Повна версія

Головна arrow Політекономія arrow Економічна теорія

  • Увеличить шрифт
  • Уменьшить шрифт


<<   ЗМІСТ   >>

Кредит і кредитна система

Кредитна система - це сукупність кредитних відносин та інститутів, які організовують такі відносини. Вона опосередковує процеси формування капіталу в економічній системі і його рух між суб'єктами та секторами економіки. У XX ст., Коли у внутрішньому обігу домінуючі позиції зайняли кредитні гроші та їх похідні, грошова система перетворилася на грошово-кредитну систему.

Кредитні гроші - це паперові знаки вартості, що виникли замість золота на основі кредиту. Розрізняють три види кредитних грошей: вексель, банкноту, чек. До їх похідних відносяться депозитні та електронні гроші. Депозитні гроші - це система спеціальних розрахунків між банками на основі банківських вкладів шляхом перенесення суми з одного рахунку на інший.

Функціонування підприємств і організацій неможливо без необхідної кількості грошей. У процесі виробництва гроші постійно знаходяться в обороті. При цьому в одних підприємств у якийсь період є вільні грошові кошти, а інші відчувають їх нестачу. Це протиріччя дозволяє кредит. Кредит являє собою позику в грошовій або товарній формі на умовах повернення і звичайно з сплатою відсотка і виражає економічні відносини між кредитором і позичальником. Джерела кредиту:

  • o кошти амортизаційного фонду, які можуть бути надані в кредит до придбання нових засобів виробництва;
  • o частина оборотного капіталу в грошовій формі, що вивільняється у зв'язку з розбіжністю часу продажу виготовленої продукції і покупкою нової сировини;
  • o гроші на виплату заробітної плати, поки не настав термін їх виплати;
  • o накопичена для розширеного виробництва прибуток, яка до використання може бути надана в кредит.

За терміну кредитування розрізняють короткостроковий кредит (до 1 року), середньостроковий (від 2 до 5 років), довгостроковий (від 6 до 10 років) і довгостроковий спеціальний (від 20 до 40 років).

Розрізняють такі форми кредиту:

  • o банківський - надається кредитно-фінансовими установами (банками, фондами та ін.) господарюючим суб'єктам у вигляді грошових позик. Дана форма кредиту являє собою кредит позичкового капіталу, де об'єктом виступають гроші;
  • o комерційний кредит - надається одними господарюючими суб'єктами іншим у вигляді продажу товарів з відстрочкою платежу. Об'єктом такого кредиту є товарний капітал. Така форма кредиту прискорює процес товарного обігу, скорочує грошову масу, необхідну для обігу;
  • o споживчий кредит - надається приватним особам на термін від 1 року до 3 років. Цей кредит може виступати або у формі продажу товарів з відстрочкою платежу через роздрібні магазини, або у формі банківської позики. Плата за такий кредит може досягати 30%;
  • o іпотечний кредит - надається у формі грошової позики, що видається банками приватним особам під заставу нерухомості, головним чином землі, будівель, споруд;
  • o державний кредит - надається державою населенню та приватному бізнесу;
  • o міжнародний кредит - це рух позичкового капіталу в сфері міжнародних економічних відносин. Він може бути представлений або в товарній, або грошової (валютної) формі.

Таким чином, грошово-кредитна система управляє розвитком фінансових ринків, формує капітал і організовує його перетікання з одних секторів економіки в інші, створює і визначає інвестиційний клімат і впливає на інвестиційну активність.

Грошово-кредитна політика

Грошово-кредитна політика - сукупність заходів у сфері грошового обігу та кредиту, спрямованих на регулювання економічного зростання, стримування інфляції, забезпечення зайнятості та вирівнювання платіжного балансу. Вона служить одним з найважливіших методів втручання держави в процес відтворення. Методи грошово-кредитної політики поділяються на загальні та селективні. Загальні методи впливають на ринок позикових капіталів в цілому. Селективні методи призначені для регулювання конкретних видів кредиту або кредитування окремих галузей, фірм та ін.

До загальним методам грошово-кредитної політики належать:

  • o облікова (дисконтна) політика - зміна процентних ставок по кредитах НБУ, що надаються комерційним банкам з метою впливу на їх кредитні операції;
  • o операції на відкритому ринку - продаж або купівля Центральним банком РФ у комерційних банків державних цінних паперів, банківських акцептів та інших кредитних зобов'язань за ринковим або заздалегідь оголошеним курсом;
  • o встановлення норм обов'язкових резервів.

До селективних методам грошово-кредитної політики належать:

  • o контроль за окремими видами кредитів - застосовується в періоди напруги на ринку позикових капіталів, коли держава прагне перерозподілити позичкові капітали на користь окремих галузей або обмежити загальний обсяг споживчого попиту;
  • o регулювання ризику і ліквідності банківських операцій.
 
<<   ЗМІСТ   >>