розмірі такої частини збитків, яку страхова сума становить по відношенню до оцінки об'єкта страхування.

Система граничної відповідальності - передбачає покриття найбільш великих збитків, зазвичай в конкретній долі (60-70%), наприклад, компенсація упущеної вигоди. Застосовується рідко.

Страховий випадок - потенційно можливе спричинення шкоди об'єкту страхування.

Страховий випадок - реально подію страхова подія, яке тягне за собою обов'язок страховика по виплаті.

Страховий збиток - вартість повністю загиблого або знеціненої частини пошкодженого майна за страховою оцінкою.

Суброгація - перехід до страховика, сплатила страхове відшкодування за майновим страхуванням, право вимоги (в межах цієї суми), яке страхувальник має до особи, відповідальної за завдані збитки.

Збитковість страхової суми - показник діяльності страховика, що характеризує співвідношення між виплатами страхового відшкодування і страховою сумою.

Франшиза - звільнення страховика від відшкодування збитків, що не перевищують певного розміру. Франшиза встановлюється або у відсотку до страхової суми, або в абсолютному розмірі. Вона дає можливість скоротити виплату дрібних сум, які не мають істотного економічного значення для страхувальника. Іншими словами, франшиза дає страхувальникові можливість вибору розміру власної участі у відшкодуванні збитку з відповідним зниженням ставки страхових внесків (премій). Може бути умовною (невичітаемой) і безумовної (віднімається).

 
<<   ЗМІСТ   >>