Повна версія

Головна arrow Фінанси arrow ГРОШІ, КРЕДИТ, БАНКИ

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

ФУНКЦІЇ І РОЛЬ ГРОШЕЙ

Функції грошей

Функції грошей характеризують особливості їх використання та форми прояву сутності.

До визначення функцій, які виконуються грошима, існують різні підходи. Одні автори виділяють три, інші чотири функції. Серед російських економістів переважає концепція, згідно з якою гроші виконують п'ять функцій (рис. 1.1).

функції грошей

Мал. 1.1. функції грошей

Функція міри вартості. Гроші використовуються для вираження вартості і корисності (споживної вартості) товарів та інших благ шляхом встановлення їх цін. Ціна виступає як грошовий вираз вартості і корисності товару. Ціна товару в середньому дорівнює його вартості, хоча в поточні моменти в залежності від попиту і пропозиції коливається і може бути те вище, то нижче цієї вартості. Функція міри вартості полягає в тому, щоб через ціни висловити вартості різноманітних товарів як однойменні, якісно однорідні і кількісно порівнянні величини. Срібні і золоті гроші, що володіють власною вартістю, використовуються для вимірювання та порівняння вартості і можуть функціонувати в якості загальної міри вартості. Гроші, які не мають власної внутрішньої вартості (виражені в рублях, доларах або фунтах і ін.), Можуть тільки порівнювати.

Наприклад, ціна виготовлення одного п'ятидоларовій банкноти в 2005 р склала 5,7 цента від номіналу [1] , а купівельна спроможність (вартісна оцінка купюри, що служить для порівняння вартості) залежить від зазначеної на цій купюрі ціни (1, 5, 10, 100 дол.). Вартість (цінність) окремих товарів між собою визначає обмінні пропорції товарообміну. Для дотримання вимоги еквівалентності необхідно саме порівняння вартостей обмінюваних товарів, а не визначення вартості того чи іншого товару.

На ранніх етапах металевого звернення кількісне порівняння товарних вартостей відбувалося шляхом співвідношення товарів і золотих грошей як якісно однорідних величин, в яких абстрагування від відмінностей споживчих властивостей товару дозволяє виявити щось спільне: витрати розумової та фізичної енергії, втіленої в вартості товару. Абстрактна вартість дозволяла отримати загальне визнання, а ціни були прямо пропорційні вартості товарів і обернено пропорційні вартості грошей. Тому функція міри вартості виконувалася тільки такими грошима, які мали своєї власної вартістю.

Після встановлення початкових цін в золоті подальший процес ціноутворення протікав без його безпосередньої участі простим додаванням елементів витрат виробництва, які вже мають свої ціни.

Слід підкреслити, що не гроші роблять товари сумірними, товари співмірні самі по собі як вартості. Гроші лише дозволяють людям визначити шляхом встановлення цін співвідношення вартостей різних товарів. Самі гроші ціни не мають. Вони володіють купівельною спроможністю , під якою розуміється їх здатність обмінюватися на певну кількість товарів і послуг.

Важливою особливістю функції порівняння вартості є те, що її виконують думках представляються, тобто ідеальні , або рахункові у гроші. Визначення ціни товару є уявної операцією, однак воно здійснюється на основі реально сталих пропорцій. Для визначення ціни товару, яке відбувається до його обміну на гроші, немає необхідності мати при собі реальні гроші.

Функція порівняння вартості реалізується на основі масштабу цін. Він потрібен для того, щоб порівнювати ціни різних але вартості товарів. Масштаб цін - це технічна функція грошей, інструмент, за допомогою якого вони виконують функцію порівняння вартості. Завдяки появі грошового товару, до якого прирівнювалися всі інші товари, вони стали порівнянними не просто як вартості, а як частини одного і того ж грошового металу.

Спочатку масштаб цін складався стихійно: природним масштабом цін служили заходи ваги грошового металу. Пізніше визнаний масштаб цін закріплюється державою, стає офіційним вагова кількість металу, законодавчо закріплене за грошовою одиницею. Масштабом цін рубля в СРСР було золотий вміст, встановлене в розмірі 0,987412 г чистого золота. У міру демонетизації золота і відриву його офіційної ціни від ринкової офіційний масштаб цін все більше перетворювався в категорію формального порядку. В результаті Міжнародним валютним фондом (МВФ) на Ямайської конференції 1976 р масштаб цін був замінений бумажноденежного. Росія офіційно скасувала встановлений золотий вміст рубля в 1992 р

В даний час в якості офіційного масштабу цін служить грошова одиниця країни (рубль, долар, ієна і ін.), Але тепер вона не прирівнюється до золота. У межах кожної країни діє власний масштаб цін. Держава може змінити встановлений раніше масштаб цін, провівши грошову реформу. Так, в Росії в результаті деномінації рубля масштаб цін був укрупнений в 1998 р Перехід з одного масштабу цін в іншій відбувається при обміні однієї національної валюти на іншу.

