Повна версія

Головна arrow Фінанси arrow ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

РОЗРАХУНКИ З ВИКОРИСТАННЯМ БАНКІВСЬКИХ КАРТ

В системі переказів ЕРС особливу роль відіграють розрахунки з використанням банківських карт.

Банківські (пластикові) карти, що емітуються банками, є зручною формою здійснення розрахунків. Такі розрахунки на території Російської Федерації регламентуються Положенням Центрального банку РФ «Про порядок емісії кредитними організаціями банківських карт і здійснення розрахунків по операціях, що здійснюються з їх використанням» від 9 квітня 1998 № 23-П (зі змінами та доповненнями).

Компанії - це саме грошовий документ, що засвідчує особу власника рахунку в банку і дає право на придбання товарів і послуг без використання готівки або на отримання готівки. При всьому різноманітті в світі банківських карток їх можна класифікувати за способом запису інформації: з магнітною смугою і мікропроцесором.

На картці з магнітною смугою в закодованому вигляді записується спеціальна інформація: номер картки, термін дії, прізвище, ім'я та по батькові власника, наноситься спеціальний код (ПІН-код). Такі картки складають основу більшості платіжних систем.

Набувають все більшого поширення в фінансових розрахунках смарт- карти, які більш надійні і багатофункціональні.

Наступним кроком до створення мікропроцесорної картки є поява «електронних гаманців», які представляють собою пластикові картки, що мають вбудований мікропроцесор, що містить певну грошову вартість.

Існують також кредитні та дебетові банківські картки.

Кредитна банківська картка дає її власнику право здійснювати операції в розмірі наданої емітентом кредитної лінії і в межах витратного ліміту, встановленого емітентом, для оплати товарів і послуг і (або) отримання готівкових грошових коштів.

Дебетова, або розрахункова, картка надає власникові право розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку, в межах кредитного (витратного) ліміту, встановленого емітентом, для оплати товарів і послуг і (або) отримання готівкових грошових коштів.

Кредитні організації (банки) при роботі з пластиковими картками виконують такі види діяльності, як емісійна і еквайрингова.

Емісійна діяльність полягає у випуску пластикових карток і веденні бази даних по ним.

Еквайрингова діяльність полягає в здійсненні розрахунків з підприємствами торгівлі та послуг за операціями, які здійснюються з використанням банківських карток, а також у видачі готівки держателям карток, які не є клієнтами даної кредитної організації.

Для того щоб проводити розрахунки за допомогою банківської картки, необхідно відкрити спеціальний рахунок в банку. При здійсненні розрахунків банк-емітент на підставі електронних файлів виставляє рахунок держателю картки і при дебетової картці автоматично списує з розрахункового рахунку необхідну суму, а при кредитній картці банк кредитує власника або отримує оплату.

Останнім часом все більшого поширення набувають розрахунки в мережі Інтернет.

Вигідною формою безготівкових розрахунків є корпоративна банківська карта, яка дозволяє її власникові здійснювати операції за рахунком юридичної особи. Держателем такої карти, як правило, є співробітник організації, який уповноважений здійснювати операції за рахунком.

Корпоративні банківські картки бувають двох видів: розрахункові корпоративні і кредитні.

Розрахункова корпоративна карта дозволяє її власникові, уповноваженому юридичною особою, розпоряджатися грошовими коштами, що знаходяться на рахунку юридичної особи, в межах витратного ліміту відповідно до умов договору з клієнтом.

Кредитна корпоративна карта дозволяє власникові, уповноваженому юридичною особою, здійснювати операції в розмірі наданої емітентом кредитної лінії і в межах витратного ліміту, встановленого емітентом відповідно до умов договору з клієнтом, згідно з переліком дозволених операцій.

Для отримання корпоративної банківської карти організація повинна відкрити в банку-емігенте рахунок і укласти договір, який передбачав би проведення розрахунків за рахунком з використанням банківської карти.

Реформування платіжної системи, здійснюване в Росії, передбачає розширення використання нових для країни форм і методів розрахунків.

 
<<   ЗМІСТ   >>