Повна версія

Головна arrow Банківська справа arrow Банківське право

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Банківська гарантія

У силу банківської гарантії гарант (кредитна або страхова організація) дає на прохання іншої особи (принципала) письмове зобов'язання сплатити кредитору принципала (бенефіціару) відповідно до умови ми дається гарантом зобов'язання грошову суму при представленні бенефіціаром письмової вимоги про її сплату (ст. 368 ЦК РФ); банківська гарантія забезпечує належне виконання принципалом його зобов'язання перед бенефіціаром (основного зобов'язання) (п. 1 ст. 369 ЦК України).

Вихідним матеріалом для формулювання норм послужили Уніфіковані правила для гарантій за вимогою, розроблені Міжнародною торговою палатою в 1992 р

Істотні риси банківської гарантії:

  • 1. Використання банківської гарантії передбачає виникнення двох відокремлених правовідносин:
    • а) власне гарантійне зобов'язання, сторонами якого є:
      • - Гарант, в ролі якого можуть виступити тільки банк, інша кредитна організація або страхова організація (ст. 368 ЦК України). (Концепція розвитку цивільного законодавства вказує на невиправдане звуження сфери використання інструменту (тобто гарантами повинні бути й інші суб'єкти), відповідно найменування повинне бути змінене на "незалежна гарантія". Проект ГК РФ закріпив пропозиції, вказавши, що незалежна гарантія може бути видана комерційною організацією.);
      • - Бенефіціар (кредитор по забезпечуваному зобов'язанням); дане правовідношення виникає на підставі одностороннього письмового зобов'язання гаранта - односторонньої угоди гаранта; укладення угоди між гарантом і бенефіціаром не потрібно (п. 1,3 Огляду практики вирішення спорів, пов'язаних із застосуванням норм ЦК РФ про банківську гарантію, повідомленого інформаційним листом Президії ВАС РФ від 15 січня 1998 № 27). Більше того, відсутність у банківській гарантії вказівки бенефіціара не є підставою для визнання її недійсною; в цьому випадку зобов'язання по гарантії повинно виконуватися на користь кредитора, що пред'явив оригінал банківської гарантії (п. 8 Огляду практики від 15 січня 1998 № 27);
    • б) правовідносини між гарантом і принципалом (боржником бенефіціара), що у силу угоди між ними; на виконання даної угоди видається гарантія (п. 1 ст. 379 ЦК України); проте дане зобов'язання лежить за межами власне гарантійного зобов'язання; тому відсутність письмової угоди між гарантом і принципалом не тягне недійсності гарантійного зобов'язання (п. 3 Огляду практики від 15 січня 1998 № 27).
  • 2. Незалежність банківської гарантії від основного зобов'язання: зобов'язання гаранта перед бенефіціаром не залежить від основного зобов'язання, навіть якщо в гарантії міститься посилання на це зобов'язання (ст. 370 ЦК України), тому:
    • а) гарант вправі відмовити у задоволенні вимоги бенефіціара лише по формальних підставах, а саме:
      • - При невідповідності вимоги або доданих до неї документів умовам гарантії;
      • - При поданні вимоги по закінченні терміну (п. 1 ст. 376 ЦК України);
    • б) навіть якщо гаранту стало відомо, що основне зобов'язання повністю або у відповідній частині виконано, припинилося з інших підстав або недійсне, повторне вимога бенефіціара підлягає задоволенню гарантом (п. 2 ст. 376 ЦК України). Однак при наявності доказів припинення основного зобов'язання у зв'язку з його належним виконанням, про що бенефіціару було відомо до пред'явлення вимоги до гаранта, судом може бути відмовлено в задоволенні вимог бенефіціара в силу ст. 10 ГК РФ (п. 4 Огляду практики від 15 січня 1998 № 27);
    • в) попереднього пред'явлення вимоги до принципала про виконання основного зобов'язання за загальним правилом не потрібно (інше - в гарантії) (п. 5 Огляду практики від 15 січня 1998 № 27).
  • 3. Банківська гарантія може видаватися виключно на оплатній основі - за видачу банківської гарантії принципал сплачує гаранту винагороду (п. 2 ст. 369 ЦК України).