Функція засобу обігу означає, що гроші використовуються для обслуговування процесу товарного обміну при купівлі або продажу товару (послуги) за готівку. Гроші виступають в якості посередника в процесі обігу товарів (Т-Д-Т) при купівлі або продажу товару (послуги) за готівку. Отже, на відміну від функції міри вартості, виконуваної рахунковими (подумки уявними) грошима, функцію засобу обігу виконують реальні гроші.

Використання грошей в якості посередника в процесі обігу товарів дозволяє відокремити продаж товару (Т-Д) від його покупки (Д-Т), завдяки чому долаються часові та просторові межі прямого товарообміну (бартеру). Реалізувавши товар сьогодні на одному ринку, продавець має можливість купити на отримані гроші потрібний йому товар в потрібній кількості в зручний для нього час на іншому ринку.

Спочатку срібло і золото приймалися при обміні але вазі. Саме виконання грошима функції засобу обігу призвело до появи монет з благородних металів. У міру розвитку товарообміну монети з дорогоцінних металів витісняються їх паперовими знаками, так як гроші в цій функції є швидкоплинним посередником, перебуваючи у продавця товару нетривалий час, тобто до їх використання для покупки товару. Тому наявність у грошей власної вартості не має значення, головне - щоб їх приймали за номіналом при купівлі товару. Інакше кажучи, основною умовою використання грошей як засобу обігу є їх суспільне визнання. Воно забезпечується державою як емітентом паперових грошей. Надалі функцію засобу обігу стали виконувати банкноти (спочатку - розмінні, а потім і нерозмінні на золото).

Функцію засобу обігу виконують готівкові гроші, що є законним платіжним засобом, тобто обов'язкові за законом до прийому на території даної держави. У деяких країнах в умовах високої інфляції функцію засобу обігу виконує іноземна валюта.

Особливістю функції засобу обігу є те, що при її виконанні відбувається паралельне ( зустрічне ) рух товарів і грошей. Продавець обмінює свій товар на його грошовий еквівалент. Звідси випливає, що кількість необхідних для товарного обігу грошей визначається перш за все цінами реалізованих товарів і їх кількістю, тобто сумою цін товарів, що реалізуються. Оскільки грошова одиниця обслуговує кілька товарних угод, кількість грошей, необхідних для обігу, залежить також від числа її оборотів, тобто швидкості обігу грошей (СО). Отже, потреба товарного обігу в грошах (ПТНД) буде визначатися сумою цін товарів (СЦТ), поділеній на швидкість обігу грошей.

Функція засобу платежу гроші здійснюється шляхом опосередкування руху не тільки товарів (послуг), але і капіталу. У цій функції гроші використовуються для обслуговування кредитних відносин, а також для платежів, які не передбачають одержання будь-якого еквівалента. Функцію засобу платежу вони виконують як в готівковій, так і безготівковій формі.

Функція засобу платежу виникла при продажу товарів і послуг з відстрочкою платежу, тобто в кредит, коли засобом звернення служать боргові зобов'язання (векселі), а гроші використовуються як засіб платежу при їх погашенні. Прикладами використання грошей у функції засобу платежу може бути виплата платні або зарплати, оплата податків, здійснення комунальних платежів, покупка і продаж цінних паперів, надання та погашення банківських позичок, оплата товарів і послуг шляхом безготівкових розрахунків. Крім того, розрив у часі може виникати між постачанням товару і платежем за нього. При цьому переважна частина грошових платежів відбувається в безготівковій формі. При взаємному заліку боргових зобов'язань використовуються рахункові гроші. У сучасних умовах до їх числа можна віднести біткоіни.

Таким чином, гроші як засіб платежу завершують процес обміну, погашаючи боргове зобов'язання, що виникло під час продажу товару в кредит; в той час як в якості засобу обігу вони є посередником в обміні товарів. Тому в функції засобу платежу на відміну від функції засобу обігу рух грошей відбувається відносно незалежно від руху товарів. Рух грошей незалежно від руху товарів при оплаті податків, видачі банківської позики та інших платежах.

Функція засобу накопичення виконується грошима для освіти їх як резерв (запасу) купівельного і платіжного засобу, який забезпечує їх власникам придбання в майбутньому будь-якого товару або послуги, що представляє собою відкладений на майбутнє платоспроможний попит і засіб для погашення боргових зобов'язань.

Використання грошей як засіб накопичення (заощадження) обумовлено їх високою ліквідністю. На відміну від будь-якого іншого активу (майна), який лише після продажу за гроші перетворюється в засіб звернення або платежу, гроші мають здатність в будь-який момент бути використаними як купівельний і платіжний засіб.

Функція накопичення може виконуватися як готівкою, так і безготівковими грошима. В умовах розвитку банківської системи та безготівкових розрахунків переважає накопичення, тобто у вигляді збільшення коштів на банківських рахунках.

Накопичення коштів необхідно для здійснення розширеного відтворення, освіти джерел позичкового капіталу та розвитку кредиту.

Окремим випадком функції засобу накопичення була функція кошти освіти скарбів, коли золоті (срібні) гроші використовувалися для нагромадження вартості в її загальній формі, служили загальним втіленням суспільного багатства. Однак в скарби можна накопичувати і дорогоцінні камені, золоті і срібні прикраси та інші вироби з благородних металів, тому йод грошової функцією засобу утворення скарбів розуміється накопичення монетарного золота (злитків і монет).

Функції грошових скарбів (монети, злитки):

• скарби служили автоматичним стихійним регулятором грошового обігу,

При зменшенні потреби товарообігу в грошах зайві гроші йшли з обігу в скарби, при збільшенні - монети надходили в обіг з скарбів. Завдяки цьому кількість металевих грошей в обігу завжди відповідало потреби товарного обігу в грошах.

• скарби забезпечували стійкість банкнотного обігу.

Створювалися централізовані скарби у вигляді золотого запасу центральних емісійних банків, які виступали в якості резервного фонду для розміну банкнот на золото.

Сучасні золоті скарби використовуються як засіб страхування від інфляційного знецінення грошей. Офіційні золоті запаси служать міжнародним ліквідним активом, реалізувавши який можна отримати іноземну валюту, необхідну для покупки товарів на світовому ринку або погашення міжнародної заборгованості. На сучасному етапі золото з скарбів не може безпосередньо використовуватися як купівельний чи платіжний засіб ні на національному, ні на світовому ринку і, таким чином, не є грошима.

З припиненням розміну банкнот на золото і вилученням його з обігу функцію засобу накопичення (заощадження) виконують кредитні гроші. Якщо при утворенні скарбів гроші знаходилися в спокої, немов застигали (накопичувалася «застигла» вартість), то кредитні гроші накопичуються переважно в процесі постійного руху (за винятком накопичення в готівковій формі).

При збереженні населенням грошей в готівковій формі (в «панчохах») гроші вилучаються з обігу, і перетворення накопичених грошей в позичковий капітал не відбувається.

Функція світових грошей використовує їх для обслуговування міжнародних відносин. Світові гроші виконують в даний час дві функції:

  • • міжнародного платіжного засобу;
  • • міжнародного резервного засобу.

У функції міжнародного платіжного засобу світові гроші використовуються при погашенні сальдо платіжного балансу, надання та погашення міжнародних кредитів, оплату товарів і послуг на світовому ринку шляхом безготівкових розрахунків. Функцію міжнародного резервного засобу світові гроші виконують при формуванні валютних резервів окремих держав, міжнародних фінансових інститутів, а також комерційних банків.

В умовах вільного переміщення металевих грошей між країнами функцію світових грошей виконували спочатку срібло і золото, при цьому на міжнародному ринку гроші скидали «національні мундири» і приймалися за вагою, виступаючи «в своїй первісній формі зливків благородних металів» [2] . Для обслуговування міжнародних відносин національні монети перетворювалися в злитки, у вигляді зливків приходили на світовий ринок, а звідти після перечеканкі поверталися у внутрішнє грошовий обіг (рис. 1.2).

Функції золота, що звертається в якості світових грошей

Мал. 1.2. Функції золота, що звертається в якості світових грошей

Головною була функція загального платіжного засобу, в якій гроші використовувалися для покриття сальдо платіжного балансу, тобто фактично сформованого співвідношення міжнародних вимог і зобов'язань країни. Вирівнювання платіжних балансів здійснювалося за допомогою вивезення і ввезення золота.

Як загального купівельного засобу золото використовувалося тільки на ранніх етапах розвитку зовнішньої торгівлі. Уже в XIV в. у зовнішньоекономічних розрахунках широке поширення набувають векселі. У міру розвитку кредиту та міжнародних банківських зв'язків золото виконувало функцію загального купівельного кошти тільки в надзвичайних обставинах, наприклад в разі стихійних лих, неврожаю і т.д.

Як абсолютна суспільна матеріалізація багатства золото функціонувало, коли служило засобом перенесення багатства з однієї країни в іншу. Наприклад, при виплаті контрибуцій країною, переможеної у війні, надання зовнішніх позик і т.п. Як матеріалізації суспільного багатства виступали також офіційні золоті запаси.

На сучасному етапі золото не виконує функцію світових грошей, хоча і служить міжнародним ліквідним активом. Функцію світових грошей виконують:

  • • провідні національні валюти, і перш за все резервні (ключові) валюти (долар США);
  • • міжнародні та регіональні грошові одиниці - наднаціональні валюти, що випускаються міжнародними кредитно-фінансовими інститутами (СДР, що випускаються МВФ, і євро, що випускається Європейською системою центральних банків (ЄСЦБ), очолюваної Європейським центральним банком (ЄЦБ)).

Через функції грошей проявляється їх активна роль в розвитку економіки і наявність тісного взаємозв'язку обороту грошей і розвитку виробництва.

  • [1] URL: http://prodollary.ru/monety-i-banknoty-ssha/kupyury-dollara.html
  • [2] Маркс. К., Енгельс Ф. Соч. 2-е изд. Т. 23. С. 153.
 
<<   ЗМІСТ   >>