Від права на винагороду слід відрізняти право гаранта зажадати від принципала в порядку регресу (на відміну від поручительства) відшкодування сум, сплачених бенефіціару по банківській гарантії. Дане право визначається угодою гаранта з принципалом, на виконання якого була видана гарантія. Проект ЦК України передбачає повний перегляд даних положень: мова повинна йти про відшкодування принципалом гаранту виплачених відповідно до умов гарантії грошових сум, якщо угодою про видачу гарантії не передбачено інше.

Гарант не вправі вимагати від принципала відшкодування сум, сплачених бенефіціару не відповідно до умов гарантії або за порушення зобов'язання гаранта перед бенефіціаром, якщо угодою гаранта з принципалом не передбачено інше (ст. 379 ЦК України).

4. Гарантія носить строковий характер; за відсутності в документах, що містять гарантійне зобов'язання, вказівок про термін, на який воно видано, гарантійне зобов'язання не виникає (п. 2 Огляду практики від 15 січня 1998 № 27).

За загальним правилом банківська гарантія набирає чинності з дня її видачі (ст. 373 ЦК України) і не може бути відкликана гарантом (ст. 371 ЦК України). У свою чергу належить бенефіціару за банківською гарантією право вимоги до гаранта не може бути передано іншій особі (ст. 372 ЦК України). Всі розглянуті правила - диспозитивні (в гарантії може бути передбачено інше).

Порядок здійснення прав бенефіціара:

  • 1. Представлення бенефіціаром гаранту вимоги про сплату грошової суми в письмовій формі і з додатком зазначених у гарантії документів; у вимозі або в додатку до нього належить вказати, в чому полягає порушення принципалом основного зобов'язання. Природно, вимога має бути представлено до закінчення визначеного в гарантії строку, на який вона видана (ст. 374 ЦК України).
  • 2. Негайне повідомлення гарантом принципала про отримання вимоги і передача йому копії вимоги з усіма відносяться до нього документами (п. I ст. 375 ЦК).
  • 3. Розгляд гарантом вимоги бенефіціара з доданими до неї документами в розумний строк (проект ГК РФ передбачає п'ять днів); при цьому гарант повинен проявити розумну турботливість, аби встановити, чи відповідають ця вимога та додані до нього документи умовам гарантії (п. 2 ст. 375 ЦК України).
  • 4. Задоволення чи відмову в задоволенні вимоги з негайним повідомленням бенефіціара про відмову (ст. 376 ЦК України). Зобов'язання гаранта перед бенефіціаром обмежується сплатою суми, на яку видано гарантію; однак відповідальність за невиконання або неналежне виконання гарантом зобов'язання по гарантії не обмежується сумою, на яку видано гарантію, якщо в гарантії не передбачено інше (ст. 377 ЦК України). Згідно з п. 6 Огляду практики від 15 січня 1998 № 27 відсотки за ст. 395 ГК РФ повинні бути стягнуті понад суму.

Зобов'язання гаранта перед бенефіціаром за гарантією припиняється:

  • 1) сплатою бенефіціару суми, на яку видана гарантія;
  • 2) закінченням визначеного в гарантії строку, на який вона видана;
  • 3) внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав за гарантією і повернення її гаранту;
  • 4) внаслідок відмови бенефіціара від своїх прав за гарантією шляхом письмової заяви про звільнення гаранта від його зобов'язань.

Припинення зобов'язання гаранта на підставах 1, 2 і 4 не залежить від того, повернута йому гарантія.

Гарант, якому стало відомо про припинення гарантії, повинен без зволікання повідомити про це принципала (ст. 378 ЦК України).

 
<<   ЗМІСТ   >>